Негосударственные пенсионные фонды — это компании, которые работают почти так же, как и Социальный фонд РФ (СФР) (до 2023 г. — Пенсионный фонд РФ). Они аккумулируют у себя пенсионные накопления людей по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), учитывают их, инвестируют и в последующем выплачивают в качестве накопительной или негосударственной пенсии.

Все граждане РФ 1967 года рождения и моложе могут перевести в НПФ свою накопительную пенсию. Так они смогут повлиять на доход, который ежегодно начисляется на пенсионный счет по результатам инвестирования.

Схема работы строится так:

Вся деятельность производится на основании Федерального закона № 75-ФЗ, работу регулирует Центральный Банк России. Поэтому можно не опасаться вкладывать деньги. Но лучше сразу выбрать среди негосударственных фондов надежный и с хорошей доходностью. Проверить деятельность каждого НПФ можно на сайте Центрального Банка России.

При этом организация не имеет права рисковать пенсионными средствами клиентов. Лимит размещения средств клиентов в рискованные активы (акции, высокодоходные облигации и пр.) составляет не более 10%, к 1 января 2025 года его снизят до 7%.

Чтобы определить негосударственный пенсионный фонд с достаточной доходностью, можно посмотреть данные на официальном сайте НПФ, а рейтинг надежности фонда — на сайте рейтингового агентства «Эксперт РА».

Каждый гражданин РФ может перевести накопительную часть в НПФ и увеличивать ее за счет дохода от инвестирования.

Еще один вариант — заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и накопить себе на дополнительную (вторую) пенсию.

Многие организации одновременно предлагают программы ОПС и НПО, поэтому можно с одним фондом заключить 2 договора или выбрать 2 разных НПФ, по одному для каждого вида пенсии.

Схема накопления на дополнительную пенсию почти такая же, как и на обязательное пенсионное страхование. Сначала от вкладчика поступают взносы, НПФ их инвестирует, затем подходит срок — и фонд начинает платить вкладчику негосударственную пенсию.

Заключается договор, по которому человек перечисляет деньги до момента завершения его карьеры и достижения пенсионного возраста. Для него открывается пенсионный счет, где будет копиться будущая дополнительная пенсия. Средства с этого счета будут инвестироваться в различные финансовые инструменты (акции, облигации и другие).

Все, что нужно, чтобы начать копить, — заключить договор НПО с выбранным фондом и начать делать взносы.

Вкладчик может перейти в другой НПФ по своему желанию или когда его не устраивают условия. Но если мы говорим о договоре ОПС (накопительная пенсия), то важно помнить: если менять НПФ чаще, чем раз в 5 лет, можно потерять инвестиционный доход, заработанный текущим страховщиком при инвестировании ваших накоплений.

Например, вкладчик 3 года держал свою накопительную пенсию в одном фонде, а потом написал заявление и перевел ее в другой. В этом случае по закону фонд удержит инвестиционный доход, заработанный для вас с момента последней фиксации дохода. В новый фонд перейдут только те средства, которые были зафиксированы на счете 3 года назад.

Чтобы узнать о накопленном инвестиционном доходе и вероятности его потери в случае смены организации, стоит заранее убедиться, что с момента последней фиксации дохода прошло не менее 5 лет. Это информацию можно получить у текущего НПФ, в котором находятся накопления.

Если 5-летний срок уже закончился, то накопленные средства с учетом полученного дохода зафиксированы и не уменьшатся.

Если вероятность потери дохода вас не пугает, сменить НПФ можно в любой момент при соблюдении следующих условий:

Да, большинство фондов позволяет заключать договор не только для себя, но и для близких людей. При этом не обязательно быть родственниками.

Для накопления пенсии в НПФ вкладчику необходимо заключить договор в офисе или онлайн, если такая возможность предусмотрена фондом. Для составления заявления и открытия счета не обязательно присутствие участника (того человека, на чье имя будет копиться пенсия).

Какие документы понадобятся:

Если документов участника при себе нет, многие НПФ разрешают, чтобы вкладчик предоставил другие достоверные сведения (например, копии документов). Также можно оформить договор и следить за накоплениями онлайн в личном кабинете, не посещая офиса.

Вносить платежи на счет может вкладчик, участник или третьи лица (например, работодатель или другие родственники).