Как перевести деньги из Китая в Россию

Зарплату в Китае выдают юанями. По необходимости местную валюту можно обменять на иностранную, но есть ограничения. Иностранцам разрешено обменивать максимум $5 тыс. в день и $50 тыс. в год. Обмен производят в банках, при этом нужно подтвердить источник дохода.

При обмене валюты банк может запросить:

Для граждан Китая правила отличаются. Сумму до $50 тыс. в год также можно обменять в банке, а когда требуется больше иностранной валюты, то нужно обратиться в местное отделение Государственного управления валютного контроля.

По международным безналичным переводам для иностранцев ограничение по сумме составляет $50 тыс. в год. Главное условие — при необходимости подтвердить законность происхождения средств. Еще один нюанс: лимиты на прием, которые могут быть установлены в российских банках. Несмотря на то что Центробанк разрешает переводить из других стран безналом любые суммы, в банках бывают установлены собственные ограничения.

Чтобы отправить деньги, можно воспользоваться услугами банка в Китае, провести транзакцию через международную систему денежных переводов или обратиться к альтернативным способам. Рассказываем подробнее.

Правительства России и Китая постоянно ведут переговоры о развитии сотрудничества в финансовой сфере. В обеих странах открываются филиалы иностранных банков, что упрощает проведение расчетно-платежных операций. Если вам нужно перевести деньги в Россию, то начните с поиска филиала российского банка в Китае. Обратитесь в отделение и уточните, есть ли возможность перевода средств. Не исключено, что филиал российского банка готов предложить привлекательные условия для сограждан: простое оформление заявки, низкие комиссии и быструю доставку.

Если поблизости нет филиалов российских банков, то обратитесь в отделение любого китайского банка и уточните, возможен ли денежный перевод в Россию. Самый распространенный способ отправить нужную сумму — перевод через международную систему SWIFT. Проблема в том, что все крупные банки России отключены от этой системы. Сервис работает только с ограниченным числом российских банков. Даже если вы найдете подходящий вариант и сможете оформить перевод на банковский счет, есть риск, что деньги зависнут и доставка средств получателю затянется на несколько дней.

Размер комиссии за услугу зависит от внутренней политики. Каждый банк вправе устанавливать собственные расценки на международные денежные переводы.

В России работают две системы денежных переводов: «Золотая Корона» и «Юнистрим». На момент написания статьи (декабрь 2024 года) переводы из Китая через оба сервиса недоступны. 

В качестве альтернативного варианта можно использовать платежный сервис Alipay, разработанный китайской компанией Alibaba Group. Но и через него получить в России перевод из Китая непросто — придется идти обходными путями. 

Alipay — удобный инструмент для оплаты товаров и услуг в Китае и других странах. Россияне могут им пользоваться для покупок на Taobao, Tmall и JD.com.

Для регистрации в сервисе нужно:

Следующий этап — привязка банковской карты. На конец декабря 2024 года приложение поддерживает только китайские карты. Карты  российских банков, в том числе Unionpay, привязать нельзя. Кошелек может пополнить друг или посредник из Китая. Деньги в юанях зачислятся на баланс Alipay. Им можно будет расплачиваться в китайских онлайн- и офлайн-магазинах.

Вывести деньги из кошелька Alipay в России сложно, воспользоваться ими можно будет для покупок либо искать посредника, которому можно будет перевести юани, а он взамен передаст рубли — наличными или на банковский счет.

Еще один вариант получить живые деньги — покупать товары на китайских сайтах и перепродавать их в России.

UnionPay — единственная иностранная платежная система, доступная российским физическим и юридическим лицам. С помощью одноименного сервиса денежных переводов можно отправлять деньги из Китая в Россию по номеру карты или банковского счета. Максимальная сумма транзакции стандартная — $5 тыс. в день и $50 тыс. в год. Обратите внимание: международные компании постоянно меняют правила работы с Россией, поэтому возможность финансовой операции нужно уточнять на актуальную дату.

Чтобы отправить деньги, можно воспользоваться банкоматом или обратиться в офис. Еще один способ — оформить заявку через сайт. Адресат получает средства на карту UnionPay, выпущенную иностранным банком. На конец декабря 2024 года на карты UnionPay, выпущенные российскими банками, перевод из Китая сделать нельзя. Комиссия зависит от суммы, срок доставки перевода — несколько минут (в большинстве случаев).

На международном финансовом рынке работает много коммерческих компаний-посредников. Юридические лица за определенный процент готовы оказать содействие в переводе денег из Китая в Россию. Плюс в том, что компания выдает документы для подтверждения приема средств от клиента. Минус — в высокой комиссии за услугу. Срок доставки зависит от внутренних правил.

В последние годы большую популярность приобрели криптовалютные операции. У них много преимуществ: минимум документов, быстрые сроки доставки, простое оформление заявки. Цифровую валюту можно переводить в любые направления, но обязательно нужно учитывать требования законодательства, которые действуют в стране. В Китае сделки с криптовалютой запрещены как для физических, так и для юридических лиц. Если пользователь выбрал данный вариант для денежного перевода в Россию, то он должен понимать, что сильно рискует: криптовалютные операции в Китае чреваты серьезными проблемами с законом.

Некоторые пользуются для перевода денег в Россию услугами посредников — физических лиц. Схема выглядит следующим образом: отправитель перечисляет деньги на карту посредника, который находится в России. Карта получателя выпущена банком Китая, поэтому перевод проходит без проблем. Посредник, в свою очередь, снимает наличные, кладет их на свой российский банковский счет и переводит на нужную карту. Адресату остается получить деньги. Посредники удерживают процент за свои услуги, при этом сами устанавливают расценки. Всегда есть риск нарваться на мошенника. Данные транзакции не сопровождаются никакими документами и работают исключительно на доверии.

Те граждане Китая, которым часто приходится отправлять деньги в Россию, пользуются следующим способом: открывают в китайском банке счет и привязывают к нему пластиковую карту. Впоследствии эту карточку передают в Россию — родственнику, другу, коллеге. При таком условии можно без проблем отправлять переводы с одной карты на другую. Главное, чтобы в договоре с банком было прописано условие, что клиент имеет право передавать карту другому физическому лицу. Если такое условие имеется, то можно оформить доверенность и пользоваться этим рабочим способом. В банкоматах некоторых российских банков разрешено снимать наличные с китайской карты без комиссии.

На вывоз наличных из Китая действуют ограничения: до $5 тыс. или 20 тыс. юаней на одного человека. Любую сумму, превышающую лимит, придется оформлять документально. Когда речь идет о денежных средствах в размере $5‒10 тыс., то нужно заказать в банке свидетельство о перевозке наличных. Сотрудники таможни обязательно проверят, стоит ли в документе печать вашего банка.

Если вывозимая сумма превышает $10 тыс., то за таким свидетельством придется обращаться не в банк, а в отделение Государственного управления валютного контроля. Разрешительный документ действителен в течение 30 дней с момента выдачи. Каждое свидетельство можно использовать только один раз.

Кроме свидетельства, придется задекларировать вывозимую сумму в отделении таможенной службы аэропорта. Правило действует для сумм, превышающих $5 тыс. (или 20 тыс. юаней). Обратитесь к сотрудникам таможни и заполните специальную форму. Услуга бесплатная, вам просто надо оповестить ведомство, сколько денег у вас имеется с собой. Если не заполнить декларацию, то сотрудники китайской таможни могут выписать штраф и даже конфисковать денежные средства.

В Китае действует строгий валютный контроль. Государственные ведомства следят за тем, чтобы не допустить незаконных транзакций. Но если пользователь трудоустроен официально и может подтвердить законность происхождения денег, то проблем с денежными переводами в Россию не возникнет. Главное, выбирать законные способы, сотрудничать только с банками и юридическими лицами и хранить документы по каждой транзакции.

Что касается денежных переводов в обратном направлении — из России в Китай, то один из самых простых и надежных способов — это денежные переводы через ВТБ Онлайн. За одну транзакцию разрешено отправить сумму, эквивалентную 20 млн рублей. На открытие счета и обмен валюты требуется всего несколько минут. Все действия выполняются онлайн, через мобильное приложение или веб-версию ВТБ Онлайн.