В какой валюте хранить деньги сейчас в 2023

Почему россияне считают валюту выгодным и надежным способом сохранения сбережений:

Но у валютных счетов есть недостатки:

Люди, которые выбирают валюту в качестве инвестиций, ставят перед собой задачу купить подешевле, продать подороже — то есть заработать на разнице курсов. Главное — не забывать: официальный курс и курс банков — это разные вещи. Финансовые организации ориентируются на ЦБ РФ, однако продают и покупают валюту по собственному курсу. За счет разницы банки получают прибыль.

О чем еще следует помнить, выбирая валюту в качестве способа хранения денег? Покупать или продавать валюту нужно на стабильном рынке. Распространенная ошибка неопытных инвесторов в том, что они приобретают валюту на пике, когда курс резко идет вверх. После таких взлетов он часто начинает откатываться. Инвесторы, опасаясь потерять деньги, решают быстро продать валюту. В итоге получается, что инвестор не зарабатывает, а терпит убытки на импульсивных операциях.

Инвестирование в валюту — один из способов диверсификации рисков. Если хранить деньги в разных валютах, то снижение одного курса будет компенсироваться ростом другого.

С помощью валюты можно защитить сбережения от инфляции. Для инвестирования лучше выбирать денежные единицы той страны, где инфляция показывает самые незначительные колебания.

У валюты высокая ликвидность, поэтому можно в любой момент ее продать и купить другую. Хорошо, что сегодня почти все сделки проводятся через интернет. Для покупки или продажи даже не придется идти в банк. Скачайте на смартфон приложение и проводите валютные операции в любое время суток. К примеру, в ВТБ можно открыть счет буквально за несколько секунд. Выберите вклад с самой привлекательной ставкой и разместите любую сумму.

До сих пор многие россияне предпочитают держать деньги в долларах и евро. Но сейчас в отношении операций с этими валютами действует ограничение. Со счета разрешено снять не больше 10 тыс. долларов (или эквивалентную сумму в евро) и только при условии, что счет был открыт до 9 марта 2022 года. Остаток денег можно обналичить исключительно в рублях.

Что касается валютных счетов, сейчас по ним действуют очень низкие ставки. Многие банки берут дополнительную комиссию за обслуживание счета. К тому же всегда есть риск, что на фоне ужесточения санкций вклады, открытые в валюте недружественной страны, могут вообще заморозить.

К категории дружественных государств относятся Турция, страны Африки и СНГ, Афганистан, Бразилия и ряд других. Но вложение денег в валюты этих стран сопряжено с рисками. Высокая инфляция, слабая позиция по отношению к доллару, нестабильная экономическая ситуация — эти факторы характерны практически для всех указанных государств. Значит, их валюта не является надежным способом сохранить и приумножить сбережения.

Наиболее выигрышная позиция у азиатских валют: китайского юаня и гонконгского доллара. Ликвидность гонконгского доллара набирает обороты. Эта валюта показывает хорошую устойчивость по отношению к доллару США. Гонконгский доллар даже называют квазидолларом США. Дело в том, что Управление денежного обращения Гонконга разрешает колебания курса национальной валюты только в пределах установленного коридора. Если вы инвестируете деньги в гонконгский доллар, то фактически получите квазидолларовую доходность.

Активнее всего развивается юань. Именно у него наблюдается самая высокая на сегодня ликвидность. Количество предложений по вкладам и облигациям в юанях стремительно растет. При этом ставки по вкладам в юанях гораздо выше, чем по вкладам в американских долларах и евро. Курс юаня по отношению к доллару колеблется меньше, чем курсы других иностранных денежных единиц. Это дополнительный фактор стабильности.

В банке ВТБ вы можете прямо сейчас открыть вклад в юанях. Для открытия счета обратитесь в офис банка или скачайте приложение на смартфон. Выберите срок вклада и сумму. Настройте возможность снятия и пополнения. На обналичивание юаней ограничений нет. Все валютные вклады в ВТБ застрахованы.

Перед открытием валютного вклада обратите внимание на следующие моменты:

Обратите внимание: и по валютным, и по рублевым вкладам придется ежегодно платить налог. Исключение — счета-эскроу и рублевые вклады со ставкой не выше 1%.

Сумма налога зависит от величины дохода, который вы получили по счету за прошедший год. Часть суммы защищена от налога — это необлагаемый порог. С оставшейся прибыли придется уплатить 13%.

Как рассчитать сумму необлагаемого порога? Посмотрите, какие ключевые ставки ЦБ РФ действовали в отчетном периоде, и возьмите для расчета самый высокий показатель, действующий на 1 число каждого месяца. Умножьте значение на 1 млн рублей. Получится сумма, освобожденная от налога. Из общей суммы дохода по процентам вычтите необлагаемый порог. 13% от остатка — это окончательная сумма взноса, которую придется перевести в бюджет.

Пример:

Предположим, что в 2023 году вы заработаете на процентах от рублевых и валютных вкладов 500 тыс. рублей. По данным на август 2023 года, ключевая ставка ЦБ РФ составляет 12%. Если этот показатель останется самым высоким, то именно его мы возьмем для расчета. 500 000 × 12% = 60 000 рублей. Эта сумма не облагается налогом. С остатка — 440 000 рублей — придется заплатить 13%. То есть сумма налога по вкладам за 2023 год составит 57 200 рублей.

Когда речь идет о валютном вкладе, сумма процентов конвертируется по курсу ЦБ РФ, актуальному на день получения дохода.

Рассчитывать самостоятельно величину налога не придется. Банки автоматически делают расчеты и подают сведения в налоговую.

Какие преимущества у рублевых вкладов:

К недостаткам относятся нестабильный курс и высокий уровень инфляции. Но зато можно сэкономить на НДФЛ с прибыли или получить налоговый вычет с внесенной на счет суммы (если вы решите открыть не обычный банковский вклад, а ИИС). Заранее зная процентную ставку, рассчитайте потенциальную прибыль и сравните с прогнозируемым уровнем инфляции. На основе расчетов и принимайте решение: стоит ли инвестировать в рубли.

Чтобы защитить сбережения от инфляции и заработать на разнице курсов, диверсифицируйте портфель. Разделите накопления на несколько частей и вложите их в разные валюты. Основная часть капитала должна храниться в валюте той страны, где вы живете и получаете зарплату. На это обычно выделяют 40% сбережений. Остальные 60% разделите между теми валютами, которые показывают самые хорошие и стабильные темпы роста. Валютные счета, как правило, открывают на долгосрочную перспективу. Для краткосрочных вложений лучше выбирать рублевые инструменты. Выберите депозит с высокой ставкой и защитите накопления от инфляции за счет прибыли по процентам.