Финансирование проектов строительства жилой недвижимости

Базовые требования при кредитовании застройщиков с использованием счетов эскроу

Итоговое решение о финансировании принимается банком на основании

комплексного анализа рисков проекта
финансового состояния Заемщика
правового анализа проекта и участников сделки и договорных отношений между ними, с учетом возможности отнесения ссуды по совокупности критериев Положения Банка России*

Основные требования

К заемщику / проекту
К структуре финансирования

Застройщик / Заемщик

Хозяйственное общество, соответствующее требованиям Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее Федеральный закон № 214-ФЗ), без обязательств перед третьими лицами по видам деятельности, не связанным с реализацией проекта (в т.ч. по иным проектам строительства, не финансируемым Банком)*

Группа Заемщика

Включает в себя Застройщика и его основное общество,
либо любое из дочерних хозяйственных обществ
основного общества Застройщика

Опыт участия в строительстве многоквартирных домов от 5 лет*
Объем введенных в эксплуатацию за последние 3 года многоквартирных домов должен превышать площадь реализуемого проекта не менее чем в два раза*
Рекомендуется наличие аудированной консолидированной отчетности Группы Заемщика

Объект / Проект

Многоквартирные жилые дома/комплексная застройка
Имеется подтверждение востребованности проекта на местном рынке, в т.ч. маркетинговые исследования, статистика по вводу и продаже аналогичного продукта в локации проекта
Предполагается продажа на стадии строительства не менее 50% площадей проекта*

Документация по проекту

Имеется вся необходимая для строительства исходноразрешительная (ИРД), правоустанавливающая и правоподтверждающая документация
Предоставление в Банк договоров в рамках проекта (договоров участия в долевом строительстве, договор генерального подряда, договор со сбытовыми компаниями и т.д.)*

Бюджет проекта

Включает в себя, но не ограничивается затратами, согласованными с банком, подтвержденными соответствующим отчетом, подготовленным надзорной компанией, приемлемой для банка:

СМР, подключение к сетям, содержание застройщика и т.д.
стоимость земельного участка*
операционные затраты, в том числе налоги и т.д

Финансовая модель проекта

В целях анализа проекта в банк предоставляется финансовая

модель, включая стресс-анализ*

Адекватность заложенных в модели бюджета проекта и сроков строительства, а также достаточность ИРД подтверждается

банком с привлечением надзорной компании, приемлемой для банка

Собственные средства Заемщика

Определяются индивидуально в объеме достаточном для обеспечения приемлемого для банка уровня финансовой устойчивости проекта, с учетом поддержки Группы Заемщика, но не менее 15% от Бюджета проекта*

Кредит

Целевой кредит для финансирования бюджета проекта

с учетом ограничений, установленных в Федеральном законе № 214-ФЗ

Сумма кредита определяется исходя из объема, достаточного

для завершения строительства Объекта

Срок

Срок финансирования не менее срока ввода в эксплуатацию Объекта, установленного в проектной декларации по Объекту

Обеспечение

Окончательный перечень обеспечения определяется индивидуально по итогам финансового и юридического анализа, при этом, в качестве базового обеспечения рассматривается:

Ипотека земельного участка/права аренды земельного

участка, на котором осуществляется строительство Объекта

Залог 100% долей в уставном капитале/акций Заемщика
Поручительство залогодателей по сделке,

а также бенефициаров и / или других компаний Группы Заемщика*

Залог объектов недвижимости, построенных в рамках Проекта
Иное обеспечение по предложению банка

Дополнительные обязательства

Мониторинг хода реализации проекта (в частности: срока,

Бюджета проекта, актуальности и достаточности ИРД) осуществляется с привлечением надзорной компании, приемлемой для Банка

Исполнение бизнес-плана в части соблюдения темпов и цен продаж
Иные условия, типовые для реализации сделок проектного

финансирования

Денежные средства в счет уплаты цены договоров участия

в долевом строительстве вносятся на счета эскроу, открытые в банке

Все расчеты, связанные со строительством Объекта,

осуществляются Застройщиком с использованием банковского счета, открытого в Банке

Положение Банка России от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» к 1 (первой) категории качества ссуды

ТекстУказанные выше Базовые требования при кредитовании Застройщиков с использованием счетов эскроу не являются офертой, публичной офертой, предложением заключить с Банком договор, размещены исключительно в информационных целях и не создают обязательств для Банка