Ипотека на строительство дома

Покупка строящихся домов с земельным участком у аккредитованных застройщиков

Оформить заявку

от 25,1%

Первый взнос

до 30 лет

Срок

до 100 млн ₽

Сумма

Подробнее об ипотеке на строительство дома

Условия
Требования
Документы
Страхование
Строительные компании

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

30,419 – 39,621%

29,50%

Ставка может вырасти:

+0,7%

если получаете зарплату на карту другого банка

+1%

при отсутствии комплексного страхования

+1%

при не подтверждении дохода и занятости

Ставка по программе «IT-ипотека»

6,144 – 13,774%

от 6%

Ставка по программе «Ипотека для семей с детьми»

6,142 – 14,796%

от 6%

Срок кредита

до 30 лет

Сумма кредита

При покупке дома по договору подряда или купли-продажи, или предварительному договору у аккредитованных застройщиков

до 60 млн ₽

для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей

до 30 млн ₽

для остальных регионов

При покупке дома по договору долевого участия у определенных застройщиков

до 100 млн ₽

Первоначальный взнос

При подтверждении дохода и занятости:

от 20,1%

По ипотеке для семей с детьми

от 20,1%

По IT ипотеке

от 25,1%

По базовой программе

Без подтверждения дохода и занятости:

от 50,1%

По ипотеке для семей с детьми

от 50,1%

По IT ипотеке

от 35,1%

По базовой программе

Аккредитованные проекты

Со списком аккредитованных строительных организаций и проектов вы можете ознакомиться здесь

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Жилой дом в коттеджном поселке

Дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости
Материал стен — кирпич или бетон, дерево и производные материалы (брус или клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас), легкие стальные тонкостенные конструкции из профилированных листов и тонкостенных профилей из оцинкованной стали (ЛСТК) с утеплителем стен, СИП панели, шлакоблок
Площадь — не менее 50 кв. м. и без ограничения по максимальной площади
Этажность дома — не более трех надземных этажей и высотой не более 20 метров

После завершения строительства дом должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в том числе автономного характера

Участок

Категория использования земельного участка (приобретаемого): земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения
Разрешенный вид использования — «для индивидуального жилищного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)», или «жилая застройка»
Не состоит под арестом/ не является предметом спора

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Первоначальный взнос

Возможно подтверждение оплаты первоначального взноса подрядчику платежными документами (платежным поручением с отметкой об исполнении, приходным кассовым ордером с назначением платежа, подтверждающим частичную оплату по договору подряда) или выпиской / справкой по счету эскроу (в случае использования счета эскроу для расчетов по договору подряда).

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Страхование риска утраты или повреждения завершенного строительством дома обязательно
Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка увеличится на 1%

Аккредитованные компании

Аккредитованные подрядные организации для покупки строящихся домов в рамках ипотеки с господдержкой

46Кб

Строительным организациям, которые собираются пройти аккредитацию в ВТБ

Критерии аккредитации

459Кб

Анкета для рассмотрения компании и объекта

38Кб

Требования к договору подряда

385Кб

Список без проектного финансирования

250Кб

Список на проектном финансировании Банка ВТБ

214Кб

Список на проектном финансировании в других банках

234Кб

Программы ипотеки на строительство дома

Как подать заявление о начале строительства?

Перед началом строительных работ нужно согласовать свои планы с госорганами, оформив соответствующее уведомление. По упрощенному порядку (т.н. «дачная амнистия») подавать уведомление не требуется. Но если вы собираетесь строить на землях с ограничениями (например, в природоохранных зонах), то процедуру согласования лучше все же провести.

Отправить заявление можно несколькими способами:

через портал «Госуслуги»,
через МФЦ,
в администрации сельского или городского населенного пункта в регионе, где находится выбранный для застройки участок.

В уведомлении нужно указать параметры планируемого объекта: данные о размере участка и проекте.

Срок получения ответа — 7 рабочих дней. В результате заявитель получит подтверждение соответствия объекта недвижимости установленным требованиям.

Порядок перечисления заемных средств при ипотеке под строительство дома

При возведении жилого дома силами подрядчиков сумма перечисляется частями:

35% — после заключения сделки,
55% — после завершения заливки фундамента,
10% — после завершения всех работ.

Если работы будут выполняться своими силами, пропорции переводов по ипотеке следующие:

35% — после заключения сделки,
35% — после завершения заливки фундамента,
30% — после завершения возведения стен и крыши.

Сколько времени дается на строительство дома по ипотеке?

Если строительство ведется своими силами, здание необходимо построить в течение одного года с даты заключения ипотечного договора.

Если заемщик не укладывается в срок, с 13-го месяца ставка по кредиту будет равна значению ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения ипотечного договора + 3,5 процентных пункта.

Если для работ привлекается подрядчик, сроки зависят от типа застройки. Для завершения работ по установлению домокомплекта дается 12 месяцев, а при возведении дома по проекту — 24 месяца.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Взять ипотеку проще заемщикам, имеющим хороший кредитный рейтинг. Увеличить шансы на одобрение заявки помогут следующие рекомендации:

Получить кредитную историю. Если банк получит информацию о вас как о добросовестном заемщике, вовремя вносящем платежи по кредитам, он с большей вероятностью выдаст деньги. Причем учитываются не только займы в финансовом учреждении, где вы планируете брать ипотеку: банки получают информацию обо всех кредитах из бюро кредитных историй. Необязательно оформлять первый заем в несколько млн рублей — достаточно небольшого потребительского кредита.
Снизить кредитную нагрузку. Перед подачей заявки на ипотеку лучше закрыть неиспользуемые кредитные карты, так как их наличие учитывается в долговой нагрузке. Также вы можете воспользоваться рефинансированием кредитов в ВТБ, объединив до 6 любых займов в один на более выгодных условиях.