Как посчитать переплату по кредиту

Любой кредит состоит из двух частей. Основная часть называется тело — это та сумма, которую получает клиент для своих целей. Вторая часть — это проценты, которые банк берёт за свои услуги. Процентную ставку считают индивидуально в зависимости от вида, способа и условий кредитования.

Основной источник переплаты — это процентная ставка. В каждом случае она рассчитывается индивидуально — специальная скоринговая программа оценивает информацию и выдает итоговое значение. Оно зависит от нескольких параметров:

Чтобы избежать переплаты, важно не пропускать ежемесячные платежи. Для этого лучше перечислять деньги на счет заранее — иногда обработка транзакции может занять некоторое время. Также необходимо следить, чтобы на момент списания платежа суммы было достаточно. Если положить деньги через банкомат другого банка или воспользоваться платежными сервисами, могут снять дополнительную комиссию, и сумма уменьшится.

Чтобы не столкнуться с просрочкой и штрафами, можно застраховать себя от непредвиденных ситуаций. Например, настроить автоплатеж. Это поможет не пропустить дату платежа по кредиту, сумма будет автоматически перечислена на нужный счет. Кроме того, при оформлении кредита можно выбрать комфортную дату платежа, например сразу после зарплаты, когда деньги еще не потрачены на другие нужды.

Клиент может дополнительно создать подушку безопасности, чтобы не пропустить платеж из-за финансовых трудностей. Достаточно отложить сумму, которой хватит на 1–3 месяца платежей. Это поможет, если задержали зарплату или появилась непредвиденные крупные траты. Храните деньги на накопительном счете, чтобы дополнительно получать проценты.

Прежде всего, важно оценить свой кредитный рейтинг. Проверить его можно в бюро кредитных историй (БКИ). Сначала узнайте, в каком БКИ хранятся ваши данные — на июнь 2023 года в стране действует 6 БКИ, аккредитованных Банком России. Эта информация доступна на Госуслугах всем авторизованным пользователям.

После этого нужно перейти на сайт конкретного бюро и запросить свою кредитную историю. Услуга доступна онлайн, два раза в год информацию предоставляют бесплатно. Если программа покажет высокий рейтинг, можно рассчитывать на выгодные условия от банка.

Клиенты ВТБ могут добиться уменьшения процентной ставки несколькими способами уже на этапе оформления заявки:

Рассчитать конечную сумму перед сделкой необходимо, чтобы оценить финансовую нагрузку и правильно распределить средства. Для расчета процентов можно заранее воспользоваться кредитным калькулятором. Укажите сумму кредита, ожидаемую ставку, срок. Калькулятор подставит данные в формулу, и вы сразу сможете узнать сумму процентов за весь период и ознакомиться с графиком платежей.

Банк тоже оценивает финансовую нагрузку клиента, то есть считает, сколько свободных денег останется от доходов после выплаты всех обязательных платежей. Если остаток будет меньше 50% или прожиточного минимума, в кредите вовсе могут отказать. Чтобы получить выгодные условия и комфортный платеж, можно уменьшить общую сумму или увеличить срок кредитования.

Обратите внимание: калькулятор не гарантирует определенную ставку, на момент сделки условия могут поменяться — например, банк оценит кредитоспособность и установит другой процент. Вместе с кредитным договором клиенту отдадут актуальный график, в котором сумма процентов будет окончательной.

Таким образом, расчет переплаты по кредиту поможет оценить финансовую нагрузку и подготовиться к потенциальным тратам. Если подойти к оформлению договора взвешенно, можно сократить переплату и уменьшить расходы по кредиту.