Что такое овердрафт для юридических лиц и как им пользоваться

Овердрафты подходят для юридических и ИП, у которых периодически возникает потребность в краткосрочном займе, в силу кассового разрыва или задержек переводов со стороны контрагентов. Овердрафт дает возможность получить запас денег от банка, который может выручить в сложной ситуации.

Поскольку деньги, взятые в кредит, являются собственностью банка, важно вернуть их в срок. Поэтому данная услуга подходит только для ИП и организаций со стабильным и прогнозируемым доходом. Банку важно быть уверенным в том, что клиент сможет быстро вернуть долг. Своевременное погашение кредита не менее важно для клиента, поскольку процентные ставки по данной услуге выше, чем по обычному кредиту.

Овердрафт — это продукт кредитования. В связи с чем банк финансирует клиентов на условиях возвратности, срочности и платности. Это означает, что клиенту предстоит выплатить банку проценты за пользование овердрафтом, выплатить средства и сделать это в установленный период времени.

Проценты по овердрафту начисляются только на сумму долга. До момента полного расходования суммы овердрафта проценты не взимаются. Также не будут удерживать проценты, если вы погашаете долг в день использования заемных средств.

Банк пересматривает лимит овердрафта каждые один-три месяца. Если оборот предпринимателя падает, он перестает уплачивать налоги, лимит покрытия уменьшается. Это работает и в обратную сторону.

Увеличение оборота, частое использование овердрафтов и своевременная выплата долгов увеличивают кредитный лимит. Банк информирует об этом с помощью электронных писем или в личном кабинете. Банк списывает средства автоматически по мере их поступления на расчетный счет. Списание средств осуществляется в полном объеме до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Банк устанавливает лимит кредитования в начале работы с клиентом: сразу после открытия текущего счета или если он был открыт менее полугода назад. Сумма кредита определяется тем, отвечает ли юридическое лицо или ИП требованиям банка. Ставка по овердрафту для новых клиентов может быть на 1,5-2% выше, чем для постоянных клиентов.

Данный овердрафт доступен постоянным клиентам банка. Им устанавливают фиксированный лимит денег в зависимости от оборота по счету на срок от 1 до 3 месяцев. Процентная ставка обычно равна базовой.

Подходит для компаний, у которых 70% или более оборота по расчетному счету осуществляется в форме выкупаемых расписок. Лимит овердрафта будет зависеть от регулярности поступления средств, их объема и количества дебиторов.

Это незначительное превышение лимита кредитования. Это может произойти при конвертации валюты, автоматическом платеже или взимании непредусмотренной комиссии.

Несанкционированный овердрафт может быть:

Он предоставляется независимо от финансового положения клиента. Кредитный лимит обеспечивается гарантией движения денежных средств по расчетному счету. Это может быть доход от продажи иностранной валюты или средства от возврата депозитов.

Некоторые из недостатков этого банковского продукта можно превратить в преимущества. Короткий срок погашения и высокая процентная ставка приучают заемщика к своевременному погашению и не позволяют ему накапливать крупные долги. С кредитом все наоборот: иногда кажется, что можно израсходовать всю сумму и какое-то время платить только минимальный взнос и проценты, а кредит погашать постепенно. Однако может случиться и так, что долг не будет возвращен, а регулярные выплаты станут непосильным бременем.

Некоторые из недостатков этого банковского продукта можно превратить в преимущества. Короткий срок погашения и высокая процентная ставка приучают заемщика к своевременному погашению и не позволяют ему накапливать крупные долги. С кредитом все наоборот: иногда кажется, что можно израсходовать всю сумму и какое-то время платить только минимальный взнос и проценты, а кредит погашать постепенно. Однако может случиться и так, что долг не будет возвращен, а регулярные выплаты станут непосильным бременем.

Овердрафт — это оптимальное решение для устойчивого развития бизнеса и краткосрочного возмещения непредвиденных расходов. Для целей наращивания бизнеса или реализации проектов, требующих постоянных инвестиций, разумнее будет использовать специальную кредитную программу или открыть кредитную линию.