Защита от мошенничества: как распознать новые схемы и не стать жертвой обмана

18.07.2024

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минуты

В I квартале 2024 года ущерб от мошенников в России составил более 4,2 млрд рублей, а количество преступлений достигло 294,4 тысячи. За предыдущий год злоумышленники провели 1,17 млн операций без согласия клиентов и похитили у граждан и бизнеса 15,8 млрд рублей. Вернуть деньги получилось далеко не у всех пострадавших.

Чтобы сохранить свои деньги и данные в безопасности, необходимо уметь распознавать схемы мошенников. В статье рассказываем, по каким признакам их можно определить и что делать, чтобы не попасться на очередную «удочку». Новые и наиболее популярные виды мошенничества

Новые и наиболее популярные виды мошенничества

Звонки от родственников и друзей

Телефонное мошенничество — один из самых распространенных способов выманивания денег в России. И несмотря на то, что о новых схемах постоянно предупреждают СМИ и банки, люди все равно теряют огромные суммы, доверяя голосу по ту сторону провода. Это неудивительно: очень сложно не поверить в подлинность звонка, когда слышишь голос мамы, брата или подруги, которые просят срочно перевести деньги на жизненно важную операцию, лечение или другую помощь. На это и рассчитывают телефонные мошенники.

Для подделки голоса используют недорогой онлайн-инструмент на базе ИИ, который анализирует уникальные особенности голоса. Программа может воспроизвести реалистичную речь с учетом пола, возраста и акцента, проанализировав всего 30 секунд реального голоса. Такой фрагмент мошенники легко могут найти в социальных сетях. Затем они получают контакт жертвы и, используя поддельный голос, убеждают перевести деньги.

Как защититься от этого вида мошенничества

Задайте вопрос, ответ на который знает только ваш близкий: как зовут домашнего питомца, в каком районе находится школа, какой ваш любимый фильм и т. д. Это поможет убедиться в подлинности звонка.
Договоритесь вживую с родными и друзьями использовать кодовую фразу в подозрительных ситуациях. Это поможет быстро распознать мошенничество.
Сбросьте звонок и позвоните на номер из своей телефонной книжки, чтобы убедиться, что вам действительно звонил близкий человек.

Мошенники часто представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов. Клиенту говорят, что с его счета кто-то списал крупную сумму и он должен срочно заблокировать карту. Это предлагают сделать сразу, по телефону. От человека требуется одно: назвать логин и пароль от личного кабинета, а также секретный код из СМС для подтверждения финансовой операции. Но назвать эти данные — значит дать все карты в руки преступникам. Они сразу получат доступ к деньгам и смогут сделать перевод на другой счет.

Поддельные QR-коды

С развитием бесконтактных технологий мошенники начали использовать поддельные QR-коды для кражи данных или перенаправления на вредоносные сайты. Эти коды могут размещать в общественных местах, фишинговых сайтах, в электронных письмах или сообщениях.

Например, мошенники могут наклеить свои QR-коды поверх настоящих кодов в ресторанах, кафе, магазинах и других местах. При сканировании вы попадете на поддельный сайт или переведете деньги не на тот счет. Еще одна схема — объявления о социальной выплате с ссылками на сайт, похожий на «Госуслуги». Вы сканируете QR-код, и вас переадресуют в чат, в котором сообщают, что вам положена выплата от государства. А затем выясняют ваши персональные данные для взлома личного кабинета на «Госуслугах» или в онлайн-банках и списывают деньги со счетов.

Как защититься от этого вида мошенничества

Используйте динамические QR-коды, которые создаются специально под вашу транзакцию. Сканируя такой код, вы сможете проверить сумму платежа, реквизиты получателя и детали своего заказа. Вся информация появится в мобильном приложении банка, через которое вы будете проводить операцию.
Проявляйте осторожность при сканировании бумажных QR-кодов. Лучше уточните у сотрудников, действителен ли код, и куда он направляет. Также убедитесь, что код не наклеен поверх другого.
Обращайте внимание на протокол безопасности сайта. Фишинговые сайты часто используют незащищенное соединение или поддельные сертификаты безопасности. Для проверки посмотрите на адресную строку: если там написано HTTPS, а рядом иконка замка, значит, соединение безопасно.

В крайнем случае можно отказаться от оплаты товаров или услуг по QR-коду. Торговые точки должны давать клиентам выбор расплачиваться наиболее удобным способом: наличными, по карте или переводом по QR-коду. Навязывание того или иного способа запрещено. Если продавец настаивает на оплате через перевод, всегда можно написать заявление в Роспотребнадзор или даже подать иск в суд о нарушении прав потребителей.

Поддельные налоговые декларации

После новостей о налоговой реформе появились новые схемы, связанные с налоговыми декларациями. Мошенники отправляют фальшивые уведомления о необходимости заполнить налоговую декларацию и просят перейти по ссылке для ввода личных данных и банковских реквизитов. Это может привести к списыванию денег с банковских счетов и краже личных данных для других мошеннических целей.

То же касается налоговых вычетов. Мошенники могут прислать письмо и сообщить, что вам готовы сейчас же вернуть НДФЛ за покупку лекарств или за платные медицинские услуги. От вас требуется лишь заполнить форму и указать данные от личного кабинета на сайте банка.

Помните, что настоящая налоговая служба не отправляет такие уведомления по электронной почте и не требует вводить конфиденциальные данные онлайн. Вместо того чтобы вернуть часть потраченных средств, вы можете потерять все деньги со счета.

Как защититься от этого вида мошенничества

Для проверки статуса налоговых обязательств и для того чтобы вернуть НДФЛ, всегда используйте официальный портал ФНС и приложение Мой налог или обращайтесь напрямую в налоговую службу по официальным телефонам. Также вы имеете право лично прийти в налоговую и попросить проверить наличие долгов по налогам. В большинстве случаев ответ дают прямо в день обращения.

Также помните, что если у вас есть доходы с продажи или сдачи в аренду жилья, выигрыши в лотереях, дивиденды по акциям иностранных компаний или другие источники дохода, то вам нужно каждый год самостоятельно подавать в налоговый орган декларацию 3-НДФЛ на доходы за прошлый год. Последний день сдачи декларации за 2024 год — 30 апреля 2025 года.

Выдача кредитов по старой сим-карте

Если клиент не использует сим-карту больше 90 дней, оператор может разорвать с ним договор и вернуть мобильный номер в продажу. Этим пользуются мошенники, подбирая номера телефонов в цифровых сервисах. Затем они приобретают нужные сим-карты и пытаются взломать личные кабинеты. Пароль от личного кабинета мошенники получают через одноразовый код, который приходит по номеру телефона.

Получив доступ к личному кабинету клиента на сайте банка, мошенники могут действовать от вашего имени и управлять средствами.

Даже если на вашем счету нет денег и вы давно не пользуетесь услугами банка или микрофинансовой организации, злоумышленники всё равно могут взять кредит или оформить виртуальную кредитную карту. Иногда жертвы мошенников даже не знают о том, что на них оформили кредиты или с их счетов списываются деньги, так как одобрение происходит старой сим-карте, а уведомления на новый номер телефона не приходят.

Как защититься от этого вида мошенничества

Подключите двухфакторную аутентификацию во всех сервисах, в которых у вас привязаны банковские карты. Также стоит подключить оповещение о входе на «Госуслуги», чтобы вам мгновенно приходило письмо на email и вы сразу узнали о постороннем входе, предупредили службу поддержки и сменили пароль от личного кабинета. И не забывайте отвязывать номера телефонов, которыми вы уже не пользуетесь, от приложений и сервисов, у которых есть доступ к вашим финансам и личным данным. Это крайне важно.

Несколько раз в год заказывайте в разных БКИ проверку кредитной истории. Если мошенники взяли кредит, вы узнаете об этом из финансового досье и сможете быстро подать претензию в банк.

Как распознать мошенников

Есть общие критерии, по которым можно отличить злоумышленников, какие бы схемы они не придумали:

Неожиданные вызовы от банков, госведомств и других организаций. Учреждения редко инициируют контакт без вашего запроса. Если вы получаете такой звонок, лучше положить трубку и перезвонить в ведомство по официальному номеру.
Срочность и давление. Мошенники часто пытаются создать у жертвы ощущение неотложности, чтобы она не успела подумать и проверить информацию. В ход идут самые разные способы социальной инженерии. Если вы чувствуете, что на вас давят, угрожают, ставят ультимативные условия, — смело прерывайте общение. Это точно мошенники. Попробуйте заблокировать номер, с которого поступил звонок. В большинстве случаев вам сразу перезвонят с другого телефона и еще отчитают за то, что отказываетесь разговаривать.
Слишком выгодные предложения. Если вам внезапно и без причин предлагают чересчур низкие ставки по кредитам от банка, щедрые призы, выплаты, гранты или легкие способы приумножить сбережения в разы, скорее всего, это обман. При этом вас будут навязчиво убеждать в том, что предложение скоро закончится и вы многое потеряете, если не согласитесь на него.
Запрос личных и банковских данных. Ни одна организация или человек не в праве требовать от вас эти данные. Под каким бы предлогом их не пытались выманить — никогда не сообщайте персональные данные, номера карт или одноразовые пароли из СМС для подтверждения финансовых операций.

Помните, что сотрудники ВТБ:

Никогда не звонят с просьбой предоставить персональные данные, номера карт, одноразовые пароли из СМС для подтверждения финансовых операций.
Не требуют коды из СМС для отмены якобы совершенных «мошеннических операций».
Не предлагают перевести деньги на «безопасные» счета или установить программы для удаленного доступа и управления компьютером, такие как TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin.

Служба поддержки клиентов работает в круглосуточном режиме. В любой непонятной ситуации звоните в банк и просите разобраться. Чем раньше это сделать, тем выше шансы сохранить деньги.

Что делать, если вы столкнулись с мошенниками

Если вы получили подозрительное письмо, звонок от лица сотрудника банка или обнаружили операцию, которую вы не совершали, а также в случае, когда доступ к вашему компьютеру, смартфону или USB-токену могли получить посторонние лица, следуйте этой инструкции:

Немедленно обратитесь в справочно-информационную службу банка или микрокредитной организации. Звонки по России обычно бесплатные. Если там подтвердят, что мошенники взломали карты или взяли на вас кредит, обращайтесь в правоохранительные органы.
В этот же день подайте заявление о мошенничестве в полицию. Приложите всю информацию, которая может быть полезна во время расследования: дату оформления кредита или списания денег, подозрительные звонки, сообщения и письма, которые поступали вам в последнее время.
Направьте в банк или МКО официальную претензию о списании средств. Здесь тоже понадобится вся подробная информация о мошенничестве: выписки с ваших счетов, дата взлома или оформления кредита, данные о потенциальных злоумышленниках, если вы подозреваете в незаконной операции кого-то конкретного.

Если вы сами перевели деньги на карту мошенникам, то банк в большинстве случаев бессилен: автоматически вернуть финансы на счет не получится. Поиском преступников займутся правоохранительные органы, а затем дело будет передано в суд.

Защита от мошенников: чек-лист

Не сообщайте личные данные. Никогда не передавайте по телефону или через интернет свои пароли, PIN-коды из СМС, CVV-код карты. Не держите в кошельке ПИН-код от карты и тем более не пишите секретный пароль на поверхности пластика.
Регулярно проверяйте счета. Следите за всеми операциями в онлайн-банке: контролируйте списания и начисления денег. Если заметили что-то подозрительное, сразу сообщите в банк.
Обновляйте программное обеспечение. Убедитесь, что все ваши устройства защищены последними обновлениями безопасности.
Используйте антивирусное ПО, которое поможет уменьшить вероятность попадания на смартфоны и компьютеры вредоносных программ, предназначенных для перехвата приходящих от банка СМС-сообщений, кражи персональных данных и авторизационных данных карты. Современные программные средства обеспечивают высокий уровень безопасности.
Остерегайтесь подозрительных сообщений и ссылок. Не переходите по ссылкам из непроверенных источников и не скачивайте файлы от незнакомцев.
Установите двухфакторную аутентификацию в онлайн-банках, соцсетях, мессенджерах и почте. Это не позволит мошенникам взламывать ваши учетные записи и проводить операции с деньгами от вашего имени.
Используйте сложные пароли. Убедитесь, что они содержат буквы, цифры и специальные символы. Не используйте одинаковые пароли для разных учетных записей — иначе, взломав один аккаунт, мошенники получат доступ и к остальным. Если вы подозреваете, что кто-то узнал ваш пароль, немедленно смените его.
Будьте осторожны в соцсетях. Не публикуйте слишком много личной информации, так как она может быть использована мошенниками.
При смене номера телефона или иных персональных данных обязательно сообщите об этом во все цифровые государственные сервисы и банки (напишите заявление и отправьте по обычной или электронной почте).

Если вы потеряли карту, ее нужно заблокировать в тот же день. При этом у вас останется право пользоваться деньгами: они сохранятся на счете. Бывает, что потерянную карту нашел посторонний и потратил все средства. В этом случае придется писать заявление в полицию и разбираться через суд. Правоохранительные органы должны завести дело о незаконном обогащении: никто не имеет права тратить чужие деньги, даже если они находятся в свободном доступе.

Пользуйтесь услугами надежных банков и следуйте нашим советам, чтобы не стать жертвой мошенников. Помните: защитить деньги легче, чем вернуть, если их похитят с карты.

Другие полезные статьи

Финансовая грамотность02.08.2023

Как защитить личные данные в интернете

Финансовая грамотность04.07.2023

ВТБ: мошенники используют доверенные номера

Финансовая грамотность03.02.2023

Как экономить деньги

Вам может быть интересно