Как рассчитывается пенсионный коэффициент

Пенсионный коэффициент — это один из показателей, которые учитываются при назначении страховой пенсии. В России до 2015 года действовали следующие правила выхода на заслуженный отдых: как только гражданин достигал пенсионного возраста, ему назначали ежемесячную выплату от государства. Размер пенсии зависел от стажа и величины зарплаты. В 2015 году условия изменились. Теперь для назначения пенсии учитывают не только возраст, трудовой стаж и средний размер заработка, но и количество пенсионных баллов. Если коэффициент меньше, чем нужно, то гражданин вправе рассчитывать только на социальную пенсию от государства (это минимальная выплата, которую назначают по достижении 63 лет для женщин и 68 лет для мужчин. В 2026 году порог увеличится на год и в 2028 году дойдет до 65 и 70 лет соответственно.).

Основное условие формирования коэффициента для пенсии — регулярное отчисление страховых взносов в бюджет. То есть пока человек официально работает, у него автоматически накапливаются пенсионные баллы. Как только гражданин увольняется с работы, ИПК перестает увеличиваться. Но в некоторых случаях пенсионный коэффициент накапливается, даже если человек официально не трудоустроен. О каких ситуациях идет речь:

Чем выше коэффициент на момент выхода на пенсию, тем больше размер ежемесячной выплаты от государства.

При расчете индивидуального пенсионного коэффициента используется специальная формула:

ИПК = (ИПКс + ИПКн) × КвСП

ИПКс — это количество баллов, накопленных с начала трудовой деятельности до 1 января 2015 года.

ИПКн — коэффициент за период с 1 января 2015 года до той даты, когда назначается страховая пенсия.

КвСП — дополнительный пенсионный коэффициент, применяемый к тем гражданам, которые решили взять отсрочку и выйти на пенсию на несколько месяцев или лет позже, чем полагается по срокам.

Если знать среднюю зарплату на работе за год, то можно рассчитать коэффициент, который будет начислен за этот год и прибавится к общему ИПК. И неважно, сколько лет осталось до выхода на заслуженный отдых. Представим, что средняя зарплата гражданина составляет 70 тыс. рублей (до вычета страховых взносов). Значит, за 12 месяцев сотрудник получит в общей сложности 840 тыс. рублей. 22% от этой суммы — это размер страховых взносов, который уплатит работодатель в Социальный фонд России. Но по закону на формирование страховой пенсии идет только 16%. То есть за год работы в СФР будет отчислено на формирование пенсии по старости 134,4 тыс. рублей (840000 × 16% = 134400).

Получившуюся сумму нужно разделить на предельную величину страховых взносов для формирования пенсии по старости. Этот показатель определяется на федеральном уровне. В 2024 году он составляет 356 тыс. рублей (16% от 2 млн 225 тыс. рублей). В итоге получается 0,38 (134400 / 356000 = 0,38). Остается последний шаг: умножить получившееся число на 10 (согласно правилам, установленным СФР). Значит, за 12 месяцев работы сотрудник с зарплатой 70 тыс. рублей добавит к своему коэффициенту для пенсии 3,8 балла (0,38 × 10 = 3,8).

За 1 год работы может быть начислено максимум 10 баллов.

Самый простой способ — зайти на сайт СФР и получить выписку о состоянии счета (это может сделать каждый независимо от того, сколько лет проработал). Предлагаем пошаговую инструкцию:

При необходимости можно отдельно посмотреть, какой ИПК накоплен в период с 2002 по 2014 год, а также с 2015 года по настоящее время.

Какие еще есть способы для проверки количества пенсионных баллов:

Услуга проверки ИПК бесплатная. Коэффициент может только увеличиваться (или оставаться неизменным, если гражданин больше не перечисляет страховые взносы). Если вы увидели в личном кабинете, что баллов для пенсии стало меньше, обратитесь в Социальный фонд России и попросите проверить данные. В течение 10 дней после обращения сотрудники ведомства проведут проверку, исправят ошибку и уведомят о результатах.

Зная коэффициент, легко рассчитать размер пенсии по старости по следующей формуле:

СП = ИПК × СПК + фиксированная выплата

Под ИПК подразумевается сумма пенсионных баллов, которая накопилась у гражданина до момента выхода на заслуженный отдых.

СПК — это стоимость каждого пенсионного балла. Цифра определяется государством и индексируется ежегодно. В 2024 году стоимость балла составляет 133,05 рубля. Фиксированная выплата — это денежное пособие, установленное в твердом размере и выплачиваемое государством дополнительно к страховой пенсии. В 2024 году величина выплаты — 8134 рубля 88 копеек.

Приведем пример. В 2024 году мужчина в возрасте 63 лет выходит на заслуженный отдых. За годы работы у него накопилось 42 балла. Используя формулу, можно рассчитать: 42 × 133,05 + 8134, 88 = 13722,98. Значит, размер страховой пенсии у гражданина составит 13722 рубля 98 копеек.

Обратите внимание: для точного расчета пенсии нужно учитывать не только коэффициент, но и другие факторы: возраст, регион проживания, характер работы, семейные обстоятельства. К примеру, для людей, которые живут в сложных климатических условиях, много лет работают на вредных производствах и имеют трех и более детей действуют свои правила выхода на пенсию и расчета ежемесячной выплаты. Чтобы узнать точную сумму, обратитесь в социальный фонд по месту жительства.

В 2028 году Россия окончательно перейдет на новую систему: женщины будут выходить на пенсию в 60 лет, мужчины — в 65 лет. При нехватке баллов гражданину откажут в назначении страховой пенсии по старости, даже если он достиг указанного возраста. В некоторых случаях речь может идти об ошибках, допущенных сотрудниками социального фонда. Обратитесь в ведомство с просьбой проверить, все ли годы работы зачислены в стаж, учтены ли декретные отпуска, служба в армии, периоды ухода за пожилыми людьми. При отсутствии ошибок есть два варианта:

Для покупки нужно подключить добровольное пенсионное страхование от СФР. Заключите договор и начните вносить за себя страховые взносы, из которых будут формироваться баллы для назначения пенсии по старости. В 2024 году минимальный размер страховых взносов составляет 150798 рублей 88 копеек. За эту сумму вы получите один год страхового стажа и 1,03 пенсионного балла. Деньги можно вносить частями в течение года или перечислить сразу одной выплатой. Сколько месяцев или лет платить взносы — решать вам.

При желании за один раз разрешено купить больше стажа и баллов для пенсии. Максимальный размер взносов в 2024 году составляет 406391 рубль 04 копейки. За эту сумму вам будет начислено 8,3 пенсионных балла.

Добровольный договор с СФР заключают граждане, которые хотят получать пенсию по старости, но из-за характера работы не уплачивают взносы в казну каждый месяц. Речь идет о безработных, самозанятых, адвокатах, арбитражных управляющих, нотариусах. После заключения договора с СФР данные о пенсионных баллах будут обновляться автоматически. Если хотите проверить, как изменился коэффициент для пенсии, зайдите в личный кабинет на сайте СФР и закажите выписку. Информация в ведомство поступает с небольшой задержкой, поэтому лучше всего проверять счет по истечении календарного года.

С помощью карты ВТБ можно получать дополнительный пассивный доход даже на пенсии. Переведите пенсионные выплаты в ВТБ и пользуйтесь преимуществами: бесплатным обслуживанием, повышенным кешбэком и специальными условиями по вкладам.

При отсутствии или нехватке пенсионных баллов страховую выплату не назначат. Гражданину придется ждать, когда государство начнет выплачивать социальную пенсию. Это происходит в возрасте 65 лет у женщин и в 70 лет — у мужчин. Ситуацию можно исправить — получить недостающие пенсионные баллы за счет добровольных отчислений. В год разрешено купить максимум 10 баллов. За несколько лет наберется нужный коэффициент.