Что делать, если не туда перевел деньги

13.03.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Чтобы перевести деньги другому человеку, достаточно знать номер карты или телефон получателя. С одной стороны, это удобно. С другой, нужно быть очень внимательным: одна ошибка в цифре — и деньги уйдут постороннему человеку. В статье рассказываем, что делать в подобных случаях и можно ли отменить перевод.

Ошибка при переводе денег: что делать

Сервис денежных переводов от ВТБ позволяет в круглосуточном режиме отправлять деньги по России и за рубеж. Для совершения транзакции понадобится только номер телефона, реквизиты карты или счета получателя.

Быстрые платежи также можно совершать в мобильном приложении ВТБ Онлайн. Например, Система быстрых платежей позволяет моментально отправить перевод по номеру телефона или банковской карты получателя. А чтобы сделать перечисление по номеру счета, нужно открыть приложение, перейти в раздел «Платежи и переводы», заполнить подробные реквизиты.

Если отправитель допускает ошибку в реквизитах, перевод может отправиться на несуществующий счет или поступить реальному человеку, но не тому, кому нужно. Расскажем о каждой ситуации отдельно.

Платеж по несуществующим реквизитам

Если отправитель переводит деньги по несуществующим реквизитам, возможно два исхода:

банк сразу присылает уведомление и сообщает, что транзакция невозможна,
деньги списываются со счета, но сумма «зависает», так как не может быть доставлена получателю.

В первом случае можно сразу повторить платеж в мобильном приложении или онлайн-сервисе. Во втором — придется подождать: средства автоматически вернутся на счет в течение нескольких дней.

Перевод реальному человеку

С ситуацией сложнее разобраться, если неправильно указанные реквизиты принадлежат реальному человеку. Просто обратиться в банк и попросить отменить транзакцию нельзя. Ответственность за финансовые операции несет владелец счета, а не банк. Когда отправитель нажимает кнопку «Подтвердить», это значит, что он все проверил и понимает, куда уходят деньги.

Порядок действий зависит от способа перечисления. Если перевели сумму по номеру телефона, можно сразу связаться с получателем. Позвоните ему, объясните ситуацию и попросите вернуть финансы. В качестве подтверждения отправьте скрин квитанции. Так ошибочный получатель сможет убедиться, что это не мошенничество.

Если сделали перевод по номеру карты или счета, придется обращаться в банк получателя. Следуйте инструкции:

Узнайте, в какой банк ушел платеж. Это можно сделать в поисковике: введите первые 6 цифр номера карты или счета, по которому отправили деньги.
Позвоните на горячую линию или сразу отправьте письмо на электронную почту финансовой организации. К письму приложите заявление, в котором будет описана суть обращения. Прикрепите копию квитанции о переводе и укажите номер счета, на который нужно вернуть деньги.

Банк, в свою очередь, обратится к клиенту, получившему ваши деньги. Финансовая организация может только уведомить пользователя об ошибке и порекомендовать вернуть средства. Заставить клиента это сделать или без его ведома списать деньги со счета банк не имеет права.

Что делать, если получатель отказывается возвращать перевод

Если не получилось договориться, придется действовать через суд. Закон на вашей стороне: согласно ГК РФ, присвоение чужих денег считается необоснованным обогащением. Сложность в том, что отправитель может не знать имени, фамилии, адреса ответчика. В этом случае неясно, на кого подавать в суд. Можно действовать двумя способами: обратиться в полицию или подать иск в суд, а ответчиком указать банк.

Поиск ответчика через полицию

Сначала обратитесь в полицию и напишите заявление о возбуждении уголовного дела. Ответчик — неустановленное лицо, основание — мошенничество или незаконное присвоение чужих финансов. Опишите в заявлении ситуацию, укажите номер карты или счета, куда ушли деньги. Полиция установит личность получателя и потребует с него письменное объяснение. Если получатель не сможет объяснить, кто и за что перевел ему средства, значит, он должен будет вернуть их владельцу.

Не исключено, что после выяснения обстоятельств полиция откажет в возбуждении уголовного дела. Причина — отсутствие злого умысла со стороны получателя. Вас уведомят об этом в официальном письме. Подайте письменное ходатайство и запросите материалы дела для ознакомления. Из документов вы узнаете данные о получателе: Ф.И.О., адрес. Теперь у вас есть вся информация, чтобы подать иск в суд.

Иск подают по месту жительства ответчика. Уплатите госпошлину и прикрепите квитанцию к иску. Также понадобятся другие документы: выписка из банка, подтверждающая перевод, и ответ из полиции. Чаще всего суд занимает сторону истца. Гражданина, незаконно получившего деньги, обяжут вернуть всю сумму.

Исковое заявление к банку

Можно пойти другим путем, без привлечения полиции. Сразу подайте иск в суд и укажите в качестве ответчика банк получателя. Финансовая организация подтвердит, что деньги действительно поступили на счет клиента. Из материалов дела вы узнаете данные получателя и сможете привлечь его к ответственности, подав повторный иск.

Если вы обратитесь напрямую в банк и попросите предоставить сведения о получателе, то получите отказ: банки не имеют права разглашать данные о клиентах (исключение — запрос официальных органов).

Можно ли отменить транзакцию, если перевел деньги мошенникам

Открывая счет в банке, клиент подписывает договор, где есть пункт об ответственности. Пользователю запрещено разглашать секретные данные третьим лицам. Под секретными данными понимаются срок действия карты, CVV-код, одноразовые пароли из СМС.

Когда пользователь переводит деньги мошенникам, он всегда делает это добровольно. Для банка это выглядит как обычный перевод. Даже если вы сразу позвоните на горячую линию и объясните ситуацию, финансовая организация здесь бессильна: отметить транзакцию не получится. Единственное решение — написать заявление в полицию. Правоохранительные органы займутся поиском злоумышленников.

В каких случаях банк может вернуть деньги

Банк вернет деньги, если списание произошло из-за технического сбоя, без ведома владельца счета. Основанием для возврата также станет ошибочное двойное списание в счет оплаты товара или услуги. Представьте доказательства того, что товар или услуга получены один раз. К примеру, это может быть переписка с продавцом в мессенджере.

Банк может остановить платеж, если он покажется подозрительным. По рекомендациям Банка России финансовые организации должны опираться на признаки мошеннических операций. До 25 июля 2024 года было всего три таких признака:

Счет получателя находится в базе данных ЦБ о мошеннических счетах.
Платеж совершается в нетипичной для клиента ситуации. Например, он переводит слишком большую сумму, делает несколько перечислений подряд, совершает перевод в нетипичное время или с нового устройства.
Операцию пытаются совершить с устройства, которое ранее использовали злоумышленники, а сведения об этом устройстве есть в базе данных регулятора.

С 25 июля 2024 года финансовые организации руководствуются тремя дополнительными признаками:

Внутренняя банковская аналитика. Если клиент переводит деньги на счет, по которому, возможно, уже совершались мошеннические операции, платеж будет остановлен.
Данные сторонних организаций, свидетельствующие о мошенничестве. Например, это может быть информация операторов связи о том, что перед переводом была зафиксирована нехарактерная для клиента активность.
Возбужденные уголовные дела в отношении получателя. Если клиент пытается отправить перевод человеку, который находится под следствием или уже осужден, операцию заморозят.

У финансовых организаций все больше данных для того, чтобы защитить клиентов от мошенников. Но банк может только остановить платеж: если деньги уже ушли злоумышленнику, их можно вернуть только через суд.

Как поступить, если на карту пришел чужой перевод

Если на счет поступили деньги от неизвестного отправителя, не торопитесь их тратить. Сначала убедитесь, что финансы предназначены именно вам. Бывает, что сразу после пополнения баланса получателю звонит отправитель и просит вернуть деньги. Но счет указывает другой — не тот, с которого пришла сумма.

Будьте бдительны: так часто действуют мошенники. После получения средств они могут обратиться в полицию, обвинить вас в незаконном присвоении денег, и доказать свою правоту будет сложно. А еще мошенники используют такую схему для отмывания денег: они проводят украденные средства по нескольким счетам, чтобы затруднить работу полиции. Люди, которые позволяют использовать свои счета для таких схем, называются дропами. Их могут привлечь к ответственности за содействие мошенникам. Поэтому всегда возвращайте деньги только на тот счет, с которого было поступление.

Если деньги пришли на карту, но отправитель так и не объявился, это тоже не повод присваивать финансы себе. Владелец может найтись через несколько месяцев. С вас взыщут не только саму сумму, но и проценты за пользование чужими деньгами. Лучше сразу обратитесь в свой банк и объясните ситуацию. Напишите заявление с просьбой разобраться. Банк примет заявку и в течение нескольких дней вернет деньги отправителю.

Подведем итоги

Внимательно проверяйте реквизиты получателя перед отправкой денежного перевода. Не сообщайте посторонним конфиденциальные банковские данные. Если получили на карту деньги от неизвестного человека, не тратьте их — это может быть расценено как незаконное присвоение чужих средств.

Другие полезные статьи

Как перевести деньги, если у получателя нет карты

Как узнать, от кого пришел перевод на карту

Безопасна ли система быстрых платежей

Вам может быть интересно