ВТБ ОНЛАЙН

Расчетный счет организации: что это и для чего

Статья обновлена 16.01.2024

Группа ВТБ

0
Время прочтения: 5 минут
Сейчас, когда во все сферы стремительно проникает цифровизация, уже сложно представить, как привычные нам процессы работали раньше. Яркое подтверждение этому – повсеместный переход на безналичные расчеты.
Коснулось это и бизнеса – сегодня расчетный счет является одним из основных инструментов предпринимательской деятельности.
Разберемся подробнее, что такое расчетный счет организации и какие преимущества получает компания от его открытия.

Что такое расчетный счет

Расчетным называется банковский счет, который открывает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для осуществления своей коммерческой деятельности. На этот счет организация получает деньги от клиентов, с него же рассчитывается по обязательствам перед контрагентами, платит налоги и другие обязательные взносы.
Открыть расчетный счет организации можно в банке, который предлагает услугу рассчетно-кассового обслуживания. После заключения договора с банком, в его системе создается идентификатор счета в формате уникальной комбинации цифр.
Реквизиты расчетного счета организации – это двадцать цифр, которые работают буквально как адрес при переводе платежей. Все цифры в реквизитах сгруппированы не случайным образом. Каждая группа уточняет определенный вид сведений о владельце счета и о банке, в котором он открыт. Например, счет юридического лица всегда будет начинаться с числовой комбинации 407, исключение – государственные организации, для них используются 405 и 406. Подробнее о реквизитах банковского счета и их расшифровке можно узнать в этой статье.

Можно ли работать без расчетного счета

Если опираться на действующие законодательные акты, то в теории юридическое лицо или ИП может работать без расчетного счета. Однако на практике такая форма работы накладывает довольно серьезные ограничения.
Например, п.1 ст.45 Налогового кодекса РФ и Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» четко определяет требование для юридических лиц уплачивать налоги самостоятельно и делать это именно безналичным способом. Это значит, что оставаться в рамках правового поля и не открывать счет в банке у организации получится только до момента, когда придет срок уплаты налогов.
ИП закон не обязывает платить налоги с расчетного счета, для этой цели подойдет и личный счет физического лица. Но без расчетного счета все сделки нужно проводить наличными деньгами, а значит – соблюдать установленное Центральным Банком ограничение для таких расчетов. Законно получить или заплатить наличными по одному договору можно не больше 100 тысяч рублей. Все, что превышает этот лимит, должно пройти через расчетный счет – это требование зафиксировано в Указании № 3073-У.
Выбирая работу без расчетного счета, бизнес сталкивается с проблемами, связанными с деловой репутацией. Многие контрагенты отказываются сотрудничать, если у организации нет возможности отправлять и принимать безналичные платежи, так как расчеты в наличных повышают их риски попасть под проверку в рамках контроля над соблюдением закона 115-ФЗ.
Рекомендуем

Расчетный счет на выгодных условиях

В каждый тариф РКО включено бесплатное:
  • Открытие счета в рублях и иностранной валюте
  • Обслуживание счета в рублях с использованием ДБО
  • Обслуживание бизнес-карты
  • Платежи клиентам ВТБ
  • Для ИП переводы на свои счета и карты физлица
Расчетный счет организации
Открыть счетПодробнее
Расчетный счет организации

Личный счет вместо расчетного

Использовать личный счет физического лица для ведения бизнеса – прямое нарушение закона. В статье 848 Гражданского кодекса указано, что банк берет на себя обязательства по проведению операций, предусмотренных законом для конкретного вида счета. Какие именно это будут операции, фиксируется в договоре на обслуживание, который заключается между кредитно-финансовой организацией и клиентом. Работать через личный счет физического лица могут только плательщики налога на профессиональный доход – самозанятые граждане. Подробнее о счетах для самозанятых можно узнать здесь.
Юридические лица и ИП в рамках ведения бизнеса должны пользоваться расчетным счетом.
Что будет, если организация решит работать в обход закона и будет принимать и отправлять платежи с личного счета, например со счета одного из учредителей:
  • банк заблокирует счет за нарушение условий договора,
  • Росфинмониторинг заблокирует счет на основании 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём»,
  • налоговая служба потребует обосновать движение средств по счету,
  • налоговая служба выпишет штраф за уклонение от уплаты налогов.
Если налоговая служба расценит деньги, поступившие на личный счет как выручку бизнеса, то владельцу будет доначислен налог, назначен штраф и пеня за несвоевременную уплату. В качестве доказательств могут быть использованы показания клиентов, выписки, отражающие движения средств по счетам, платежные и бухгалтерские документы.

Возможности, которые дает расчетный счет

Расчет счет сегодня является важнейшим инструментом в осуществлении предпринимательской деятельности. Работать без него будет сложно не только по причине существующих ограничений со стороны законодательства, о которых было упомянуто выше, но и в силу того, что многие банковские услуги доступны только ИП и юрлицам, открывшим счет. Например:
  • Прием безналичной оплаты. Принимать оплату в торговых точках и в интернете удобнее в безналичной форме. Чтобы предоставить клиентам удобную возможность платить за товары и услуги с помощью банковской карты или по QR-коду, организация должна подключить соответствующую услугу в банке. Сделать это можно только при наличии расчетного счета – именно на него банк, выступающий в роли эквайера, перечислит деньги от клиента.
ВТБ предлагает широкий спектр платежных решений для бизнеса: торговый и интернет-эквайринг, прием оплаты по QR-коду и даже смартфоном - с помощью технологии SoftPOS.
  • Кредитование. Предпринимательская деятельность не всегда бывает предсказуема, иногда возникают ситуации, когда бизнесу требуется материальная поддержка. С помощью кредитных средств организация может вырасти – освоить новые рынки, расширить продуктовую линейку. Кредит может потребоваться на модернизацию производства, закупку сырья, закрытие кассового разрыва. Банки предлагают различные программы, в рамках которых выдают деньги малому и среднему бизнесу под процент. Одно из условий кредитования – наличие расчетного счета, так как именно на него направляются выданные средства, с него же компания будет вносить регулярные платежи для погашения задолженности.
Получить деньги на любые цели бизнеса на выгодных условиях предлагает ВТБ. У Банка большая линейка кредитных продуктов, в том числе есть возможность взять экспресс-кредит – заявку на него можно подать онлайн, а решение узнать буквально в течение пяти минут. Это удобно, потому что экономит время на посещении отделения банка и позволяет получить деньги на расчетный счет в тот же день.
  • Зарплатный проект. Даже если в компании работает всего один наемный сотрудник – это уже повышает нагрузку на бухгалтерию. Необходимо организовать регулярные выплаты: зарплата, отпускные, больничные и пр. Бухгалтер может проводить все это в ручном режиме и выдавать наличными, что занимает значительное количество времени и может быть сопряжено с ошибками, задержками и другими проблемами. Но есть и альтернативное решение – банк может взять на себя все эти функции в рамках услуги «зарплатный проект». Подключая ее, организация автоматизирует безналичные выплаты сотрудникам.
При этом все платежи будут отправляться с расчетного счета компании.
Клиентам ВТБ с расчетным счетом доступно подключение зарплатного проекта. В рамках этой услуги организация снизит нагрузку на бухгалтерию, а сотрудники получат зарплатные карты с бесплатным обслуживанием и кешбэком на траты в популярных категориях.
  • Бизнес-карты. Компаниям и ИП доступна возможность выпуска бизнес-карт для руководителя и сотрудников. Это платежный инструмент, с помощью которого легко получить доступ к деньгам на счете организации. С помощью бизнес-карты можно платить в интернете и в офлайне, оплачивать все категории бизнес-расходов: товары, услуги, сырье, аренду, командировки. Индивидуальные предприниматели могут пользоваться бизнес-картой, в том числе и для личных нужд.
ВТБ предлагает виртуальные и пластиковые бизнес-карты с кешбэком. Обслуживание будет бесплатным, если у организации открыт расчетный счет с любым пакетом услуг.
  • Полезные сервисы для ведения бизнеса. Различные рутинные процессы, отнимающие у предпринимателя время и силы, можно упростить, ускорить и сделать более прозрачными с помощью банковских сервисов. Это касается товарного и бухгалтерского учета, расчета налогов к уплате, расчетов с самозанятыми исполнителями, решения юридических вопросов. Многие банки открывают бесплатный доступ к соответствующим сервисам или предоставляют скидки клиентам, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание.
ВТБ предлагает широкий спектр сервисов от надежных поставщиков в помощь малому и среднему бизнесу. С их помощью организация сможет оптимизировать внутренние процессы и уменьшить расходы. Клиенты с расчетным счетом получают доступ к сервисам на специальных условиях.

Открыть расчетный счет организации

Принимая решение открыть расчетный счет для бизнеса, обратите внимание на условия, которые предлагают банки по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО).
Клиенты ВТБ экономят на обслуживании счета благодаря выгодным тарифам и возможности расширить пакет услуг с помощью дополнительных опций. Чтобы бесплатно открыть расчетный счет, достаточно отправить заявку онлайн. Ехать в отделение банка для подписания документов так же не придется – можно выбрать удобное время и согласовать встречу с сотрудником ВТБ в кафе, в офисе компании или другом месте.
Статья опубликована 10.05.2023

Подобрать тариф РКО для ИП

Платежи клиентам других банков, в месяц5 шт
0 шт>200 шт
Внесение наличных в месяц, ₽50 000 ₽
0 ₽>3 500 000 ₽
Снятие наличных в месяц, ₽0 ₽
0 ₽> 1 000 000 ₽
Безналичные поступления в месяц, ₽30 000 ₽
0 ₽> 100 000 000 ₽

Подобранный тариф

Простой процент

при отсутствии входящего оборота

0 ₽

Посмотреть подробнееОткрыть счет

Тарифы на обслуживание РКО

Пакеты услуг для бизнеса

  • Оплата за год
  • За полгода
  • За квартал
  • За месяц

Пакет

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

Пакет

Стоимость обслуживания / мес.

Платежи в другие банки /мес.

Внесение наличных /мес.

Снятие наличных /мес.

Переводы физлицам /мес.

На стартеДля начинающего бизнеса

0 ₽

Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.

5 шт.

далее 150 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

Простой процентДля небольших компаний и сезонного бизнеса

0 ₽

при отсутствии входящего оборота

Бесплатно

от 0,3%

от суммы

от 1,5%

от суммы

2 000 000 ₽

далее от 3,5% от суммы

Все по делуДля молодых компаний

680 ₽

578 ₽

8 шт.

далее 78 ₽ за платеж

от 1%

от суммы

от 2,5%

от суммы

от 1%

от суммы

Самое важноеДля растущих компаний

1280 ₽

1088 ₽

при оплате за год

640 ₽ по акции «Полгода за полцены»

30 шт.

далее 50 ₽ за платеж

50 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Все включеноДля развивающегося бизнеса

2500 ₽

2125 ₽

при оплате за год

1250 ₽ по акции «Полгода за полцены»

60 шт.

далее 50 ₽ за платеж

250 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Большие оборотыДля развитого бизнеса

7000 ₽

5950 ₽

150 шт.

далее от 34 ₽ за платеж

750 000 ₽

далее 0,225 % от суммы

300 000 ₽

далее от 1,5 % от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Без пакета услугОткрытие счета 3000 ₽

2300 ₽

от 34 ₽

за платеж

от 0,30%

от суммы

от 1,5%

от суммы

150 000 ₽

далее от 1 % от суммы

Дополнительные опции

Доступны для всех пакетов услуг

Акция

Платежи Плюс

1500 ₽/мес.

Дополнительно 50 шт/мес. платежей клиентам других банков

Выдача наличных

750 ₽/мес.

Дополнительно выдача наличных 100 000 ₽/мес.

Касса плюс

1000 ₽/мес.

Дополнительно внесение наличных 500 000 ₽/мес.

Персональные переводы

2000 ₽/мес.

Переводы на счета физлиц: ВТБ — до 100 000 ₽/мес., другие банки — до 100 000 ₽/мес.

ВТБ-касса

20500 ₽ за первый месяц, далее 1800 ₽/мес.

Прием оплаты наличными, по банковским картам и QR-кодам в соответствии с 54-ФЗ

Новая опция

ВЭД. Рубли

1490 ₽/мес.

Трансграничные переводы в рублях – бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000

Новая опция

ВЭД. Валюта

2890 ₽/мес.

Открытие счета — скидка 50%; ведение счета — бесплатно; валютный контроль — 0,1% от суммы, мин. $10, макс. $2000; перевод иностранной валюты — 0,15% от суммы, мин. $40, макс. $250, за исключением платежей в китайских юанях в Китай; льготные условия конверсионных операций

Сравнить тарифы

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Может быть интересно

Расчётный счёт08.08.2022
Что такое расчетный счет: определение, назначение и порядок открытия
Читать далее
Расчётный счёт24.08.2022
Что такое РКО: всё о расчетно-кассовом обслуживании
Читать далее
Расчётный счёт10.05.2023
Как открыть банковский счет для бизнеса: от А до Я
Читать далее
Темная тема
English
Темная тема
English

Бизнес Платформа ВТБ

Банк там, где вам удобно

Все приложения банка

«ВТБ для бизнеса» в Телеграм

Помощник ВТБ в WhatsApp

Помощник ВТБ в Телеграме

Канал ВТБ в Телеграме

© ВТБ, 2024
Генеральная лицензия Банка России №1000

191144
Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А

Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумагИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиПравила комплексного обслуживанияРаскрытие информации на сайте агентства «Интерфакс»Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услугОбновление сведений в целях ПОД/ФТПоложение об организации обработки персональных данных в Банке ВТБ (ПАО) (выписка)
Откройте расчетный счет организации онлайн
Открыть счет