Как работает рефинансирование?

Например, у вас есть ипотека 2,5 млн ₽ на 15 лет по ставке 10,3%. Через 4 года ставки снизились: если рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%, вы сэкономите больше 200 тыс. ₽ за оставшийся срок кредита

Что такое «Отложенный платеж»?

Это отсрочка до 3 платежей. Ей можно воспользоваться в любой момент, но только один раз за весь срок кредита.

Рефинансирование ипотеки ⚡ — расчет ставки кредита онлайн на калькуляторе банка ВТБ

Оформить заявку

до 30 лет

Срок

до 100 млн ₽

Сумма кредита

3 месяца

Срок действия одобрения

Рассчитайте условия и подайте заявку

Как перевести ипотеку в ВТБ

1

Подайте онлайн-заявку

Оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут

Рассчитать ипотеку

2

Подготовьте документы

Оформите страховку, подготовьте кредитный договор и выписку по кредиту

Документы

3

Переоформите ипотеку

Банк погасит вашу прошлую ипотеку, а менеджер поможет зарегистрировать новый залог

Ипотечные центры

Все, что вы хотели знать о рефинансировании

Условия
Требования
Документы
Страхование
Частые вопросы

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

19,795 – 26,155%

от 18,6%

Сумма кредита

до 100 млн ₽

Срок кредита

до 30 лет

Комиссия за перевод в другой банк

0 ₽

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Рефинансируемая ипотека

В рублях
Срок выдачи:
- с 1 марта по 25 июня 2022 года — при условии регистрации залога в пользу первичного кредитора
- в остальных случаях — минимум 6 месяцев назад

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно

Жилье

Вторичка, новостройка или строящееся жилье от застройщика, аккредитованного ВТБ

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Рефинансируемый кредит

Кредитный договор
График платежей
Справка или выписка по рефинансируемому кредиту: оригинал или электронная версия

Оригинал должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью банка

Страхование

Необязательно: страхование жизни заемщика, риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности
Обязательно для вторичного жилья или если новостройка уже сдана: страхование недвижимости (риска гибели и повреждения приобретаемой недвижимости)

Вместе это называется комплексным страхованием. Все ставки указаны с его учетом, без комплексного страхования ставка увеличивается на 1%

Ориентировочная стоимость

До 1% от суммы кредита
Оплата страховых премий ежегодно

Оформить просто и быстро

Оформите страховой полис СОГАЗ и сообщите ипотечному менеджеру номер заявки. Все вопросы менеджер ВТБ решит со страховой компанией самостоятельно. Сумму страховой премии за неиспользованный период можно зачесть в новом полисе, или прежняя страховая компания вернет вам средства.

Или выберите страховую компанию из перечня аккредитованных, предоставьте менеджеру страховой компании необходимый пакет документов и заполните анкету-заявку. После этого ожидайте решения страховой компании и приносите договор страхования на сделку.

Совет. Как вернуть деньги за страховку, если вы решили поменять страховую компанию?

Проверьте текущий договор страхования. Если в нем есть пункт «невозможность возврата остатка премии», вернуть деньги не удастся. Если такого пункта нет, то направьте в страховую компанию заявление на расторжение договора и возврат части средств.
Приложите к заявлению: паспорт, страховку, ипотечный договор, справку из банка об отсутствии задолженности. В течение 10 рабочих дней страховая компания обязана дать ответ.

Есть ли ограничения по материнскому капиталу в качестве первого взноса?

Да. Материнский капитал не может составлять 100% первого взноса, даже если суммы материнского капитала достаточно. Не меньше 10% стоимости жилья нужно внести на счет или передать продавцу наличными из собственных средств.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Необязательно.

Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если она была оформлена в другом городе?

Да. Например, вы живете в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде. В этом случае можно рефинансировать ипотеку в московском отделении ВТБ. В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке.

Зачем нужны созаемщики?

Созаемщики несут солидарную ответственность — берут на себя обязательства выплатить кредит, если вдруг заемщик утратит платежеспособность.

Банк принимает во внимание уровень дохода созаемщика.

Наличие созаемщика — необязательно.

Если заемщик состоит в официальном браке, то участие супруга является обязательным, за исключением случаев, когда между супругами заключен брачный контракт или заемщик предоставляет нотариальное согласие.

Наличие созаемщика позволяет увеличить кредитный лимит, в случае, если вам требуется большая сумма для оформления ипотеки.

Кому принадлежит квартира в ипотеке?

Квартира принадлежит вам.

Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Могу ли я продать квартиру до погашения ипотеки?

Да, но по согласованию с банком.

В какие даты нужно будет вносить ежемесячный платеж?

Определите комфортный платежный период или платежную дату в кредитном договоре.

В указанные даты банк спишет денежные средства автоматически. Пополнить счет можно заранее, в любое время. Например, в интернет-банке или в приложении ВТБ Онлайн.

Подробнее о ежемесячных платежах и погашении кредита можно здесь

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Если у вас уже есть ипотечный кредит в другом банке, переведите его обслуживание в ВТБ на более выгодных условиях:

срок кредитования — до 30 лет;
предварительное одобрение заявки в течение пяти минут;
сумма кредита — до 100 млн ₽ при подтверждении дохода и занятости;
без комиссии за перевод кредита;
на вторичное жилье, новостройки или строящуюся недвижимость, аккредитованную ВТБ.

Кто может рефинансировать ипотеку?

В качестве заемщиков рассматриваются граждане в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки и до 75 лет на дату погашения кредита.
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса

Вы можете рефинансировать рублевую ипотеку, выданную с 1 марта по 25 июня 2022 года, при условии регистрации залога в пользу первичного кредитора или же ипотеку, выданную не ранее чем шесть месяцев назад. По этому кредиту не должно быть просроченных задолженностей. Для оформления понадобится паспорт и СНИЛС.

Как подать заявку?

Чтобы рефинансировать существующий ипотечный кредит, подайте онлайн-заявку на сайте банка ВТБ. Понадобится паспорт. Предварительное одобрение занимает не более пяти минут.

После получения предварительного одобрения заполните заявку до конца и дождитесь финального решения банка.

Какая ставка по рефинансированию?

Базовая ставка для всех клиентов, включая зарплатных, составляет 19,60% годовых.

Точная процентная ставка определяется при оформлении. Предварительно вы можете узнать, каким станет размер ежемесячных платежей после рефинансирования. В этом поможет ипотечный калькулятор на сайте.

Есть ли специальные условия для сотрудников компаний — корпоративных клиентов банка?

Да, для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка, список которых вы можете узнать здесь, действует специальная программа «Корпоративный клиент ВТБ». Это скидки от застройщиков и агентств недвижимости и скидки на ипотечное страхование от страховых компаний СОГАЗ и ПУЛЬС

Подробнее о программе вы можете узнать здесь.

Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ

Кредитные каникулы

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию