Как снять деньги со вклада досрочно

23.08.2024

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 7 минут

Вклад или денежный депозит — это деньги, которые вы фактически даете банку в долг и получаете за это вознаграждение в виде процентов. Банк может использовать эти средства: выдавать кредиты физическим и юридическим лицам, покупать активы. За пользование деньгами банк начисляет процент от вложенной суммы — это и есть ставка по вкладу. Чем больше срок вклада, тем больше готов платить банк: он уверен, что может рассчитывать на эту сумму в течение определенного времени. Но что делать, если понадобились деньги и нужно закрыть депозит досрочно? Расскажем, как снять деньги со вклада раньше срока, и разберемся, сохранится ли в таком случае прибыль.

Условия досрочного снятия

Все вклады делятся на 2 категории: до востребования и срочные. Первые открываются на неопределенный срок, чаще всего это зарплатные счета или счета для начисления социальных пособий. По ним предусмотрены минимальные процентные ставки. Если вы хотите заработать на сбережениях, стоит открыть срочный вклад — на период от нескольких месяцев до нескольких лет. Чем больше срок, тем выше ставка.

Деньги, размещенные на депозите, принадлежат вам. Снять их можно в любой момент, и не важно, сколько времени осталось до окончания срока договора. Средства выдаются по первому требованию, но в договоре может быть отдельно прописан срок возврата. К примеру, банк возвращает средства в течение 3 дней после обращения. Однако при досрочном расторжении договора вклада есть свои нюансы.

Возможны 2 варианта снятия

Частично. Когда часть суммы остается на счете. Такой способ возможен, если это прописано в условиях договора.
Полностью. В этом случае можно забрать все деньги.

В каждом договоре вклада прописаны условия досрочного снятия. К примеру, в ВТБ досрочное закрытие вклада происходит по ставке 0,01% годовых. Вы фактически теряете всю прибыль. Поэтому закрывать вклады досрочно крайне невыгодно.

Какие бывают штрафы и комиссии за досрочное снятие

Штрафы и комиссии могут касаться только тех моментов, которые связаны с начислением процентов. К примеру, в договоре указано, что ставка по вкладу составляет 16%, но при досрочном снятии производится перерасчет по ставке 0,1%. В этом случае стоит дождаться окончания срока вклада, чтобы получить максимальную сумму. Если же забрать деньги раньше времени, то прибыль будет минимальной.

Банк не имеет права удерживать часть суммы, изначально размещенной на вкладе. То есть вы можете быть уверены, что свои деньги заберете в любом случае. Но получите ли при этом доход — зависит от условий договора.

Как снять деньги с депозита и не потерять прибыль? Есть 2 варианта: дождаться срока, указанного в договоре, или изначально выбрать такие условия, которые позволяют забирать средства с сохранением процентов. В банке ВТБ можно открыть вклад или накопительный счет с высокой доходностью и выбрать возможность гибко управлять своими средствами.

Например, деньги с накопительного счета с начислением процентов на ежедневный остаток можно снимать в любое удобное время, то же касается и пополнения. Причем начисленные проценты за прошлый период в любом случае сохраняются. При открытии вклада вы можете сами настроить опции, которые будут удобны: срок вклада, возможность частичного пополнения и снятия, способ и периодичность выплаты процентов. От выбранных параметров будет зависеть процентная ставка. Рассчитать потенциальный доход можно с помощью депозитного калькулятора.

Когда можно снимать деньги с депозита и не терять при этом проценты

В договоре, который вы подписали при открытии вклада, точно указаны условия сохранения прибыли. Какие варианты могут быть:

проценты начисляются на протяжении всего срока, но разрешено снимать лишь доход. К примеру, вы забираете накопившиеся проценты за определенный период, а основную сумму депозита оставляете на счете
прибыль начисляется непрерывно, но только при условии, что на счете остается определенная часть накоплений. Например, вы забираете 30% от суммы депозита, а на оставшиеся 70% продолжают начисляться проценты

Если в договоре указано, что проценты начисляются только по окончании срока, то здесь придется выбирать: дождаться нужной даты и получить доход либо снять средства досрочно и потерять прибыль. При этом не важно, сколько денег вы хотите забрать. Даже заявка на 100 рублей за пару дней до окончания срока расценивается как досрочное снятие вклада.

Можно ли забрать с депозита только часть денег

При открытии вклада можно выбрать возможность снимать деньги со счета. По вкладам с гибкими условиями, как правило, действуют более низкие ставки. Но зато у вас будет возможность распоряжаться деньгами по собственному усмотрению и не придется ждать определенной даты, чтобы получить средства.

Обратите внимание, что по таким предложениям часто устанавливают порог неснижаемого остатка. То есть на счете все время должна оставаться определенная сумма. Например, вы открыли депозит с неснижаемым остатком в 50 тыс. рублей. На счете разместили 70 тыс. рублей, а через месяц вам срочно понадобилось 40 тыс. рублей. С депозита можно снять только 20 тыс. рублей, иначе условия договора с банком перестанут действовать, и вы потеряете прибыль.

Как правильно снимать деньги со вклада досрочно

Если вы хотите снять деньги досрочно, еще раз прочитайте договор вклада и сделайте предварительные расчеты — выясните, какую сумму можно получить. Проценты могут начисляться с разной периодичностью: ежедневно, раз в месяц, раз в квартал, раз в год. Проверьте: возможно, до даты следующего начисления процентов осталось несколько дней. Лучше немного подождать и сохранить дополнительную прибыль.

Депозит в ВТБ можно закрыть досрочно через мобильное приложение или интернет-банк ВТБ Онлайн в любое время суток. Для проведения транзакции нужно ввести секретный код из СМС. Будьте внимательны: если укажете его неправильно, то операция будет отклонена. Также причиной для отказа может послужить технический сбой в работе программы.

Для закрытия вклада в офисе банка требуется в среднем 20–30 минут. На всякий случай запланируйте около часа на посещение офиса в рабочее время. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Напишите заявление на расторжение договора и получите свои средства.

Как снять деньги по окончании срока вклада

Срок вклада указан в договоре. На следующий день после окончания срока можно обращаться за деньгами. Если вы пользуетесь мобильным приложением, эту информацию можно отслеживать в режиме онлайн. Вы увидите, когда проценты будут начислены, появится уведомление об окончании срока действия вклада. Прямо через приложение выведите деньги на другой счет и закройте депозит.

Снять деньги также можно в отделении банка. Обратитесь к сотруднику с паспортом и заберите накопления. Если нет времени лично посетить банк, вы можете отправить своего представителя. Ему потребуется доверенность, заверенная нотариусом.

Если вы оставляете деньги на депозите по окончании срока, возможны два варианта. Вклад может быть автоматически продлен, если это предусмотрено договором. Чаще всего ставка меняется в соответствии с действующим на тот момент предложением в банке. Также депозит может превратиться в обычный вклад до востребования с минимальной доходностью, если пролонгация вклада не предусмотрена или такой вклад стал недоступен для открытия. Фактически банк просто будет хранить ваши сбережения, защищая их от кражи или утери.

Даже если банк обанкротится или лишится лицензии, вы не потеряете деньги: все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов. Если на счете хранилось больше, то 1,4 млн рублей вы получите сразу, а за остатком придется обращаться в суд.

Может ли банк отказать в снятии денег с депозита

Банк откажет в выдаче денег, только если на счет наложен арест. Пока не закончится судебное разбирательство, у вас не будет доступа к финансам.

В остальных случаях вы имеете право снять деньги со вклада в любой момент. Банк не может отказать в возврате средств, принадлежащих владельцу депозита. Но будет ли начислена прибыль при досрочном закрытии счета и в каком размере — зависит от условий договора.

Открыть вклад или накопительный счет