Что такое банковский перевод

• отправитель — тот, кто отдает сумму,
• получатель,
• оператор — финансовая организация, отвечающая за совершение самой операции. Это может быть банк или платежная система.

1. Внутрибанковский. Отправитель и получатель обслуживаются в одной финансовой организации. Так как за операцию отвечает только один оператор, она происходит быстрее. Часто банки не берут комиссию за подобные транзакции или устанавливают большой лимит на внутрибанковские переводы.
2. Межбанковский. Отправитель и получатель обслуживаются в разных финансовых организациях, зарегистрированных в одной стране.
3. Внешний, или трансграничный. Финансовые организации отправителя и получателя находятся в разных странах. Для трансграничного перевода зачастую нужно конвертировать валюту.

1. Отправитель должен создать платежное поручение — это документ установленной формы, в котором содержится распоряжение на перевод денег с одного счета на другой. Его можно сформировать в бумажном или электронном виде, например если клиент отправляет платеж через личный кабинет в банковском приложении.
2. Получив распоряжение, банк должен проверить, достаточно ли средств на счете клиента.
3. Если денег хватает, банк отправителя передает уведомление в банк получателя о том, что хочет зачислить определенную сумму.
4. Банк получателя должен подтвердить, что готов принять платеж. Это не всегда возможно: счет может быть заблокирован. Если реквизиты указаны неверно, операцию тоже отклонят, так как у нее нет конечного адреса. В этом случае отправителя попросят проверить реквизиты или просто вернут ему деньги.
5. Получив подтверждение, оператор переводит сумму.

Транзакции с участием платежной системы

Транзакция с участием банка России

Перевод без открытия банковского счета

• обратиться в банковское отделение с паспортом и наличными,
• заполнить бланк, указать реквизиты получателя,
• внести через кассу сумму с учетом комиссии — ее размер зависит от внутренних тарифов финансовой организации,
• получить квитанцию, подтверждающую платеж — ее нужно сохранить, пока деньги не дойдут до адресата.

Денежный перевод по требованию получателя

• Если со стороны отправителя и получателя нет ограничений, срок зачисления средств не должен превышать три рабочих дня.
• Если со стороны получателя возникли ограничения, деньги должны вернуться отправителю не позднее чем через пять рабочих дней.

1. «Создан», или «Черновик». Платежное поручение предварительно заполнено, полностью или частично, но не отправлено в банк. При необходимости его можно удалить.
2. «Принят», «В обработке». Банк получил платежное поручение, но еще не исполнил его.
3. «Заблокировано», или «Зарезервировано». Банк готовится исполнить платежное поручение и уже заблокировал нужную сумму на счете отправителя. Как правило, этот статус свидетельствует о том, что никаких препятствий нет и средства отправят в ближайший срок.
4. «Ошибка». Этот статус может свидетельствовать о том, что во время перевода возникли какие-либо сложности, например не хватает средств на счете отправителя, не найдены реквизиты и т. д. В этом случае отправитель может внести исправления и повторить платеж.
5. «Отклонен». В некоторых случаях банк не предоставит возможность исправить ошибки, а сразу отклонит транзакцию. Как правило, помимо статуса, указывают причину отмены. Ознакомьтесь с ней, исправьте ошибку и создайте новое платежное поручение.
6. «Исполнено». Банк доставил платеж получателю.