Рефинансирование ипотеки

Без подтверждения дохода, всего по двум документам, подтверждение онлайн

Оформить заявку

до 30 лет

Срок

до 100 млн ₽

Сумма кредита

3 месяца

Срок одобрения

Как перевести ипотеку в ВТБ

1

Подайте онлайн-заявку

Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут

Рассчитать ипотеку

2

Подготовьте документы

Оформите страховку, подготовьте кредитный договор и выписку по кредиту

Документы

3

Переоформите ипотеку

Банк погасит вашу прошлую ипотеку, а менеджер поможет зарегистрировать новый залог

Ипотечные центры

Все, что вы хотели знать о рефинансировании

Условия
Требования
Документы
Страхование

Диапазон полной стоимости кредита
Диапазон полной стоимости кредита (ПСК) — это все ваши расходы по кредиту за весь срок: погашение основного долга, проценты, страховка и другие платежи, предусмотренные договором.

Важно: по требованию 353-ФЗ, ПСК рассчитывается по ставке, предусмотренной на случай невыполнения условий госпрограммы. Мы показываем диапазон, чтобы вы понимали возможные расходы в любой ситуации.

Ставка

30,453 – 31,549%

29,50%

Ставка может вырасти:

+1%

при отсутствии комплексного страхования

+1%

при не подтверждении дохода и занятости

Сумма кредита

от 1,5 млн ₽

Москва

от 1 млн ₽

Санкт-Петербург, Московская область и Зеленоград

от 0,6 млн ₽

Архангельск, Астрахань, Барнаул, Белгород, Владивосток, Владимир, Волгоград, Вологда, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Киров, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Нижний Новгород, Новосибирск, Ногинск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Ставрополь, Сургут, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Ярославль

от 0,5 млн ₽

остальные регионы

до 100 млн ₽

Сумма кредита не может быть: более 84,9% от оценочной стоимости рефинансируемого объекта недвижимости при подтверждении дохода и занятости

Помимо средств на погашение кредита, можно получить дополнительную сумму

Срок кредита

до 30 лет

Комиссия за перевод в другой банк

0 ₽

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев
Для собственников бизнеса только в случае оформлении по найму в своей компании
Для индивидуальных предпринимателей – срок ведения деятельности не менее 3-х месяцев
Для адвокатов, занимающихся частной практикой – удостоверение адвоката
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Рефинансируемая ипотека

В рублях
Срок выдачи:
- с 1 марта по 25 июня 2022 года — при условии регистрации залога в пользу первичного кредитора
- в остальных случаях — минимум 6 месяцев назад

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно

Жилье

Вторичка, новостройка или строящееся жилье от застройщика, аккредитованного ВТБ

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Рефинансируемый кредит

Кредитный договор
График платежей
Справка или выписка по рефинансируемому кредиту: оригинал или электронная версия
наименование банка-кредитора,
ФИО заемщика,
тип кредита,
номер кредитного договора,
дата кредитного договора,
сумма и валюта кредита,
остаток ссудной задолженности,
отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и процентам на дату формирования справки или выписки,
сведения о качестве погашения за весь срок кредита,
платежные реквизиты текущего кредитора для погашения рефинансируемого кредита
Оригинал должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью банка

Страхование

Необязательно: страхование жизни (заемщика или всех участников сделки), риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности.
Обязательно для вторичного жилья или если новостройка уже сдана: страхование недвижимости (риска гибели и повреждения приобретаемой недвижимости)
Обязательно для вторичного жилья: страхование риска, связанного с потерей права собственности (титула). Осуществляется в течение первых 3-х лет с момента регистрации права собственности на нового собственника (-ов). По истечении 3-х лет страхование этого риска не требуется.

Вместе это называется комплексным страхованием. Все ставки указаны с его учетом, без комплексного страхования ставка увеличивается на 1%

Ориентировочная стоимость

До 1% от суммы кредита
Оплата страховых премий ежегодно

Оформить просто и быстро

Оформите страховой полис СОГАЗ и сообщите ипотечному менеджеру номер заявки. Все вопросы менеджер ВТБ решит со страховой компанией самостоятельно. Сумму страховой премии за неиспользованный период можно зачесть в новом полисе, или прежняя страховая компания вернет вам средства.

Или выберите страховую компанию из перечня аккредитованных, предоставьте менеджеру страховой компании необходимый пакет документов и заполните анкету-заявку. После этого ожидайте решения страховой компании и приносите договор страхования на сделку.

Совет. Как вернуть деньги за страховку, если вы решили поменять страховую компанию?

Проверьте текущий договор страхования. Если в нем есть пункт «невозможность возврата остатка премии», вернуть деньги не удастся. Если такого пункта нет, то направьте в страховую компанию заявление на расторжение договора и возврат части средств.
Приложите к заявлению: паспорт, страховку, ипотечный договор, справку из банка об отсутствии задолженности. В течение 10 рабочих дней страховая компания обязана дать ответ.

Сэкономьте время с Госуслугами

При подаче заявки авторизуйтесь через Госуслуги, и часть полей в анкете заполнится автоматически. Одобрение кредита проще и быстрее

Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ

Рефинансируйте семейную ипотеку

Подробнее

Кредитные каникулы

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию

Подробнее

Налоговый вычет

Государство вернет 13% с суммы покупки и процентов по ипотеке — до 650 000 ₽

Подробнее

Материнский капитал

Используйте как первоначальный взнос или для погашения ипотеки

Подробнее

Частые вопросы по рефинансированию ипотеки

Что такое «Отложенный платеж»?

Это отсрочка до 3 платежей. Ей можно воспользоваться в любой момент, но только один раз за весь срок кредита.

Бесплатно
Не увеличивает стоимость кредита: отсроченный платеж просто переносится в конец срока, проценты не пересчитываются
Услуга доступна при рефинансировании ипотеки на готовое жилье.

Чтобы взять отсрочку подайте заявку в офисе или по телефону.

Как работает рефинансирование?

Например, у вас есть ипотека 2,5 млн ₽ на 15 лет по ставке 10,3%.

Через 4 года ставки снизились: если рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%, вы сэкономите больше 200 тыс. ₽ за оставшийся срок кредита.

Есть ли ограничения по материнскому капиталу в качестве первого взноса?

Да. Материнский капитал не может составлять 100% первого взноса, даже если суммы материнского капитала достаточно. Не меньше 10% стоимости жилья нужно внести из собственных средств.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно.

Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи включая детей.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если она была оформлена в другом городе?

Да. Например, вы живете в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде. В этом случае можно рефинансировать ипотеку в московском отделении ВТБ. В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке.

Зачем нужны поручители?

Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке?

Квартира принадлежит вам.

Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Да, но по согласованию с банком.

В какие даты нужно будет вносить ежемесячный платеж?

Как вам удобно — в начале или середине месяца:

со 2-го по 5-е число
с 15-го по 18-е число

Списание проходит автоматически. Пополнять счет можно заранее в любое время. Например, в ВТБ Онлайн на сайте или в приложении.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Если у вас уже есть ипотечный кредит в другом банке, переведите его в ВТБ на более выгодных условиях:

срок кредитования — до 30 лет;
предварительное одобрение заявки в течение пяти минут;
сумма кредита — до 60 млн ₽;
без комиссии за перевод кредита;
на вторичное жилье, новостройки или строящуюся недвижимость, аккредитованную ВТБ.

Кто может рефинансировать ипотеку?

В качестве заемщиков рассматриваются граждане России и других стран в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса не менее 2-х лет
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Вы можете рефинансировать рублевую ипотеку, выданную с 1 марта по 25 июня 2022 года, при условии регистрации залога в пользу первичного кредитора или же ипотеку, выданную не ранее чем шесть месяцев назад. По этому кредиту не должно быть просроченных задолженностей. Для оформления понадобится паспорт и СНИЛС.

Как подать заявку?

Чтобы рефинансировать существующий ипотечный кредит, подайте онлайн-заявку на сайте банка. Понадобится паспорт. Предварительное одобрение занимает не более пяти минут.

После получения предварительного одобрения заполните заявку до конца и дождитесь финального решения банка.

Какая ставка по рефинансированию?

Базовая ставка для всех клиентов, включая зарплатных, составляет 16,7% годовых.

Точная процентная ставка определяется при оформлении. Предварительно вы можете узнать, каким станет размер ежемесячных платежей после рефинансирования. В этом поможет ипотечный калькулятор на сайте.

Есть ли специальные условия для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка?

Да, для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка, список которых вы можете узнать здесь, действует специальная программа «Корпоративный клиент ВТБ». Это и скидки от застройщиков и агентств недвижимости – от 1% до 20%, и скидки до 25% на ипотечное страхование от страховых компаний СОГАЗ и ПУЛЬС.

Подробнее о программе вы можете узнать здесь