Самозапрет на выдачу кредитов с марта 2025
Что такое самозапрет на кредиты
С 1 марта 2025 года в соответствии с Федеральным законом
353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» у физических лиц появилась возможность установить самозапрет на оформление потребительских кредитов (займов) в банках и в микрофинансовых организациях.
Самозапрет можно установить как на дистанционное заключение кредитного договора (онлайн или контактном центре), так и на получение кредита в офисе Банка.
Установить и снять запрет можно:
- с 01.03.2025 - через портал «Госуслуги»;
- с 01.09.2025 - во всех МФЦ (поэтапный ввод с 01.03.2025 по 31.08.2025).
Самозапрет распространяется на все виды потребительского кредитования, кроме:
- ипотеки,
- автокредитов,
- образовательных займов с государственной поддержкой.
Как работает самозапрет
Информация о запрете передается во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ).
При рассмотрении заявки на кредит банк обязан запросить информацию о наличии или отсутствии у клиента установленного запрета.
Если у вас есть запрет, получить кредит невозможно.
Срок вступления в силу самозапрета зависит от времени подачи заявления:
- Ваше заявление поступило до 22.00 по московскому времени сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю в день подачи заявления.
- Ваше заявление поступило после 22.00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю на следующий день.
Как снять самозапрет
Вы можете отменить самозапрет в любое время, если вам потребуется кредит.
Обращаем ваше внимание, что срок вступления в силу снятия запрета - второй день, следующий за днем подачи заявки на Госуслугах/МФЦ:
- Ваше заявление поступило до 22:00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю в день подачи заявления
- Ваше заявление поступило после 22:00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю на следующий день
Такое ограничение позволит вам принять более взвешенное решение о необходимости получения кредита.
Что надо знать о самозапрете
- Установить запрет может любой совершеннолетний гражданин РФ
- Установление запрета бесплатно
- Запрет можно установить и снять неограниченное количество раз
- Для проверки наличия запрета используются личные данные и ИНН клиента
- Установленный запрет действует бессрочно
- Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета
- Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые
- Запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам, в т. ч. увеличение/уменьшение лимита по инициативе клиента или Банка.
- Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности
- Банк проверяет наличие запрета каждый раз, когда клиент обращается за кредитом.
Частые вопросы
Название закона, который содержит нормы о запрете?
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Что такое запрет на кредит ?
Механизм, позволяющий вам контролировать оформление кредитных договоров.
Этот инструмент может быть использован для защиты ваших финансовых интересов, однако, пока запрет активен, кредитные организации не смогут с вами заключать кредитные договора.
Для чего нужен запрет на кредит?
Для того, чтобы мошенники путем хищения ваших персональных и идентификационных данных, а также обмана или злоупотребления вашим доверием не смогли причинить вам финансовый вред при получении кредитов.
Кто может оформить запрет?
Любой совершеннолетний гражданин России
Как оформить запрет на кредит?
С 1 марта 2025 необходимо подать соответствующее заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ (возможность подачи заявления об установлении запрета через МФЦ будет поэтапно появляться в разных МФЦ в период с 01.03.2025 по 01.09.2025).
Как скоро начинает действовать запрет после подачи заявления?
Срок вступления в силу самозапрета зависит от времени подачи заявления:
- Ваше заявление поступило до 22:00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю в день подачи заявления
- Ваше заявление поступило после 22:00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю на следующий день
Чтобы запрет начал действовать как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00 по московскому времени. в этом случае он вступит в силу уже на следующий день.
После установки запрета информация о запрете передается во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ).
При рассмотрении заявки на кредит банк обязан запросить информацию о наличии или отсутствии у клиента установленного запрета.
Если у вас есть запрет, получить кредит невозможно.
Можно ли отменить запрет на кредит
Да, для этого необходимо подать обратное заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ (возможность подачи заявления об установлении запрета через МФЦ будет поэтапно появляться в разных МФЦ в период с 01.03.2025 по 01.09.2025).
Что делать, если запрет установлен, а мне срочно понадобилось взять кредит?
Чтобы получить кредит, нужно будет подать заявление о снятии запрета. Срок вступления в силу снятия запрета - второй день, следующий за днем подачи заявки на Госуслугах/МФЦ:
- Ваше заявление поступило до 22:00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю в день подачи заявления
- Ваше заявление поступило после 22:00 по московскому времени - сведения о снятии запрета включаются в кредитную историю на следующий день
Такой срок установлен для того, чтобы минимизировать возможность взятия кредита под давлением мошенников и предоставить потенциальному заемщику время для принятия осознанного решения о необходимости кредита.
На какие виды кредитов не действует запрет
Согласно закону, запрет не распространяется на:
- Ипотеку (обеспечена залогом недвижимого имущества)
- Автокредиты (обеспечены залогом транспортного средства)
- Основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию)
Исключения обусловлены тем, что при выдаче таких кредитов риски мошенничества минимальны
Есть ли ограничения по количеству установленных запретов или по их длительности
Нет, запрет можно установить и снять неограниченное количество раз. Ограничение длительности не предусмотрено – запрет действует бессрочно до того момента, пока вы сами его не отмените.
Могут ли отказать в установлении запрета?
Отказать в оформлении заявления вам не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на Госуслугах, а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй.
При подаче заявления через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй проверит сведения в заявлении. Если квалифицированное бюро кредитных историй выявит несоответствие сведений об ИНН и паспорте заявителя, то оно отклонит заявление и направит заявителю уведомление о причине отказа. Уведомление можно будет получить в личном кабинете на Госуслугах и при визите в МФЦ.
После устранения всех неточностей заявление об установлении запрета можно будет подать еще раз.
В каких случаях банк может отказать в предоставлении кредита в связи с проверкой запрета?
Банк может отказать:
- При наличии запрета в кредитной истории. В этом случае необходимо снять запрет.
- При наличии частичного запрета в кредитной истории, в случае дистанционного обращения за кредитом. В этом случае за получением кредита необходимо обратиться лично в отделение банка, либо снять запрет.
- При отсутствии ответа от ФНС о наличии у вас ИНН. В этом случае необходимо обратиться в налоговую службу для проверки и актуализации ваших персональных данных, включая ИНН.
Что будет, если кредитная или микрофинансовая организация заключат договор потребительского кредита (займа) с гражданином при наличии у него действующего запрета?
В этом случае кредитная или микрофинансовая организация будут лишены права требования к гражданину. Гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.
Даже если кредитная или микрофинансовая организация уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам. Они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.
