Стоит ли открывать вклад

Процент по депозитам зависит в первую очередь от ключевой ставки ЦБ РФ. Показатель означает минимальный процент, под который госрегулятор готов выдавать кредиты коммерческим банкам. Когда ключевая ставка повышается, банки обновляют свои предложения и предлагают клиентам вложить деньги под более высокий процент. Если у вас уже открыт вклад, то по нему ставка останется прежней. Чтобы воспользоваться повышенной ставкой, вам нужно будет открыть новый депозит.

При определении уровня ключевой ставки ЦБ РФ ориентируется на показатели инфляции. Когда инфляция растет, повышается и ключевая ставка. И наоборот: если инфляция снижает темпы, ключевая ставка тоже уменьшается.

Процент по банковским депозитам зависит и от других факторов:

Наиболее высокие ставки действуют по долгосрочным договорам на несколько лет при условии, что клиент не снимает деньги со счета досрочно. За это банк готов платить самые большие проценты. Если договор все же будет расторгнут досрочно, то клиенту вернут первоначальную сумму и пересчитают прибыль по сниженной ставке досрочного расторжения.

Преимущества депозитов для клиентов:

Клиент, открывающий депозит в ВТБ, может сразу рассчитать доход от процентов с помощью калькулятора.

К недостаткам относят то, что при фиксированной банковской ставке вкладчик не всегда остается в плюсе. Растущая быстрыми темпами инфляция может нивелировать доходность по процентам.

Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей. Если у вас на депозите хранилась сумма свыше этого лимита, то для ее получения придется обратиться в суд.

С 1 января 2021 года с процентов по вкладам начали удерживать НДФЛ. Как рассчитывается налог: 13% взимают с прибыли, начисленной по каждому депозиту. Но государство установило ограничение по необлагаемой налогом сумме. Для расчета используется следующая формула: максимальная ключевая ставка ЦБ РФ в году * 1 млн рублей.

По данным на конец 2023 года максимальная ключевая ставка на начало месяца — 15%. Необлагаемая сумма дохода составит 150 тыс. рублей (15% * 1 млн рублей). Если вкладчик заработает на процентах меньше 150 тыс. рублей, то платить НДФЛ ему не придется. Если прибыль превысит установленный лимит, то от разницы нужно будет уплатить в казну 13%.

Пример:

У Николая открыт вклад в банке на 2 млн рублей под 10% годовых. За 2023 год доход по процентам составил 200 тыс. рублей. Сумма, необлагаемая налогом, — 150 тыс. рублей. Значит, с 50 тыс. рублей Николаю придется уплатить НДФЛ 6,5 тыс. рублей: (200 000 − 150 000) * 13%.

У Анны открыт вклад на 1 млн рублей под 11%. Прибыль по процентам за год составила 110 тыс. рублей. Это меньше установленного лимита, налог платить не придется.

В конце года банки подают сведения в ФНС. Налоговая самостоятельно рассчитывает сумму НДФЛ, подлежащего уплате, и рассылает вкладчикам уведомления. Крайний срок уплаты налога — 1 декабря того года, который следует за отчетным. То есть за 2023 год НДФЛ нужно уплатить до 1 декабря 2024 года.

Банковские вклады сейчас особенно востребованы. На фоне повышения ключевой ставки ЦБ РФ выросли и проценты по депозитам. Банки предлагают самые выгодные проценты по краткосрочным депозитам сроком на 3–6 месяцев. В ВТБ можно открыть рублевый или валютный вклад.

Для заключения договора банковского обслуживания посетите отделение банка с паспортом. Внести деньги на счет для открытия вклада можно в момент обращения к сотруднику при оформлении или до конца текущего дня любым из удобных способов: в кассе, через банкомат, в интернет-банке или мобильном приложении ВТБ Онлайн.

Действующие клиенты могут открыть депозит через приложение, чтобы не тратить время на поездку в банк и ожидание своей очереди. Предлагаем пошаговую инструкцию:

Банк будет регулярно присылать отчеты, сколько процентов начислено по вкладу. Вы можете в любой момент посмотреть данные по пополнениям, снятиям, начислениям. Закажите справку через мобильное приложение ВТБ Онлайн, документ будет готов в течение нескольких минут.

Накопительный счет подойдет для гибкого управления деньгами: можно пополнять счет и снимать средства в любое время без потери полученных ранее процентов. Ставка зависит от ключевой ставки ЦБ: может как повышаться, так и понижаться. Обратите внимание на новый накопительный ВТБ-Счет — по нему вы можете получать дополнительные проценты к ставке за выполнение простых условий. За покупки по дебетовым или кредитным картам ВТБ вы получаете +3% к ставке, а при получении зарплаты или пенсии на карту ВТБ ваша ставка повышается на 2%.

Если у вас на руках есть сумма, которая в ближайшее время вам точно не понадобится, можно открыть вклад. Это поможет обезопасить себя от импульсивных покупок и заработать на процентах. Ставка фиксируется на весь срок договора — что бы ни случилось, вы будете получать эти проценты.

Банковский вклад — один из самых надежных способов хранения денег. Чтобы открыть депозит, не нужно разбираться в тонкостях инвестирования. Обратитесь в банк, и вам помогут подобрать самое выгодное решение. Или самостоятельно изучите предложения на сайте, а затем откройте вклад через мобильное приложение ВТБ Онлайн.