Что такое срочный вклад в банке

06.12.2024

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Банковский вклад — это надежный способ сохранить капитал. Вы передаете деньги на хранение в банк, который использует их для различных операций — пускает в оборот, инвестирует, выдает кредиты. Когда договор вклада заканчивается, вы можете забрать деньги вместе с процентами. В результате выигрывают обе стороны — вкладчик зарабатывает на процентах, а банк получает свой доход по операциям.

Все депозиты отличаются по условиям — сроку действия, валюте, процентной ставке, другим опциям. В статье расскажем, что такое срочный банковский вклад и в каком случае стоит его выбрать.

Особенности срочных банковских вкладов

Срочные депозиты — те, у которых определен период действия. По условиям вы должны будете положить деньги на счет на определенное время и не снимать их до конца срока. Банк планирует, как использовать эти деньги, чтобы заработать и поделиться с вами прибылью. Если вы захотите расторгнуть договор досрочно, это не запрещено. Но в этом случае банк недополучит доход, а вы — свои проценты.

В ВТБ можно открыть вклад на срок от 3 месяцев до 3 лет. В зависимости от срока, суммы и других опций процентная ставка меняется. Вы можете подобрать для себя выгодный депозит с помощью депозитного калькулятора. Внесите сумму, срок, на который готовы вложить деньги, а также настройте удобные для себя опции — калькулятор посчитает ваш доход, который вы получите в конце срока договора.

Вам не обязательно забирать деньги, когда закончился договор на депозит., Банк пролонгирует вклад, если это предусмотрено договором. Но условия при этом могут измениться — например, снизится процентная ставка. Обязательно проверяйте, на каких условиях действует пролонгация, чтобы не потерять доход. Если пролонгация не предусмотрена, вклад закроется автоматически, а все деньги банк переведет на ваш текущий счет.

Если вы не можете быть уверены в том, что деньги не понадобятся раньше окончания срока действия вклада, можно рассмотреть для себя другой выгодный финансовый инструмент — накопительный счет. На таком счете деньги будут лежать до тех пор, пока вкладчик не заберет их и не закроет счет. Все это время банк продолжит начислять проценты. Взамен вы получаете возможность распорядиться накоплениями в любой момент. Это удобно, если вы копите подушку безопасности. Смысл финансовой подушки в том, чтобы ее можно было быстро использовать при непредвиденной ситуации. Например, при необходимости оплатить дорогостоящее лечение или при потере работы.

С накопительным счетом ВТБ первые 3 месяца будет действовать приветственная повышенная ставка, а с 3 месяца при выполнении условий ставка будет сопоставима со ставкой по вкладам.При необходимости с такого счета можно снять часть суммы. Например, вы положили 100 000 рублей под 5%. За 6 месяцев накопится 2 500 рублей процентами. Если снять со счета половину денег, банк продолжит начислять процент на остаток — 52 500 рублей. Спустя еще 6 месяцев, если ставка не изменится, у вас прибавится 1 312,5 рубля. Отличие накопительного счета от вклада в том, что ставка по нему не фиксированная и может меняться в зависимости от размера ключевой ставки. По вкладу ставка зафиксирована на весь срок действия договора.

Накопительный счет удобно открывать, если намечается крупная покупка или сделка. Деньги будут в сохранности и быстром доступе.

Какие бывают срочные вклады

Чтобы подобрать идеальный для себя вариант, нужно учитывать все параметры. Рассмотрим, какие еще бывают условия по вкладам.

Краткосрочные и долгосрочные

Открыть вклад можно на любой период. Если договор действует меньше года, такие вклады считают краткосрочными. Вложение средств на несколько лет можно считать долгосрочным. В этом случае вклад обычно используют как инвестицию. Такой инвестиционный инструмент принято считать консервативным — риск, что капитал уменьшится, близок к нулю.

С капитализацией процентов

Капитализация, или сложный процент, — это механизм начисления процентов на ранее полученный доход. Допустим, вы вложили 100 000 рублей по ставке 10% на срок 3 месяца. Через квартал на вашем счете будет уже 102 500 рублей. Вы не сняли деньги, и депозит автоматически продлился еще на 3 месяца. Теперь банк будет начислять проценты на увеличившуюся сумму — 102 500 рублей. Доход за следующий квартал вырастет на 62,5 рубля.

Всю полученную прибыль лучше оставлять на счете вклада — это поможет заметно увеличить капитал. При капитализации банк начисляет доход регулярно, например ежемесячно. Если же капитализация не предусмотрена, проценты будут поступать на отдельный счет, и ими можно распоряжаться по своему усмотрению.

С возможностью пополнения

Важное условие, на которое нужно обратить внимание вкладчику, — это возможность пополнения. Если она есть, счет можно использовать для накоплений, постоянно добавляя туда деньги (до максимально возможной суммы). Вклад без возможности пополнения подойдет, если у вас разом появилась крупная сумма, но других свободных средств для пополнения в ближайшее время не предвидится.

С возможностью частичного снятия

Если договором предусмотрена возможность частичного снятия денежных средств, то в любой момент вы можете забрать нужную сумму до неснижаемого остатка — банк пересчитает проценты, сохранив ставку по договору.

Срочный вклад без возможности частичного снятия означает, что сумма должна лежать в банке до конца действия договора. Если снять ее раньше, вы не получите процент.

По размеру минимальной суммы

Банк может установить определенный размер вклада, ниже которого не получится заключить договор. Например, в банке ВТБ минимальная сумма для открытия ВТБ-Вклада отличается в зависимости от того, какой способ оформления выбран: от 10 000 рублей при открытии в ВТБ Онлайн и от 50 000 рублей — в отделении банка.

По виду валюты

Открыть банковский вклад можно не только в рублях, но и в другой валюте. Многие поступают так, чтобы диверсифицировать капитал — распределить средства и дополнительно защитить их от различных рисков.

В ВТБ можно открыть вклад в рублях или юанях. Вы сможете подобрать подходящие условия и разместить деньги на срок от 3 месяцев до 3 лет. Подобрать подходящий продукт и завести счет можно в мобильном приложении или интернет-банке ВТБ Онлайн.

Целевые и инвестиционные депозиты

Банки могут разместить ваш капитал на очень долгий срок под определенные цели — накопить ребенку на учебу, сформировать будущую пенсию. Таким образом работает, например, Программа долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ — она подходит не только для пенсионных сбережений, но и в качестве инструмента формирования личного капитала на исполнение желаний и реализацию планов.

Какой вклад лучше: краткосрочный или долгосрочный

Нельзя однозначно сказать, какой депозит лучше. Выбор зависит от цели, для которой вкладчик размещает деньги. Вы сами выбираете, на какой срок оформлять договор, и точно знаете, сколько процентов будет начислено за это время.

Если вы не планируете вскоре потратить накопления, подойдет долгосрочный вклад. По нему процентная ставка может быть выше. Процентная ставка будет зафиксирована на весь срок, поэтому долгосрочный вклад станет надежным способом сохранения средств.

Краткосрочное размещение подойдет, если вы уже определились, что дальше делать с деньгами. До этого времени банк надежно сохранит ваши средства, еще и начислит за это проценты.

Кто может открыть срочный вклад

По закону оформить депозит и распоряжаться средствами может любой гражданин с паспортом. Таким образом, это возможно уже с 14 лет. Несовершеннолетнему вкладчику понадобится разрешение от родителей, а операции будут частично ограничены. Кроме того, папа или мама смогут в любой момент получить в банке выписку о состоянии счета. После 18 лет никаких ограничений для вкладчиков нет.

Преимущества срочного вклада

Итак, какие плюсы можно выделить:

Вы больше заработаете. Как правило, по срочным вкладам более выгодные ставки. Если не тратить проценты, а оставлять их на счете, к этому добавится капитализация. Банк будет начислять проценты не только на ваши деньги, но и на полученный ранее доход, что существенно его увеличит.
Предсказуемый результат. Процентная ставка фиксируется в договоре на весь период его действия. Вы точно можете рассчитать, какой доход получите к концу срока.
Ваши сбережения находятся под защитой. Банк гарантирует сохранность капитала. А если произойдет страховой случай, то деньги вернет государственное страховое агентство — АСВ. В каждом банке можно застраховать сумму в размере 1,4 млн рублей.
Не будет соблазна все потратить. Особенность срочного вклада в том, что банк вправе снизить проценты, если вы заберете деньги до окончания договора. Чтобы не потерять доход, лучше не трогать счет до самого закрытия.
Деньгам не страшна инфляция. Любой способ хранения капитала, не приносящий доход, приводит к снижению покупательной способности. Банк же выплачивает проценты, которые позволяют покрыть инфляцию.

Срочный вклад удобно оформить, когда нужно накопить деньги или сохранить их на конкретное время. Банки предлагают открыть счет практически на любой период.

Открыть вклад или накопительный счет