Вклад или накопительный счет

Это денежные средства, размещенные в банке на определенный срок для получения дохода. После окончания срока действия вклада клиент получает вложенные средства с процентами. Условия (первоначальная сумма, срок, валюта, % ставка, возможность совершения операций) зависят от выбранного клиентом предложения и указываются в договоре.

Проценты начисляются ежемесячно. По выбору клиента они могут зачисляться на отдельный счет или суммироваться с остатком вклада (капитализироваться). Во втором случае %% за следующий период будут начислены с учетом увеличенной суммы.

Открывается на определенный срок. По окончании этого срока вся сумма с процентами зачисляется на счет клиента. Если по договору предусмотрено продление срока действия (пролонгация), то денежные средства автоматически размещаются на новый срок.

Для сохранения накопленного дохода нежелательно закрывать вклад досрочно, даже если до окончания срока его действия осталось несколько дней. В этом случае начисленные %% будут пересчитаны по процентной ставке досрочного расторжения, указанной в договоре. Ставка досрочного расторжения ниже основной, поэтому доход окажется минимальным.

Актуальные условия, на которых можно открыть вклад в ВТБ, указаны на сайте. Для открытия вклада и проведения по нему операций, в том числе и для выплаты %%, необходимо наличие отдельного счета — текущего или специального мастер-счета. Его открывают и обслуживают бесплатно.

Это счет, который не имеет ограничений по сроку жизни, то есть будет действовать до момента, пока клиент добровольно не закроет его.

Клиент может вносить или снимать средства и при этом получать доход в виде процентов, начисляемых на остаток. Остаток может быть как ежедневный, так и минимальный, в зависимости от типа НС:

Накопительный счет с минимальным остатком позволяет заработать больше, но при снятии денег или пополнении счета посреди месяца начисление будет происходить на минимальную сумму, а на НС с ежедневным остатком — на всю сумму на счете с даты, следующей за датой пополнения. Поэтому удобно пользоваться обоими видами, если вы планируете активно пополнять и снимать деньги.

Приведем пример для владельцев счета «Сейф». Например, клиент пополнил его 31 числа на сумму 1 200 000 рублей (на 1 число остаток 1 200 000 рублей), 12 числа — еще на 100 000 рублей, а 23 числа снял 120 000 рублей. Минимальный остаток за месяц составит 1 180 000 рублей, на него будут начислены проценты.

Если клиент открыл счет «Копилка», расчеты будут другими. Например, остаток на счете на 1 число месяца составил 1 200 000 рублей. 12 числа его пополнили еще на 100 000 рублей, а 23 числа сняли 120 000 рублей. Банк начислит проценты: за период с 1 по 11 число — на сумму 1 200 000 рублей, с 12 по 22 число — на сумму 1 300 000 рублей, а с 24 по 31 число — на сумму 1 180 000 рублей.

Проценты в соответствии с условиями договора выплачиваются на накопительный счет ежемесячно в последний календарный день месяца. Процентная ставка не фиксируется на дату открытия НС и может быть изменена банком в одностороннем порядке. Актуальные ставки публикуются на сайте банка в тарифном сборнике.

В банке ВТБ отсутствуют ограничения по сумме пополнения, в том числе и в момент открытия накопительного счета. Клиент может открыть НС с балансом 0 рублей, а затем пополнить его в любое удобное время.

Закрыть счет можно в любой день, когда это нужно клиенту. Проценты, выплаченные за предыдущие месяцы, сохранятся. Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, выплачены не будут (за исключением случаев закрытия НС в последний календарный день месяца).

Актуальные условия по всем действующим накопительным счетам ВТБ можно узнать на сайте.

В чем разница между этими банковскими продуктами? Разбираемся.

Если вы только начинаете копить, советуем открыть накопительный счет. Его можно пополнять каждый месяц на любую сумму. «Сейф» отлично подходит для целевого накопления, например на крупную покупку или отпуск. «Копилка» подойдет тем клиентам, которые хотят не только сохранить и накопить денежные средства, но и иметь возможность гибко управлять ими.

Если же у вас есть крупная сумма и она не потребуется в ближайшее время — откройте вклад «Новое время» на 181 день или «Стабильный» на 3 года по наиболее выгодным для вас ставкам.

Тому, кто получил большую сумму (от продажи машины, квартиры, наследство или премию) и не планирует тратить деньги в ближайшее время.

Тому, кто хочет собрать определенную сумму. В этом случае можно открыть вклад с возможностью пополнения и вносить деньги по мере возможности. При выборе опции капитализации с каждым пополнением будет начисляться больше процентов, так как увеличивается сумма вклада.

Тому, кому нужно сохранить сбережения до наступления определенного события. Например, пара отложила деньги на свадьбу, в ближайшие несколько месяцев они точно не потребуются. В этом случае хорошее решение — вклад на соответствующий срок. Таким образом можно не только сохранить деньги, но и увеличить сумму.

Подходит тем клиентам, которым важно управлять своими средствами, иметь постоянный доступ к ним, иметь подушку безопасности.

«Копилка» отлично подходит тем, кому нужно сохранить сбережения на неопределенный период времени. Например, если планируется купить квартиру. Деньги могут понадобиться в любой момент, а хранить их дома небезопасно. При этом вклад открывать нет смысла — подходящий вариант может найтись завтра или через месяц, придется досрочно закрывать вклад, и получить проценты не удастся. Также «Копилка» подойдет тем, кто хочет максимально гибко управлять своими средствами без потери процентов или выработать привычку ежедневного накопления.

«Сейф» поможет тем, кто хочет сформировать финансовую подушку безопасности. Переводите часть зарплаты в конце месяца на НС и увеличивайте сумму накоплений. Схема начисления процентов на минимальный остаток убережет от спонтанных трат. Однако, если появится серьезная необходимость, деньги всегда можно перевести на мастер-счет без потери процентов, выплаченных за предыдущие месяцы.

Также это хороший вариант, если хочется начать копить, но средств для открытия вклада недостаточно — например, у студента есть только 500 рублей. Но этого вполне достаточно, чтобы оформить НС и начать получать небольшой доход.

Наконец, это отличный способ накопления для тех, кто забывает откладывать деньги. Можно подключить опцию автопополнения и быстрее накопить на свою цель.

Возможность оформления онлайн или через банкомат доступна, если:

Мы разобрались, чем накопительный счет отличается от вклада. Подумайте, как вы планируете распоряжаться вложенной суммой и как скоро она может понадобиться. Тогда выбрать предложение, максимально отвечающее вашим целям, будет намного проще.

Если вы пока не являетесь клиентом ВТБ, заполните онлайн-заявку, получите карту у курьера, пополните ее и легко откройте вклад или накопительный счет через ВТБ Онлайн — меню «Услуги» — «Сбережения».