Накопительный ВТБ-Счет до 16% годовых

Question 1

Что такое цель и какие возможности она дает?

Answer

Цель — это дополнительный инструмент, который поможет вам копить эффективнее. К одному ВТБ-Счету можно создать одну цель, и как только она будет достигнута, придумать новую.

При создании цели можно написать себе мотивирующее письмо или выбрать подходящий текст из предложенных вариантов. Вы увидите его как напоминание, если вдруг захотите потратить сумму с ВТБ-Счета.

При необходимости цель можно редактировать: менять сумму накоплений или срок достижения цели. Если поменялись планы, цель можно удалить и создать новую.

Question 2

Как установить цель?

Answer

Откройте накопительный счет
Создайте цель:
- В веб-версии ВТБ Онлайн откройте детальную информацию своего ВТБ-Счета
- Нажмите «Создать цель»
- Придумайте название цели и подберите для нее картинку
- Укажите сумму накоплений и срок достижения цели
Пополняйте накопительный счет. При создании цели мы рассчитаем для вас сумму ежемесячного пополнения счета для ее достижения.

Для лучшего результата можно подключить автопополнение ВТБ-Счета.

Если у вас Android, функции создания цели и подключения автопополнения доступны только в веб-версии ВТБ Онлайн

Question 3

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Answer

Накопительный счет

Доступно снятие и пополнение без ограничений
В любой момент можно снять все деньги и закрыть счет без потери выплаченных процентов за прошлый календарный месяц
Срок действия счета не ограничен — пользуйтесь сколько нужно
Открыть счет можно даже с нулевым балансом, а проценты начинают начисляться на остаток всего от 1 000 руб. — удобно тем, у кого еще нет больших накоплений
Процентная ставка по ВТБ-Счету может быть изменена банком в одностороннем порядке в зависимости от экономической ситуации

Вклад

Можно настроить пополнение и частичное снятие, но ставка будет ниже
Если закрыть вклад досрочно, проценты будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых, и вы потеряете выгоду
Необходимо выбрать точный срок вклада — от 2 месяцев до 3 лет
Вклад открывается от 10 000 руб., то есть у вас уже должны быть накопления
Ставка фиксируется на весь срок — даже если меняется ключевая ставка, банк не может изменить условия по уже открытым вкладам

Если вы только начинаете копить, советуем открыть накопительный счет. Его можно пополнять в любое время без ограничений, а если понадобятся деньги — нужную сумму можно будет снять без потери уже полученных процентов. Когда появится возможность, пополните счет и копите снова.

Question 4

Какие преимущества у ВТБ-Счета?

Answer

Вы можете выбрать любой способ начисления процентов:

на минимальный остаток (наименьшую сумму, которая была на счете в течение календарного месяца) — подходит тем, кто не пользуется деньгами
на ежедневный остаток (сумму, которая находилась на счете в 00:00 мск каждый день в течение календарного месяца) — выгодно для тех, кто часто вносит и снимает деньги

После окончания приветственного периода можно повысить ставку. Для этого достаточно выполнять простые условия — на выбор:

получать зарплату или пенсию на счет в ВТБ
совершать покупки по картам ВТБ, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП)
подключить подписку ВТБ Плюс (для клиентов ВТБ «Мультикарта»)
настроить автопополнение с карты другого банка на сумму от 15 000 руб/мес.

Question 5

Кто может открыть ВТБ-Счет?

Answer

Любой клиент старше 14 лет. Для несовершеннолетних от 14 до 18 лет требуется согласие законного представителя — за исключением случаев, когда клиент получил полную дееспособность.

Question 6

Как открыть ВТБ-Счет?

Answer

Для тех, кто пока не является клиентом ВТБ

Чтобы открыть накопительный счет, нужно заключить с банком договор комплексного обслуживания и получить бесплатную карту ВТБ. Это можно сделать удобным способом на выбор:

заполнить анкету на сайте банка — представитель банка привезет карту и договор по удобному вам адресу и поможет открыть счет
подписать договор и получить карту в ближайшем отделении ВТБ

Для встречи с представителем банка или визита в отделение потребуется паспорт. Как только получите карту ВТБ — можно открывать ВТБ-Счет.

Для клиентов ВТБ

Открыть счет можно в веб-версии ВТБ Онлайн.

Если хотите воспользоваться приложением:

для устройств на Android — обновитесь до версии 18.4
для устройств на iOS — скачайте приложение «Луна»

ВТБ-Счет также можно открыть в любом отделении или банкомате ВТБ. А еще вы можете вызвать представителя банка — он бесплатно доставит вашу карту по нужному адресу и поможет с оформлением.

Выбрать банкомат

Выбрать отделение

Открыть у представителя

Question 7

Чем отличается ежедневный остаток от минимального?

Answer

Ежедневный остаток — это сумма, которая находилась на счете в 00:00 мск каждый день в течение календарного месяца. Такой способ начисления процентов выгоден тем, кто часто пополняет счет и снимает с него деньги.

Пример

Утром 1 числа остаток на счете составлял 130 000 руб. 11 числа вы пополнили счет на 50 000 руб., а 22 числа сняли 70 000 руб.

За период с 1 по 11 число проценты будут начислены на 130 000 руб., с 12 по 22 число — на 180 000 руб., с 23 числа по конец месяца — на 110 000 руб.

Если в один из дней на 00:00 мск остаток на ВТБ-Счете будет меньше 1 000 руб., проценты за этот день не начисляются.

Минимальный остаток — наименьшая сумма, которая находилась на счете в течение календарного месяца. Именно на эту сумму начисляются проценты за весь месяц.

Пример

Вы пополнили счет 31 числа 130 000 руб., чтобы зафиксировать остаток по счету для начисления процентов в следующем месяце.

11 числа вы внесли 50 000 руб. — теперь на счете 180 000 руб. 22 числа сняли 70 000 руб. — на счете осталось 110 000 руб. Минимальный остаток на счете за календарный месяц — 110 000 руб., на него и будут начислены проценты.

Если в один из дней календарного месяца на 00:00 мск остаток на счете был меньше 1 000 руб., проценты за этот месяц не выплачиваются.

Чтобы сохранить или повысить доход при таком способе начисления процентов, лучше снимать деньги или пополнять счет в последний календарный день месяца.

Question 8

Как получить максимальный доход по ВТБ-Счету с начислением процентов на минимальный остаток?

Answer

Для этого пополняйте счет на максимальную сумму в последний день текущего календарного месяца и в течение следующего не снижайте остаток.

Question 9

Сколько ВТБ-Счетов можно открыть одновременно?

Answer

Сейчас можно открыть два накопительных счета. При открытии вы можете выбрать способ начисления процентов — на ежедневный или минимальный остаток.

Question 10

Для кого действует приветственная ставка?

Answer

Для клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней не превышал 1 000 руб.

Если открываете несколько ВТБ-Счетов, приветственная ставка применится к счету, который пополните первым.

Пример

Вы открыли два ВТБ-Счета. 15 числа впервые пополнили один из счетов на 200 руб. — по нему активировалась приветственная ставка. 17 числа пополнили второй счет на 1 000 руб. — по нему будет действовать базовая ставка.

Будьте внимательны: проценты по счету начисляются остаток от 1 000 руб. Если сумма первого пополнения будет меньше, приветственная ставка активируется, но проценты начислены не будут.

Question 11

В какой момент начинает действовать приветственная ставка?

Answer

Приветственная ставка начинает применяться на следующий день после первого пополнения ВТБ-Счета и действует первые 3 календарных месяца.

Пример

Вы открыли счет 15 октября, а впервые пополнили его только 12 ноября. Приветственная ставка будет действовать с 13 ноября по 31 января.

Question 12

Если пополнить ВТБ-Счет 27 ноября, с какого числа начнут начисляться проценты?

Answer

Проценты начнут начисляться с 28 ноября. В первый расчетный месяц — с 28 по 30 ноября, во второй — с 1 по 31 декабря, и так далее.

Совет

Если открыли счет в конце месяца, рекомендуем сделать первое пополнение в последний календарный день — так выгода будет больше.

Question 13

Нужно ли закрывать действующий ВТБ-Счет, чтобы снова получить приветственную ставку?

Answer

Приветственная ставка доступна только по новому ВТБ-Счету, если баланс по всем вашим накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней не превышал 1 000 руб.

Если у вас есть действующие ВТБ-Счета, остаток по которым за последние 180 дней был меньше 1 000 руб., достаточно закрыть один из них. Затем откройте и пополните ВТБ-Счет — по нему применится приветственная ставка.

Question 14

Как получить надбавку за подписку ВТБ Плюс?

Answer

Подписка доступна всем клиентам ВТБ с пакетом услуг «Мультикарта» при наличии действующего ВТБ‑Счета. Надбавка начисляется на остаток до 1 млн руб. и суммируется с надбавкой за покупки по картам ВТБ.

Если вы получаете зарплату или пенсию в ВТБ, надбавка за ВТБ Плюс не будет действовать.

Как настроить подписку в веб-версии ВТБ Онлайн:

Накопительный ВТБ-Счет → Информация о текущей ставке → Подключить подписку
Ознакомьтесь с условиями — и пользуйтесь всеми преимуществами

Question 15

Как получить надбавку за автопополнение?

Answer

Подключите автопополнение ВТБ-Счета в веб-версии ВТБ Онлайн, отделении банка или по телефону 8 800 100-24-24. Отключить можно будет в любой момент.

Настройте удобный способ автопополнения:

в определенную дату — ежемесячный перевод заданной суммы
с зарплаты (только в ВТБ Онлайн) — перевод суммы или процента с каждого зачисления от работодателя: зарплата, премии, отпускные

Надбавка активируется в день, когда сумма автопополнений за календарный месяц достигнет 15 000 руб.

Question 16

Как получить надбавку для зарплатных клиентов?

Answer

Передайте в бухгалтерию заявление на перевод зарплаты в ВТБ. Если у вас еще нет нашей дебетовой карты, закажите ее онлайн. После этого вам будет присвоен статус зарплатного клиента — и вы сможете пользоваться надбавкой.

Менять зарплатный банк не всегда удобно — вместо этого можно подключить автопополнение ВТБ‑Счета с карты другого банка от 15 000 руб. в месяц.

Question 17

Как получить надбавку для пенсионеров?

Answer

Для этого нужно получать пенсионные выплаты на счет в ВТБ. Важно, чтобы с момента последнего зачисления пенсии прошло не более трех месяцев.

Как перевести пенсию в ВТБ

Question 18

Как начисляется надбавка для зарплатных и пенсионных клиентов ВТБ?

Answer

Надбавка суммируется с базовой ставкой по ВТБ-Счету и начинает действовать:

с 4 месяца после открытия счета — если доступна приветственная ставка
с 1 месяца — если приветственная ставка недоступна

Надбавка определяется в 00:00 мск последнего календарного дня текущего месяца и применяется ко всем дням месяца.

Пример

Вы ноябре вы открыли ВТБ-Счет по базовой ставке и написали заявление о переводе зарплаты или пенсии в ВТБ, чтобы получить надбавку.

15 декабря получили первую зарплату или пенсию в ВТБ
31 декабря система проверит наличие у вас статуса зарплатного или пенсионного клиента и определит, положена ли вам надбавка за декабрь
Если ваш статус будет подтвержден, надбавка начислится за весь месяц — с 1 по 31 декабря
31 января система повторно проведет проверку и определит надбавку за январь. И так — каждый месяц

Статус в системе обновляется в течение 14 календарных дней с зачисления первой зарплаты или пенсии.

Если не хотите переводить зарплату или пенсию, настройте автопополнение ВТБ-Счета с карты другого банка или подключите подписку ВТБ Плюс — и получайте такую же надбавку.

Подписка доступна только клиентам с пакетом услуг «Мультикарта»

Question 19

Как получить надбавку за покупки?

Answer

Просто оплачивайте покупки дебетовыми или кредитными картами ВТБ, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП). Сумма ежемесячных покупок для получения надбавки зависит от вашего пакета услуг:

от 10 000 руб. — для клиентов ВТБ «Мультикарта»
от 50 000 руб. — для клиентов ВТБ «Привилегия»
от 100 000 руб. — для клиентов ВТБ Private Banking и всех ВИП-клиентов

Размер надбавки определяется исходя из суммы покупок за период:

с даты первой транзакции по предпоследний день текущего месяца — для новых клиентов
с последнего дня предыдущего месяца по предпоследний день текущего — для остальных

Question 20

Какие покупки учитываются для надбавки?

Answer

Учитываются траты по всем дебетовым и кредитным картам ВТБ, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП). Но есть исключения:

покупки, по которым оформлен возврат
операции с наличными и «квази-наличными»
денежные переводы и трансферы
банковские платежи и брокерские операции
государственные платежи (налоги, штрафы, судебные выплаты и т. д.)
азартные игры и ставки
бизнес-услуги (оплата услуг для юридических лиц, коммерческие расходные операции, консалтинг, реклама, директ-маркетинг)
телеком и цифровые сервисы
курьерские и почтовые услуги
членские взносы и организационные платежи
покупки, квалифицируемые банком и платежными системами как мошеннические (направлены исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми клиенту)
покупки по СБП, которые совершили участники группы «Близкие» с текущего семейного счета
покупки, по которым оформлен возврат

Подробный перечень операций, которые не учитываются для повышения ставки по ВТБ-Счету, можно найти на специальной странице о надбавках.

Question 21

Как начисляются и выплачиваются проценты по ВТБ-Счету?

Answer

Проценты выплачиваются на счет в последний календарный день месяца до 23:59 мск. Если сохранять проценты на счете, они начнут учитываться в ежедневном или минимальном остатке на следующий день после выплаты.

Пример

1 декабря на ВТБ-Счет со ставкой 15% годовых положили 300 000 руб. Проценты за месяц начислятся в размере 3 688,52 руб, выплата на счет произойдет 31 декабря.

Если не снимать деньги со счета, то с 1 по 31 января проценты будут начислены уже на сумму с учетом выплаченного дохода за декабрь — то есть на 303 688,52 руб.

Question 22

На какую сумму начисляются проценты по ВТБ-Счету?

Answer

Минимальная сумма для начисления процентов — 1 000 руб.

Если на счете с начислением процентов на ежедневный остаток в один из дней на 00:00 мск было меньше 1 000 руб., проценты за этот день не выплачиваются
Если на счете с начислением процентов на минимальный остаток в один из дней на 00:00 мск было меньше 1 000 руб., проценты за этот месяц не выплачиваются

Question 23

Зависит ли доход по ВТБ-Счету от количества дней в месяце?

Answer

Да. При расчете дохода учитывается остаток по счету на 00:00 мск в каждый день месяца. Например, в марте 31 день, а в апреле 30 — доход за март будет больше.

Question 24

Можно ли изменить способ начисления процентов по действующему ВТБ‑Счету?

Answer

Нет. Способ начисления процентов устанавливается при открытии счета. Чтобы изменить его, дождитесь выплаты процентов в последний день месяца, закройте ВТБ-Счет и откройте новый, с другим способом начисления.

Question 25

Как рассчитываются % в случае изменения ставок?

Answer

При изменении условий в текущем месяце проценты рассчитываются исходя из фактического периода, в течение которого действовали ставки.

Пример

У вас открыт ВТБ-Счет с начислением процентов на минимальный остаток. Наименьшая сумма на счете за месяц составила 100 000 руб.

В период с 1 по 8 число (8 дней) действовала ставка 5,5% годовых, с 9 по 30 число (22 дня) — 5% годовых.

Считаем проценты за месяц (30 дней): (100 000 * 5,5% * 8 / 365) + (100 000 * 5% * 22 / 365) = 120,55 + 301,37 = 421,92 руб.

Question 26

На какую сумму начисляется максимальная ставка?

Answer

Предельная сумма для начисления приветственной ставки и надбавок зависит от пакета услуг:

1 млн руб. — для клиентов ВТБ «Мультикарта»
10 млн руб. — для клиентов ВТБ «Привилегия»
30 млн руб. — для клиентов ВТБ Private Banking и всех ВИП-клиентов

Проценты на остаток, превышающий максимальную сумму, начисляются по базовой ставке.

Пример

На ВТБ-Счете клиента с пакетом услуг «Мультикарта» лежит 1,2 млн руб., клиенту доступна приветственная ставка.

Проценты на сумму до 1 млн руб. будут начисляться по приветственной ставке, а на оставшиеся 200 тыс. руб. — по базовой.

Question 27

Что будет со ставкой, если в течение месяца перейти на другой пакет услуг?

Answer

Пакет услуг определяется на 00:00 мск в последний календарный день текущего месяца. Соответствующая надбавка включена в базовую ставку и применяется весь текущий месяц.

Пример

10 ноября вы перешли с «Мультикарты» на «Привилегию» — проценты за весь ноябрь будут начислены по повышенной базовой ставке, действующей для клиентов ВТБ «Привилегия».

5 декабря вы перешли с «Привилегии» на «Мультикарту» — проценты за весь декабрь будут начислены с учетом базовой ставки, действующей для клиентов ВТБ «Мультикарта».

31 января система снова проверит ваш пакет услуг и определит базовую ставку за декабрь. И так — каждый месяц.

Question 28

Нужно ли платить налог с процентов по накопительным счетам?

Answer

Налогом облагается процентный доход по накопительным счетам и вкладам, полученный с 2023 года. Подробнее — в разделе «Налогообложение вкладов».

Question 29

Застрахованы ли деньги на ВТБ-Счете?

Answer

Все накопительные счета ВТБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Question 30

Как снять наличные с вклада или накопительного счета?

Answer

Снять наличные можно в кассе отделения ВТБ или с дебетовой карты — в банкомате. Для этого переведите нужную сумму на свой текущий или мастер-счет.

Подробнее о лимитах на снятие в банкомате — в разделе «Вопросы и ответы»

Question 31

Нужно ли заказывать деньги заранее для снятия со счета в отделении банка? Как заказать наличные?

Answer

Если планируете снять со счета от 500 тыс. руб. или любую сумму в иностранной валюте, рекомендуем заранее уведомить об этом банк.

Заказать наличные можно в любом отделении ВТБ. Перед снятием денег в кассе убедитесь, что на вашем счете есть достаточная сумма.

Или можно оформить заявку в ВТБ Онлайн:

в приложении — Услуги –> «Заказ наличных»
в веб-версии — Сервисы –> Заказ наличных
в чате — отправьте запрос «Заказать наличные» и следуйте подсказкам чат-бота

Срок исполнения заказа наличных можно узнать в момент создания заявки. Подробнее о лимитах на снятие иностранной валюты — в разделе «Вопросы и ответы»

Question 32

Есть ли комиссия за снятие наличных с накопительного счета или вклада?

Answer

За переводы с накопительных счетов и вкладов на текущий или мастер-счет комиссия не взимается. Комиссии за операции с мастер-счетом применяются в соответствии с тарифами

Question 33

Зачем нужно автопополнение ВТБ-Счета?

Answer

Это удобная бесплатная функция, которая помогает копить, не прилагая усилий. В выбранную дату с вашего текущего или мастер-счета в ВТБ списываются деньги — и ВТБ-Счет регулярно пополняется на заданную сумму.

Вы можете подключить к ВТБ-Счету любое количество автопополнений:

в определенную дату — ежемесячный перевод заданной суммы
с зарплаты (только в ВТБ Онлайн) — перевод суммы или процента с каждого зачисления от работодателя: зарплата, премии, отпускные

Question 34

Как подключить и настроить автопополнение?

Answer

Где подключить

В веб-версии ВТБ Онлайн
В отделении банка
По телефону 8 800 100-24-24

Отключить автопополнение можно в любой момент — в ВТБ Онлайн, отделении ВТБ или по телефону.

Как настроить

Кликните на свой ВТБ-Счет в веб-версии ВТБ Онлайн
В разделе «Автопополнения» выберите счет списания, укажите удобную дату и сумму в рублях
Нажмите «Подключить»

Question 35

Что будет, если на счете списания недостаточно средств для автопополнения?

Answer

В этом месяце операция не будет выполнена. Автопополнение сработает в выбранный день в следующий раз — при наличии достаточной суммы на счете списания.

Question 36

Как изменить настройки автопополнения?

Answer

Изменить действующее автопополнение не получится, но вы можете отключить его и оформить новое.

Question 37

Что произойдет с автопополнением, если я закрою счет списания или ВТБ-Счет?

Answer

Если закрыть счет списания или накопительный счет, автопополнение отключится автоматически.

Question 38

Получу ли я проценты при закрытии счета?

Answer

Только в том случае, если ВТБ-Счет закрывается в последний календарный день месяца. Проценты будут выплачены при закрытии.

Question 39

Где можно закрыть ВТБ-Счет?

Answer

В ВТБ Онлайн
В банкомате ВТБ
В отделении банка — с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность

Чтобы получить проценты за весь месяц, рекомендуем закрывать счет в последний календарный день.

Банк не начисляет никаких штрафов и комиссий за неиспользование счета. Баланс может быть нулевым — вы просто не будете получать проценты.

Напоминаем, что ВТБ-Счет не ограничен по сроку действия — пользуйтесь сколько нужно. Можно вывести все деньги, а потом начать копить снова, когда будет удобно.

Выбрать банкомат

Выбрать отделение