Ипотека на строительство дома

Question 1

Заемщик

Answer

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей — срок ведения деятельности не менее 3 месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой — удостоверение адвоката
Самозанятые — обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Question 2

Созаемщик

Answer

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика. Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (-га) — с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи — с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе гражданский супруг или супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Question 3

Жилой дом

Answer

После завершения строительства дом должен быть пригоден для проживания.

Дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимость
Материал стен — кирпич, бетон, дерево или производные материалы (брус или клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас), легкие стальные тонкостенные конструкции из профилированных листов и тонкостенных профилей из оцинкованной стали (ЛСТК) с утеплителем стен, СИП панели, шлакоблок
Площадь — не менее 45 кв. м и без ограничения по максимальной площади
Этажность дома — не более трех надземных этажей и высотой не более 20 метров

Question 4

Участок

Answer

Категория использования земельного участка (приобретаемого): земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения
Разрешенный вид использования — «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)», «жилая застройка» или «для ведения садоводства»
Не состоит под арестом/ не является предметом спора

Question 5

Регистрация

Answer

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Question 6

Первоначальный взнос

Answer

Возможно подтверждение оплаты первоначального взноса подрядчику платежными документами (платежным поручением с отметкой об исполнении, приходным кассовым ордером с назначением платежа, подтверждающим частичную оплату по договору подряда) или выпиской / справкой по счету эскроу (в случае использования счета эскроу для расчетов по договору подряда).

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора).

Подробнее можно узнать у своего менеджера

Question 7

Как осуществляется сопровождение ипотечного кредита на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)?

Answer

Сопровождение ипотеки на ИЖС включает поддержку при любых изменениях в ходе строительства — от внесения корректировок в проектную документацию до продления сроков работ. В памятке собраны все доступные услуги

Скачать памятку

Question 8

Как подать уведомление о начале строительства?

Answer

Перед началом строительных работ нужно согласовать свои планы с госорганами, оформив соответствующее уведомление. Отправить заявление можно несколькими способами:

через портал «Госуслуги»,
через МФЦ,
в администрации городских и сельских поселений в регионе, где находится выбранный для стройки участок.

В уведомлении нужно указать параметры планируемого к строительству объекта: данные о размере участка и проекте.

Срок получения ответа — 7 рабочих дней. В результате заявитель получит подтверждение соответствия объекта недвижимости установленным требованиям.

Для ряда объектов действует упрощенный порядок, по которому согласование не требуется, так называемая «дачная амнистия». На что она распространяется:

на дачные земельные участки, полученные в личное пользование до 30.01.2001,
на частные дома и дачи, построенные в СНТ, на участках для ЛПХ, для сельскохозяйственных нужд и для индивидуального жилищного строительства (ИЖС),
на нежилые постройки — баня, теплица, гараж, сарай.

Исключение — если вы собираетесь купить землю с ограничениями и строить на ней дом (например, в природоохранных зонах), то процедуру согласования лучше все же провести.

Также уведомление понадобится, если вы используете при оплате строительства средства материнского (семейного) капитала, а также если ваш подрядчик привлекает проектное финансирование в банке.

Question 9

Порядок перечисления заемных средств при ипотеке под строительство дома

Answer

При возведении жилого дома силами подрядчиков по ипотечной программе 100% стоимости перечисляются на счет эскроу. Доступ к ним у подрядчика возникает только после окончания строительства и регистрации построенного дома.

Question 10

Сколько времени дается на строительство дома по ипотеке?

Answer

Если заемщик ранее получил кредит на строительство своими силами, здание необходимо построить в течение двух лет с даты заключения ипотечного договора. В противном случае ставка действовать повышенная ставка по кредиту.

Если для работ привлекается подрядчик, то в соответствии со сроком окончания строительства по договору подряда. Далее дается 2 месяца на регистрацию дома и проведение оценки для Банка.

Question 11

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Answer

Взять ипотеку проще заемщикам, имеющим хороший кредитный рейтинг. Увеличить шансы на одобрение заявки помогут следующие рекомендации:

Проверить кредитную историю. Если банк получит информацию о вас как о добросовестном заемщике, вовремя вносящем платежи по кредитам, он с большей вероятностью выдаст деньги. Причем учитываются не только займы в финансовом учреждении, где вы планируете брать ипотеку: банкам доступна информация обо всех кредитах из бюро кредитных историй. Необязательно оформлять первый заем в несколько млн рублей — достаточно небольшого потребительского кредита.
Снизить кредитную нагрузку. Перед подачей заявки на ипотеку лучше закрыть неиспользуемые кредитные карты, так как их наличие учитывается в долговой нагрузке. Также вы можете воспользоваться рефинансированием кредитов в ВТБ, объединив до 6 любых займов в один на более выгодных условиях. Рассчитайте будущую ипотеку на калькуляторе, чтобы увеличить шансы на ее одобрение.
Привлечь поручителя. Поручительство повышает надежность заемщика, поэтому финансовые организации охотнее одобряют такие заявки. Привлечь можно любых родственников, кроме супруга или супруги — они могут выступать как созаемщики.

Question 12

Как я узнаю о том, что заявка на ипотеку одобрена?

Answer

Подать заявку на ипотеку можно онлайн, по телефону или через экосистему недвижимости «Метр квадратный». Ответ по заявке придет по СМС на номер, который вы указали в качестве контактного, а также будет продублирован на электронную почту. Как правило, одобрение занимает несколько минут. Сотрудники могут перезвонить вам, чтобы уточнить детали сделки.

При подаче заявки на кредит в отделении финансовой организации решение озвучат на месте.

Question 13

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

Answer

На сайте ВТБ представлен список аккредитованных строительных компаний Москвы и других городов России. Выберите одну из них для постройки, чтобы оформить ипотеку под ключ на специальных условиях. Если у вас свой подрядчик, он может пройти аккредитацию ВТБ.

Question 14

Можно ли оформить ипотеку на недостроенный дом?

Answer

Банк не выдает ипотеку, если дом не достроили прошлые владельцы и вы собираетесь его выкупить. Получить кредит можно только на покупку участка и достройку объекта. Исключение, если в стоимость участка входит готовый свайный или железобетонный фундамент, а также если по периметру установлен забор.

Достроить жилье можно только обратившись к подрядчику. При покупке дома в коттеджном поселке от подрядчиков — партнеров ВТБ, вы можете получить сниженную процентную ставку или воспользоваться программами господдержки.

Для одобрения заявки должны быть соблюдены требования:

Дом должен стоять отдельно и предназначаться для проживания одной семьи.
Допустимые размеры — площадь от 50 кв.м., высота — не более трех наземных этажей.
Стены могут быть деревянными, кирпичными, каменными, бетонными, возведены из СИП-панелей, шлакоблока, а также из стальных профилей или деревянного бруса по каркасной технологии.

Требований к степени достройки дома нет, но использовать деньги на отделку будет нельзя.