Программа долгосрочных сбережений
Дополнительный инструмент накоплений от НПФ ВТБ при финансовой поддержке государства. Создайте личный капитал и воплотите в жизнь любые идеи и мечты!
Преимущества программы
Поддержка государства
Софинансирование до 36 000 рублей в год. Действует первые 3 года после уплаты первого взноса — всего можно получить до 108 000 рублей
Налоговый вычет
Получайте до 52 000 ₽ в год, если сумма ваших ежегодных взносов составляет до 400 000 ₽
Доступность
Сумма первого взноса — от 2 000 ₽. Делать взносы можно в любое время на любую сумму
Безопасность
Сохранность средств гарантируется Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн ₽
Для кого эта программа
1
Для молодежи
Личный капитал на исполнение желаний и реализацию планов. Через 15 лет можно получить всю сумму сразу или настроить регулярные выплаты
2
Для взрослых
Дополнительный доход для крупных покупок и заботы и семье. После наступления возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) можно назначить периодические выплаты или получить всю сумму сразу, если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера
3
Для старшего поколения
Прибавка к пенсии для комфортной и яркой жизни. Выплаты на 5 лет раньше наступления общеустановленного пенсионного возраста
Рассчитайте ваш будущий доход с помощью калькулятора долгосрочных сбережений
Как это работает
- Заключите договор долгосрочных сбережений с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (НПФ ВТБ, Фонд)
- Внесите стартовый платеж от 2 000 ₽ и пополняйте счет в удобное время на любую сумму
- Получайте софинансирование от государства до 36 000 ₽ в год
- Получайте налоговый вычет до 52 000 ₽ в год
- Увеличивайте капитал за счет инвестиционного дохода Фонда
Варианты выплат
Единовременная выплата
Доступна через 15 лет после вступления в Программу или после наступления возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10 процентов прожиточного минимума пенсионера
Регулярные выплаты
Вы можете самостоятельно определить срок регулярных выплат — от 5 лет и более. Выплаты доступны через 15 лет после вступления в Программу или после достижения возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин)
Пожизненные выплаты
Получайте ежемесячные выплаты с учетом ежегодной индексации.
Начало выплат — на 5 лет раньше наступления общеустановленного пенсионного возраста или если с даты заключения договора прошло 15 лет
Досрочная выплата
Например, при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. Перечень видов лечения утверждается Правительством РФ
Вопросы-ответы
В чем преимущества Программы долгосрочных сбережений?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) предназначена для всех возрастных групп и уровней дохода, включая молодежь, взрослых и предпенсионеров. Программа помогает участникам сформировать финансовые активы на будущее и объединяет следующие источники дохода:
- До 36 000 ₽ в год — государственная поддержка действует в первые три года (07.06.2024 Президентом Российской Федерации было дано поручение увеличить срок софинансирования с трех до десяти лет) после того, как по договору долгосрочных сбережений поступит первый взнос.
- Дивиденды от инвестиций — НПФ ВТБ инвестирует ваши взносы в надежные инструменты и по итогам года начисляет доход на всю сумму сбережений.
- Налоговый вычет до 52 000 ₽ или 60 000 ₽ в год. Итоговый размер определяется суммой долгосрочных сбережений за год и вашей налоговой ставкой на доходы физических лиц (13% при годовом доходе до 5 млн ₽ или 15% — от 5 млн ₽).
- Перевод пенсионных накоплений — средства накопительной пенсии, сформированной до 2014 года, будут перечислены в Программу долгосрочных сбережений в качестве единовременного взноса.
- Сумма до 2,8 млн ₽ (при возникновении проблем у фонда) компенсируется Агентством по страхованию вкладов — это в два раза больше, чем по вкладам и накопительным счетам.
В чем разница между Программой долгосрочных сбережений и другими инструментами формирования накоплений?
Поскольку программа ПДС рассчитана на долгосрочные накопления, первые выплаты доступны через 15 лет либо при наступлении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Это не накопительный счет, с которого разрешено вывести деньги в любой момент, и не вклад с более ограниченным сроком действия и возможностью снимать средства до минимального остатка. При этом на вклад можно положить от 10 000 ₽, а сберегательные взносы по Программе долгосрочных сбережений начинаются от 2 000 ₽.
Перечислять взносы в Программу можно в любое время, при этом сумма не ограничена. В будущем эти вложения станут хорошим источником дополнительного дохода.
Как работает финансовая поддержка государства?
Максимальный размер господдержки — 36 000 ₽ в год. Сумма софинансирования со стороны государства зависит от двух факторов:
- суммы уплаченных по договору взносов — государство увеличит ваши взносы, если за год на счет было внесено не менее 2 000 ₽;
- размера официального среднемесячного дохода (по данным ФНС):
Доход до 80 000 ₽ в месяц
Доход 80–150 тысяч ₽ в месяц
Доход более 150 тысяч ₽ в месяц
Господдержка 1:1
Господдержка 1:2
Господдержка 1:4
Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 36 000 ₽ за год
Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 72 000 ₽ за год
Государство добавляет 36 000 ₽ в год при сумме взносов 144 000 ₽ за год
Государственная поддержка действует на протяжении трех лет (Правительством Российской Федерации прорабатывается увеличение периода софинансирования с трех до десяти лет), следующих за годом уплаты первого взноса по заключенному договору. Максимальная сумма софинансирования со стороны государства за указанный период составляет 108 000 ₽ (360 000 ₽ после продления периода софинансирования). Будущий доход от долгосрочных накоплений можно рассчитать с помощью специального онлайн-калькулятора на сайте ВТБ.
Наследуются ли сбережения?
Да. Условиями Программы возможность правопреемства предусмотрена как в процессе накопления, так и на стадии выплат (за исключением назначенной пожизненной выплаты). Правопреемника вы указываете в момент подписания договора.
Придется ли уплачивать налог на доходы, полученные от долгосрочных сбережений?
Нет. Сумма, начисленная фондом по итогам инвестирования долгосрочных сбережений граждан, не является объектом налогообложения.
На сколько лет рассчитана Программа?
До достижения возраста
15 лет
До возникновения особой жизненной ситуации
Для женщин — до 55 лет, для мужчин — до 60 лет (срок участия от 1 года)
Минимальный срок участия, если до возраста 55/60 лет более 15 лет
Период накопления может быть сокращен при наступлении сложной жизненной ситуации
Какая сумма требуется для первого взноса?
Для получения софинансирования от государства нужно перечислять минимум 2 000 ₽ в год (400 000₽ в год - для получения максимальной суммы налогового вычета) . При этом максимальный размер взноса не ограничен. Далее можно делать взносы на любую сумму и в любое время.
Как внести единовременный взнос за счет средств накопительной пенсии (ОПС)?
- Если пенсионные накопления находятся в НПФ ВТБ, то до 1 декабря текущего года необходимо подать в фонд заявление о переводе средств пенсионных накоплений в Программу (средства будут перечислены на ваш счет долгосрочных сбережений до 31 марта следующего года без потери инвестиционного дохода).
- Если пенсионные накопления находятся в другом фонде, то сначала их нужно перевести в НПФ ВТБ, заключив с НПФ ВТБ договор и подав заявление о переводе до 1 декабря текущего года (средства будут перечислены до 31 марта следующего года), после чего можно подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений в Программу в качестве единовременного взноса.
После подписания договора долгосрочных сбережений вкладчик вправе по желанию делать взносы в Программу долгосрочных накоплений в любое удобное время.
Допускается ли досрочное расторжение договора?
Да, это возможно. Но если с момента внесения первого взноса прошло менее 5 лет, при досрочном расторжении будут применяться понижающие коэффициенты. Однако при заключении договора долгосрочных сбережений с ВТБ Пенсионный фонд в отделениях или на сайте Банка ВТБ действует «период охлаждения» — 14 календарных дней. Это означает, что заключенный договор можно расторгнуть в течение 14 дней после внесения первоначального взноса без понижающих коэффициентов.
Период действия договора
Коэффициент расчета выкупной суммы
Коэффициент для расчета инвестиционного дохода
От 15 календарных дней до 2 лет
0,8
0
От 2 до 4 лет
0,85
0
От 4 до 5 лет
1
0
Более 5 лет
1
1
По всем ли договорам, заключенным в рамках ПДС, действует господдержка?
При условии, что вкладчик заключил несколько договоров долгосрочных сбережений, средства государственного софинансирования начисляются на все договоры пропорционально поступившим на них сберегательным взносам. Размер господдержки ограничен — в год на одного вкладчика приходится не более 36 000 ₽.
ВАЖНО УЧИТЫВАТЬ:
- Договор ПДС можно заключить в пользу детей и с финансовой поддержкой государства накопить средства на что-то значительное: учебу, машину, квартиру.
- Договор ПДС можно заключить в пользу родителей (даже если они уже получают пенсию) и с финансовой поддержкой государства накопить для них на еще одну пенсию. При этом размер такой пенсии можно выбрать самостоятельно.
Вам может быть интересно
- Полезные ссылки
- Города
Накопительные счета
Другие услуги
Узнайте подробнее об оформлении вклада в вашем городе.
Не нашли город в списке? Оставьте заявку — мы перезвоним.
