Частые вопросы

Рекомендуется уведомить банк заранее, если вы планируете снимать наличными со счета любую сумму в иностранной валюте или крупную сумму в рублях (от 500 тыс. рублей и более).

Заказать наличные можно в офисах банка или в личном кабинете ВТБ Онлайн:

Рубли можно получить через 1 рабочий день после заказа, не считая дату обращения. Доллары США и евро*:

Перед получением наличных денег в кассе необходимо убедиться, что на вашем мастер-счете достаточно средств.

Да, застрахованы в сумме не более 1.4 млн. руб. на одного человека в одном банке. Более подробная информация здесь

Нет, ограничений по количеству вкладов на одного клиента не установлено.

Таких ограничений нет, ограничение может устанавливаться в части суммы дополнительных взносов по вкладам, которые предусматривают возможность пополнения.

Да, возможно, в данном случае владельцем вклада будет являться именно третье лицо, на которое вклад открывается. Для открытия вклада потребуется доверенность.

Вклад можно открыть только на имя одного человека. Чтобы оформить вклад на другого человека, нужно оформить доверенность на распоряжение вкладом — получение выписки, пополнение или снятие денег (при условии, что такие операции по вкладу предусмотрены), закрытие вклада или перевод денежных средств. Банковскую доверенность можно оформить бесплатно в отделении банка, при этом доверенному лицу не обязательно присутствовать при ее оформлении, но понадобятся реквизиты его паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

При оформлении доверенности у нотариуса в тексте должны быть явно прописаны полномочия доверенного лица.

Это гарантированная сумма процентов, которую вы получите от банка, если не будете закрывать вклад до конца срока. В эту сумму не включены дополнительные условия по депозиту, указанные в договоре, например, страхование вклада, капитализация процентов по вкладу. Окончательная ставка по вкладу не может быть ниже этого значения. Подробнее

По 08.09.2024 (включительно) действуют ограничения ЦБ РФ по выдаче наличной иностранной валюты со счетов.

Как получить иностранную валюту, размещенную на счетах до 09.03.2022:

Иностранную валюту, поступившую на счета с 09.03.2022, можно получить только в рублях:

Да, если у вас есть надбавка за получение зарплаты или пенсии в ВТБ. Надбавка начнет действовать на следующий день после того, как банк присвоит вам статус зарплатного или пенсионного клиента. Это может занять до 14 календарных дней с момента первого зачисления зарплаты или пенсии на счет в ВТБ. Надбавка перестает действовать, если вы переходите на зарплатный или пенсионный проект другого банка. Базовая ставка и прочие надбавки зафиксированы и не меняются в течение всего срока вклада.

Проценты по вкладу = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Пример Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых.

Проценты по вкладу за январь = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.

Капитализация процентов по вкладу — прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада, после чего начисление процентов происходит на увеличенный остаток.

Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Клиент выбрал выплату процентов на счет вклада (капитализация).

Проценты по вкладу за июль = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339,73 руб.

Т.к. была выбрана капитализация процентов, то проценты за июль суммируются с первоначальной суммой вклада. Проценты по вкладу за август = ((100 тыс. руб. + 339.73 руб.) × 31 день × 4%)/365 дней = 340,88 руб.

Обратите внимание, что при одинаковом количестве дней в августе размер выплаченных процентов больше, т.к. была выбрана капитализация.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Так как в месяцах разное количество календарных дней, сумма процентов также отличается.

Пример: Вы открыли вклад на 100 000 рублей по ставке 4% годовых. Проценты выплачиваются на отдельный счет.

Проценты по вкладу за январь = (100 000 рублей × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 рублей

Проценты по вкладу за февраль = (100 000 рублей × 28 дней × 4%)/ 365 дней = 306,85 рублей

Из-за того, что в феврале меньше календарных дней, сумма выплаченных процентов за этот месяц была меньше.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Размер процентов также зависит от количества дней в году. Количество дней в високосном году больше, т.к. в феврале вместо 28 календарных дней будет 29 календарных дней, соответственно, в формуле для расчета процентов количество дней в году вместо 365 будет 366 дней.

Пример Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Проценты выплачиваются на отдельный счет.

Проценты по вкладу за январь 2019 года = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.

2020 год является високосным. Проценты по вкладу за январь 2020 года = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/366 дней = 338, 80 руб.

Обратите внимание, что в 2020 году при одинаковых параметрах сумма выплаченных процентов стала меньше.

Это счет, на который будут выплачиваться проценты. Условиями вклада может быть предусмотрено несколько вариантов выплаты процентов:

Да, можно. Для этого нужно обратиться в офис банка.

Если вы подадите заявление не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты выплаты процентов, то в ближайшую дату выплаты проценты начнут приходить на вклад, увеличивая его сумму. Если позже — капитализация вклада произойдёт в следующую дату выплаты.

В банке ВТБ выплата процентов по вкладу осуществляется в день месяца, в котором был открыт вклад.

Пример

15 января клиент открыл вклад. Условиями вклада предусмотрена ежемесячная выплата процентов. Это означает, что клиент будет ежемесячно по 15-м числам получать проценты по вкладу.

Нет, если вклад уже открыт, то периодичность выплаты процентов изменить нельзя.

При ежемесячной выплате процентов можно изменить способ их выплаты — на отдельный счет или на счет вклада (капитализация). Это можно сделать в любом офисе ВТБ.

Нет, после открытия вклада эти опции изменить нельзя.

Базовая ставка суммируется только с одной из надбавок. Например, базовая ставка + надбавка за получение зарплаты или пенсии в ВТБ, базовая ставка + надбавка «Лояльный клиент» и так далее.

Исключения

Надбавка доступна, если за последние 6 месяцев до даты открытия вклада у вас не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов в ВТБ (в том числе накопительных счетов с нулевым остатком).

Нужно получать пенсионные выплаты на счет, открытый в банке ВТБ, при условии, что с момента поступления последней пенсионной выплаты прошло не более трех месяцев. Более подробная информация размещена в Сборнике тарифов.

Заполните заявление на перевод зарплаты и передайте в бухгалтерию. Если у вас еще нет дебетовой карты ВТБ, закажите ее онлайн.

Если менять зарплатный банк неудобно, вы можете подключить автопополнение карты ВТБ с карты другого банка на сумму от 9 000 рублей в месяц. В течение 14 дней с момента пополнения банк присвоит вам статус зарплатного или пенсионного клиента. Надбавка начнет действовать на следующий день. Чтобы регулярно получать надбавку, следите за балансом карты, с которой производится автопополнение карты ВТБ. На момент автопополнения на карте другого банка должна находиться сумма, которую вы указали при настройке автопополнения, но не менее 9 000 рублей.

«Новые деньги» – это средства, которые за последние 3 месяца не были размещены на вкладах или накопительных счетах в ВТБ.

Например, 15.04.2024 вы уже открыли вклад на новые деньги на 30 000 рублей и планируете открыть еще один вклад на новые деньги.

Совокупный остаток по вашим счетам на момент открытия вклада составил 100 000 рублей.

При этом на ваших счетах в ВТБ находился остаток 50 000 рублей, а на вкладе уже лежат 30 000 рублей.

Новые деньги = 100 000 - 50 000 - 30 000 = 20 000 рублей.

Формула расчета новых денежных средств: Новые деньги = совокупный остаток по счетам на момент открытия вклада - сумма новых денежных средств, размещенных на ВТБ-Вкладе в рублях и иностранной валюте в дату обращения клиента - максимальный совокупный остаток по счетам в течение 90 дней до даты обращения (не включая дату обращения).

Счета в ВТБ — это мастер-счета, текущие счета, накопительные счета, а также срочные вклады и вклады до востребования, в рублях и иностранной валюте.

Надбавка «Лояльный клиент» предоставляется клиентам банка «Открытие» в качестве благодарности за то, что вы выбираете ВТБ. Она зафиксирована, но действует только в течение первого срока вклада.

Нет. При досрочном расторжении вклада проценты (в том числе надбавки) пересчитываются и выплачиваются по ставке 0,01% годовых.

Условия по ранее открытым ВТБ-Вкладам не меняются.

В зависимости от условий вклад может быть автоматически продлен на срок, указанный в договоре. Также могут устанавливаться ограничения на количество пролонгаций, например, не более 3 раз.

Актуальную ставку по вкладам вы можете узнать на странице «Вклады и накопительные счета». Если вы не нашли нужный вклад, значит он доступен только для пролонгации, ставку можно уточнить на странице архивных продуктов.

В соответствии с условиями договора вклада процентная ставка при первоначальном открытии вклада фиксируется только на первоначально установленный срок действия вклада. При пролонгации банк применяет ставки, действующие на дату пролонгации.

Пример

Клиент открыл на 1 год продукт «Вклад в будущее» под ставку 4% годовых. Весь год у клиента действовала ставка 4% годовых. 01.01.2021 года закончился срок действия вклада и клиент не забрал денежные средства. На 01.01.2021 года по продукту «Вклад в будущее» на эту же сумму и этот же срок действовала ставка 3.90% годовых. Таким образом, вклад продлен на 1 год под ставку 3.90% годовых.

Для ВТБ-Вклада автопродление не предусмотрено.

Сейчас можно открыть только один накопительный ВТБ-Счет. Пока действует ограничение на открытие дополнительных накопительных счетов, можно открыть ВТБ-Вклад.

Можно. При повторном открытии по накопительному счету будет действовать базовая ставка без приветственной надбавки. Приветственная ставка будет доступна только через 180 дней при условии, что у вас нет других накопительных счетов и вкладов в ВТБ или общий баланс по ним составляет не более 1 000 рублей.

Базовую ставку можно повысить с помощью надбавок за получение зарплаты или пенсии в ВТБ, а также за покупки по кредитным и дебетовым картам. Подробнее про надбавки за покупки можно узнать на сайте.

Если у клиента ранее был открыт накопительный счет в долл. США или евро, то при открытии первого рублевого счета («Копилка» или «Сейф») применение повышенной ставки возможно. Если же ранее был открыт накопительный счет «Копилка» или «Сейф» в рублях, то при повторном открытии рублевого счета повышенная ставка не применяется.

Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял не более 1 000 рублей.

Приветственная ставка начинает применяться на следующий день после первого пополнения ВТБ-Счета и действует первые 3 календарных месяца. Выгоднее всего пополнять счет в последний или первый календарный день месяца.

Пример Вы открыли счет 15 декабря, а впервые пополнили его только 12 января. Приветственная ставка будет действовать с 13 января по 31 марта.

С 4 месяца по накопительному счету начинает действовать базовая ставка. Ее можно увеличить несколькими способами:

Если менять зарплатный банк неудобно, вы можете подключить автопополнение карты ВТБ с карты другого банка на сумму от 9 000 рублей в месяц и получать надбавку зарплатного клиента. Надбавка будет активирована в течение 14 дней с момента пополнения карты.

Подробные условия по ВТБ-Счету

Накопительный счет открывается на бессрочной основе и может быть закрыт в любой день по желанию клиента.

Нет, открытие накопительного счета на третье лицо не предусмотрено.

Ежедневный остаток — это сумма, которая была на счете в 00:00 мск каждый день в течение календарного месяца. Схема начисления процентов на ежедневный остаток особенно выгодна для тех, кто часто пополняет счет и снимает средства.

Пример: Утром 1 числа остаток на счете составлял 130 000 рублей. 11 числа вы пополнили счет на 50 000 рублей, а 22 числа сняли 70 000 рублей.

Итого за период с 1 по 11 число проценты будут начислены на сумму 130 000 рублей, с 12 по 22 число — на 180 000 рублей, с 23 числа по конец месяца — на 110 000 рублей.

Если в один из дней в 00:00 мск остаток на счете был меньше 1 000 рублей, проценты за этот день начислены не будут.

Минимальный остаток — это наименьшая сумма, которая была на счете в течение календарного месяца. Именно на эту сумму начисляются проценты за весь месяц. Такая схема начисления процентов сейчас действует по накопительному счету «Сейф».

Пример: Вы пополнили счет «Сейф» 31 числа на сумму 130 000 рублей, чтобы зафиксировать остаток по счету для начисления процентов в следующем месяце.

11 числа вы пополнили его на 50 000 рублей. Теперь остаток на счете — 180 000 рублей. 22 числа вы сняли 70 000 рублей. На счете осталось 110 000 рублей. Минимальный остаток за календарный месяц — 110 000 рублей, на него и будут начислены проценты.

Если в один из дней календарного месяца в 00:00 мск на счете был остаток менее 1 000 рублей, то проценты за этот месяц не выплачиваются.

При такой схеме начисления процентов рекомендуется снимать средства или пополнять счет в последний календарный день месяца, чтобы сохранить или повысить потенциальный доход.

Накопительный счет можно закрыть в любой день по желанию клиента в любом отделение Банка, через ВТБ Онлайн или в любом банкомате ВТБ. После закрытия счета денежные средства переводятся на мастер-счет (или текущий счет) в соответствующей валюте. В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.

Нет. Открыть ВТБ-Счет можно даже в том случае, если у вас есть другие накопительные счета в ВТБ.

Да, банк может поменять процентные ставки, если ЦБ РФ изменит ключевую ставку рефинансирования. За 5 календарных дней до изменения ставки банк разместит информацию об этом на сайте.

Проценты начисляются на ежедневный остаток. Минимальная сумма для начисления процентов — 1 000 рублей. Если в какой-то день сумма на счете была меньше, за этот день проценты не начисляются.

Посмотреть сведения о выплаченных процентах по накопительным счетам «Копилка» или «Сейф» можно в ВТБ Онлайн.

Также в ВТБ Онлайн можно узнать о сумме начисленных процентов, которые будут выплачены в конце текущего месяца.

Проценты начисляются на минимальный остаток. Минимальный остаток - это наименьшая сумма средств из тех сумм, которые находились на счете в 00:00 каждого дня календарного месяца. Если в какой-то день (дни) остаток был равен 0, то проценты не начисляются за весь календарный месяц.

В последний календарный день месяца причитающиеся по счету проценты причисляются к сумме остатка по накопительном счету.

Проценты на счет начисляются ежедневно, а выплачиваются в конце календарного месяца.

Каждый день в 00:00 мск мы анализируем остаток на счете и начисляем на него проценты. В последний день календарного месяца суммируем начисленные проценты и выплачиваем.

Если вам доступна приветственная ставка, в первые 3 месяца вы получаете 16% годовых на ежедневный остаток. С 4 месяца или, если вам недоступна приветственная ставка, проценты начисляются на ежедневный остаток по базовой ставке 7% годовых. Если вы получаете зарплату или пенсию в ВТБ, к ставке прибавляем еще 2% годовых. К ставке добавляется +3% годовых, если в календарном месяце сумма покупок по дебетовым или кредитным картам ВТБ составила 10 000 рублей и более (50 000 рублей — для клиентов ВТБ «Привилегия» и 100 000 рублей — для клиентов ВТБ Private Banking «Прайм»).

Итоговая сумма процентов за текущий процентный период (календарный месяц) рассчитывается по формуле, исходя из общей суммы ежедневно начисленных процентов:

G = B1 * R1 / (K * 100) + B2 * R2 / (K * 100)

Gp = GN1 + GN2 + ... + GN,

где

G — сумма ежедневно начисленных процентов (в единицах валюты накопительного ВТБ-Счета с точностью до одной сотой) в текущем процентном периоде (календарном месяце);

Gp — сумма начисленных процентов в процентном периоде (календарном месяце);

R1 — процентная ставка (в процентах годовых), утвержденная Банком для суммы денежных средств на счете, не превышающей предельную сумму;

R2 — процентная ставка (в процентах годовых), утвержденная Банком для суммы денежных средств на счете, превышающей предельную сумму;

B1 — часть суммы ежедневного входящего остатка денежных средств на накопительном ВТБ-Счете, не превышающая предельную сумму;

B2 — часть суммы ежедневного входящего остатка денежных средств на накопительном ВТБ-Счете, превышающая предельную сумму;

К — количество календарных дней в году (365 или 366);

N1 — первый день процентного периода;

N2 — второй день процентного периода;

N — последний день процентного периода.

Предельная сумма — часть суммы ежедневного входящего остатка денежных средств на накопительном ВТБ-Счете, при превышении которой процентная ставка снижается до размера, установленного Тарифами Банка.

В случае изменения процентной ставки по «Сейфу» в течение месяца при расчете процентов применяется ставка, действующая в каждый конкретный день расчетного месяца.

Например: расчетный месяц 31 день, минимальный остаток за месяц 100 тыс. руб., ставка за период со 1-го по 8-ое число (8 дней) 5,5% годовых, ставка за период с 9-го по 31-ое число (23 дня) 5% годовых.

Расчет процентов за месяц будет производиться по схеме: (100 000 * 5,5% * 8 / 365) + (100 000 * 5% * 23 / 365) = 120,55 + 315,07 = 435,62 руб.

Рекомендуем первое пополнение совершить в месяце открытия. Если в этот период времени НС не пополняется, то началом следующего расчетного периода будет 1-е число календарного месяца, в 00:00 мск которого остаток будет больше 0.

Для повышения процентного дохода рекомендуем пополнять «Сейф» в конце месяца, чтобы в 00:00 мск 1-го числа следующего месяца на счете был увеличенный остаток.

Доходы по вкладам и счетам, в т.ч. накопительным счетам, полученные в 2021 и 2022 годах, налогообложению не подлежат. Информация о налогообложении доходов по счетам и вкладам, полученных с 2023 года, размещена здесь.

Вклад на имя малолетнего может открыть Законный представитель при предъявлении документа удостоверяющего личность, документов, подтверждающих полномочия Законного представителя, а также свидетельства о рождении малолетнего/ свидетельства об усыновлении (оригинал либо нотариально заверенная копия).

Для открытия вклада и размещения денежных средств разрешение органов опеки и попечительства не требуется.

Для совершения расходных операций по вкладу, открытому на имя малолетнего, Законным представителем представляется в Банк: документ удостоверяющий личность Законного представителя; документы, подтверждающие полномочия Законного представителя, а также предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства на совершение операций.

Вклад на имя недееспособного может открыть Законный представитель при предъявлении документа удостоверяющего личность, документов, подтверждающих полномочия Законного представителя, а также решения суда о признании клиента недееспособным гражданином.

Для открытия вклада и размещения денежных средств разрешение органов опеки и попечительства не требуется.

Для совершения расходных операций по вкладу, открытому на имя малолетнего, Законным представителем представляется в Банк: документ удостоверяющий личность Законного представителя; документы, подтверждающие полномочия Законного представителя, а также предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства на совершение операций.

Да, можно, но при условии разрешения законного представителя. Для открытия накопительного счета потребуется также заключить договор комплексного банковского обслуживания также с согласия законного представителя.