2 минуты
Одобрение онлайн
до 30 лет
Срок
до 100 млн ₽
Сумма
от 15,1%
Первый взнос
Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
Варианты использования материнского капитала
Покрыть первоначальный взнос
- Описание
- Как воспользоваться
- Документы
Важно знать:
- Сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Поэтому, если средств материнского капитала не хватает, вы можете добавить собственные средства
- Весь процесс оформления сделки можно пройти не выходя из дома. Банк с вашего согласия сам свяжется и уладит все вопросы с СФР
- Вы можете использовать материнский капитал при оформлении кредита по двум документам (паспорт и СНИЛС), оплатив не менее 10% первого взноса собственными средствами
- Если вы хотите использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке, проинформируйте банк об этом.
- Банк сам делает запрос в СФР по поводу суммы материнского капитала и перечисления его в счет первоначального взноса.
- На этапе сделки по кредиту вам нужно будет принести с собой или подписать уже в банке заявление о распоряжении средствами материнского капитала в СФР. В заявлении укажите цель использования: «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».
Важно знать: от размера первоначального взноса зависит ставка по кредиту. При первоначальном взносе до 15% от стоимости жилья действует надбавка к базовой ставке 0,7%.
В случае обращения в офис банка необходимо оформить заявление
Увеличить сумму кредита на сумму материнского капитала
- Описание
- Как воспользоваться
- Документы
Важно знать:
- Вы можете воспользоваться материнским капиталом позже, не в момент сделки. При этом сумма кредита будет увеличена на сумму материнского капитала
- Сумма материнского капитала должна составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья.
- Если после уплаты материнского капитала сумма кредита станет меньше 85% от полной стоимости жилья, вы можете рассчитывать на сниженную ставку. Такая ставка фиксируется на этапе расчета условий по сделке.
- Вы можете использовать материнский капитал при оформлении кредита по двум документам (паспорт и СНИЛС), оплатив не менее 10% первого взноса собственными средствами
- Проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении использовать его для увеличения суммы кредита
- Оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала и приложите его и справку о размере материнского капитала в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит. В заявлении укажите цель: «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)»
- После того как вы получите кредит, средства материнского капитала будут перечислены в банк для его частичного погашения
Возможно использование:
- Оригинала сертификата и справки
- Электронного сертификата и справки
- Через сервис банка — предоставлять не нужно
Важно знать: от соотношения суммы кредита и стоимости жилья зависит ставка по кредиту
до 85%
0%
от 85% до 90%
0,7%
В случае обращения в офис банка необходимо оформить заявление
Погасить (частично или полностью) действующий кредит в ВТБ
- Описание
- Как воспользоваться
- Документы
Вы можете оформить все не выходя из дома, воспользовавшись приложением ВТБ Онлайн
- Зайдите в ВТБ Онлайн, заполните заявление, укажите цель: «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)»
- Банк сам свяжется и уладит все вопросы с СФР. Средства материнского капитала будут перечислены в счет погашения кредита
В случае обращения в офис банка необходимо оформить заявление
О материнском капитале
Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически
- Информация направляется в личный кабинет владельца сертификата на сайте Социального фонда или портале Госуслуг
- Семья может распоряжаться материнским капиталом, получив сертификат в электронной форме в беззаявительном порядке
Размер материнского капитала
Для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 г.
690 266,95 ₽
221 895,14 ₽
Для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 годы, а также для семей с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было
690 266,95 ₽
Для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года. А также третий и любой следующий ребенок, если до их появления права на материнский капитал не было
912 162,09 ₽
Размер материнского капитала ежегодно индексируется государством, изменение его размера не требует замены сертификата
Как оформить ипотеку с материнским капиталом
1
Подайте онлайн-заявку
Рассчитайте параметры ипотеки в калькуляторе, оформите заявку и получите одобрение за 2 минуты
2
Выберите объект недвижимости
Выберите объект недвижимости, предоставьте документы по нему и дождитесь одобрения
3
Подпишите документы
Подпишите документы дистанционно или в любом удобном для вас офисе банка
Сэкономьте время с Госуслугами
При подаче заявки авторизуйтесь через Госуслуги, и часть полей в анкете заполнится автоматически. Одобрение кредита проще и быстрее
Вопросы и ответы
Как связаны ипотека и материнский капитал?
Ипотека — это долгосрочный кредит, предоставляемый банком для покупки, строительства или реконструкции жилья. При этом купленная, реконструированная или построенная недвижимость служит залогом. Если заемщик не сможет выплатить кредит, банк имеет право продать заложенное имущество для погашения долга.
Материнский капитал — эта мера господдержки, с помощью которой семья с первым ребенком или последующими детьми может использовать бюджетные деньги на определенные нужды, в том числе на покупку жилья в ипотеку. Социальный фонд России (СФР) выдает одному из родителей сертификат на определенную сумму.
В 2024 году владелец сертификата на маткапитал может использовать эту меру государственной поддержки для получения жилищной ипотеки в любой момент, независимо от возраста ребенка.
Какую недвижимость можно взять в ипотеку под материнский капитал?
ВТБ выдает такие займы на следующие виды недвижимости:
- вторичное жилье,
- жилье в новостройках,
- строящийся дом,
- готовый жилой дом.
Как можно использовать маткапитал для ипотеки в ВТБ?
Средства маткапитала можно использовать разными способами:
- для погашения первоначального взноса,
- для частичного или полного досрочного погашения платежей по уже взятой ипотеке,
- для увеличения суммы одобренного ипотечного кредита.
Насколько быстро можно получить одобрение по ипотеке?
В ВТБ одобрение заявки занимает 2 минуты. Решение по объекту недвижимости банк принимает в течение 15‒20 минут, после того как заемщик предоставит все документы. Если у вас возникнут сложности со сбором документов, вам поможет служба поддержки банка.
Как ВТБ организует сбор документов и списание денег?
Обычно, чтобы использовать материнский капитал для ипотеки, заемщик должен самостоятельно выполнить ряд действий:
- Взять справку из СФР, которая подтвердит сумму маткапитала. Для банка важны эти данные, потому что заемщик уже мог потратить часть денег.
- Подать заявление на ипотеку, указав, что первоначальный взнос будет частично или полностью погашен средствами маткапитала, или подать заявку на погашение платежей по уже взятому кредиту.
- Зарегистрировать сделку с продавцом и подать в СФР пакет документов: выписку из ЕГРН, кредитный договор, паспорт заемщика, заявление на перевод денег банку и приложение к заявлению.
Плюсом оформления ипотечного займа в ВТБ является то, что вам не придется взаимодействовать с СФР или лично посещать какие-либо инстанции. Вы сможете оформить заявку на ипотеку и передать документы в банк онлайн. Далее банк сам свяжется с СФР и уладит все вопросы. Средства материнского капитала будут перечислены в счет погашения займа без вашего участия.
Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода с маткапиталом?
Можно, но если вы подтвердите доход, банк рассчитает и предложит более выгодную для вас ставку.
Как еще можно снизить процент по ипотеке?
Получить от банка предложение с минимальной процентной ставкой помогают следующие факторы:
- подтверждение дохода,
- страхование жизни и здоровья,
- использование цифровых сервисов, таких как «Электронная регистрация», «Безопасные расчеты»,
- использование текущей зарплатной карты ВТБ,
- участие в программе «Хочу свою ставку» при внесении единовременного платежа.
Рассчитать параметры ипотеки поможет кредитный калькулятор на сайте банка. Полученный расчет будет примерным, а точные условия вы получите после одобрения заявки.
Может ли СФР отказать в переводе денег банку?
СФР может отказать в перечислении денег в банк по ипотечному договору при следующих обстоятельствах:
- если заемщик представил не все документы или в них есть ошибки,
- если заемщика лишили родительских прав,
- заемщик сам отменил усыновление ребенка,
- заемщик совершил преступление против детей.
Большинство отказов от СФР связано со сбором и заполнением документации. Но если вы оформляете ипотеку в ВТБ, то вероятность отказа минимальна, так как банк проверяет ваши документы, формирует заявления и отправляет документацию в СФР.
Нужно ли выделять доли детям в квартире, купленной с использованием маткапитала?
Согласно пункту 4 статьи 10 закона № 256-ФЗ, доли в таком жилье выделяются всем членам семьи, в том числе детям. Родители становятся собственниками сразу после оформления сделки с продавцом. А детям можно будет выделить доли только после полного погашения кредита или в течение шести месяцев после этого.
Может ли созаемщик вложить маткапитал в ипотеку?
Если созаемщик — родственник, он может вкладывать в ипотеку деньги из материнского капитала. При этом важно соблюсти условие, что в приобретаемом жилье будут выделены доли для всех членов семьи, в том числе для несовершеннолетних детей.
Можно ли будет продать квартиру, купленную с использованием сертификата маткапитала?
Предположим, семья хочет продать вторичное жилье, купленное с привлечением средств маткапитала, и купить квартиру в новостройке. В продаваемой квартире выделены доли для детей. Но если дети несовершеннолетние, они не смогут участвовать в сделке и дать разрешение на продажу квартиры. При этом такую недвижимость все равно можно продать, но при соблюдении нескольких условий:
- найти новое жилье и выделить в нем доли детям,
- необходимо, чтобы выделенные на детей доли были не меньше тех, которые были им выделены в продаваемой квартире, купленной ранее с участием материнского капитала,
- найти покупателя, который будет готов приобрести продаваемую квартиру,
- получить согласие на сделку от органов опеки и попечительства.
Совместим ли маткапитал с другими государственными льготными программами?
Программа материнского капитала совместима с другой программой господдержки — военной ипотекой. Средствами материнского капитала можно досрочно погасить военную ипотеку. А вот первоначальный взнос сертификатом погасить не получится, потому что по условиям военной ипотеки взнос оплачивается из бюджета.
Все предложения по ипотеке
- Полезные ссылки
- Города
Способ оформления
Ипотека в городах
Рефинансирование
По размеру ипотеки
По сроку
По размеру ставки
Особые условия
Узнайте подробнее об оформлении ипотеки в вашем городе.
Не нашли город в списке? оставьте заявку — мы перезвоним.
Подайте заявку на ипотеку и узнайте решение по кредиту через 2 минуты
Подайте заявку и узнайте решение по ипотеке через 2 минуты