Единая региональная ипотека

Q: Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитная документация по сделке: кредитный договор между заемщиком и банком, при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком. Договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком. Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Question 1

Ставки в Ростовской области

Диапазон полной стоимости кредита
Диапазон полной стоимости кредита (ПСК) — это все ваши расходы по кредиту за весь срок: погашение основного долга, проценты, страховка и другие платежи, предусмотренные договором.

Важно: по требованию закона 353-ФЗ ПСК рассчитывается с учетом всех возможных максимальных платежей, даже если условия для их увеличения не наступят. Мы показываем диапазон, чтобы вы сразу видели, сколько может стоить кредит, учитывая любые ситуации.

Ставка

При совмещении с семейной ипотекой

23,169 – 30,233%

3,5%

Ставка может вырасти:

+1%

за отказ от страхования жизни и здоровья

Question 2

Ставки в Самарской области

Диапазон полной стоимости кредита
Диапазон полной стоимости кредита (ПСК) — это все ваши расходы по кредиту за весь срок: погашение основного долга, проценты, страховка и другие платежи, предусмотренные договором.

Важно: по требованию закона 353-ФЗ ПСК рассчитывается с учетом всех возможных максимальных платежей, даже если условия для их увеличения не наступят. Мы показываем диапазон, чтобы вы сразу видели, сколько может стоить кредит, учитывая любые ситуации.

Ставка

При совмещении с семейной ипотекой

23,174 – 30,233%

3%

Ставка может вырасти:

+1%

за отказ от страхования жизни и здоровья

Question 3

Требования для Ростовской области

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Для самозанятых: обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие регистрации в Ростовской области

Цель кредита

Участие в долевом строительстве многоквартирного жилого дома на основании договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом.
Приобретение жилого дома (объекта индивидуального жилищного строительства) по договору купли-продажи, заключенного с юридическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем-застройщиком.
Приобретение вновь построенного жилого помещения
жилое помещение, реализуемое юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в течении трех лет с даты государственной регистрации права собственности на указанное жилое помещение первым правообладателем при условии, что все предшествующие правообладатели на жилое помещение являлись юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями
(квартира/таунхаус) в соответствии с договором на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи, заключенного с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем-застройщиком. При этом стоимость жилого помещения включает стоимость земельного участка, на котором оно расположено.
Оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке по договору подряда, либо приобретение земельного участка по договору купли продажи и оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке по договору подряда, заключенному с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

При совмещении с семейной либо льготной ипотекой: с учетом требований, предъявляемых к приобретаемому жилью по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Расположение недвижимости

На территории Ростовской области

Продавец

Юридическое лицо либо ИП-застройщик

Продавцами НЕ могут быть близкие родственники Заемщика (супруга (супруги), родители (в том числе родители супруга (и), дети (в том числе дети супруга (и))

Требования к приобретаемой недвижимости

Не допускается оформление в собственность третьего лица
Общая площадь приобретаемого жилья не должна быть менее жилищной нормы на 1 (одного) члена семьи. Жилищная норма — 10 (десять) квадратных метров общей площади жилого помещения (совокупности жилых помещений) в расчете на 1 (одного) члена семьи

Данное условие не распространяется на граждан, переселяемых из аварийного жилищного фонда

Question 4

Требования для Самарской области

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Педагогические работники, работающие в государственных и муниципальных образовательных организациях Самарской области
Врачи и средние медицинские работники, работающие в областных государственных учреждениях здравоохранения Самарской области
Общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Наличие регистрации в Самарской области

Недвижимость

Квартира, таунхаус, жилой дом с земельным участком

Максимальная сумма кредита

5 000 000 рублей

Цель кредита

Участие в долевом строительстве квартиры/ таунхауса/ индивидуального жилого дома в границах территорий малоэтажных жилых комплексов на основании договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом-застройщиком.
Приобретение квартиры/таунхауса/ жилого дома по договору купли-продажи, заключенного с юридическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем-застройщиком. При этом стоимость жилого помещения включает стоимость земельного участка, на котором оно расположено.
Оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке по договору подряда, либо приобретение земельного участка по договору купли продажи и оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке по договору подряда, заключенному с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

При совмещении с семейной либо льготной ипотекой: с учетом требований, предъявляемых к приобретаемому жилью по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Расположение недвижимости

На территории Самарской области, за исключением:

г.о. Самара, г.о. Тольятти, а также г.п. Смышляевка и микрорайона Южный город муниципального района Волжский (для педагогических работников)
г.о. Самара (для врачей)

Продавец

Юридическое лицо либо ИП
У физического лица возможно приобрести только квартиру при участии в долевом строительстве многоквартирного жилого дома по договору уступки прав требования

Продавцами НЕ могут быть близкие родственники Заемщика (супруга (супруги), родители (в том числе родители супруга(и), дети (в том числе дети супруга(и))

Требования к приобретаемой недвижимости

Не допускается оформление в собственность третьего лица

Question 5

Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитная документация по сделке:
- кредитный договор между заемщиком и банком
- при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
Договор участия в долевом строительстве
Договор уступки прав требования по указанному договору
или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Question 6

Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?

Обязательно страхование объекта недвижимости, а также проведение оценки вторичного жилья.

Дополнительно:

страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре

Расходы по сделке:

аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца
Бесплатно, если счет продавца открыт в ВТБ

Question 7

Какую страховую компанию выбрать?

Воспользуйтесь услугами наших партнеров, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ

Question 8

Зачем проводить оценку жилья?

Оценка жилья обязательна при покупке его в ипотеку на вторичном рынке, реже — в новостройке, а также при рефинансировании ипотеки. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита.

Закажите оценку онлайн и получите отчет в личном кабинете в течение 1-2 рабочих дней.

Список оценочных организаций, рекомендованных банком

Question 9

Зачем нужны поручители?

Привлекать поручителей не обязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.

Поручителями в этом случае могут выступать только законные супруги.

Question 10

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Нет, на долю могут претендовать только ваш муж или жена.

Question 11

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно.

Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи включая детей.

Question 12

Как использовать материнский капитал?

Есть два способа:

Внести материнский капитал как первоначальный взнос — отдельно или вместе с другими личными средствами.
Использовать в счет частичного или полного досрочного погашения

Как использовать материнский капитал

Question 13

Кому принадлежит квартира в ипотеке?

Квартира принадлежит вам.

Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.