Можно ли перевести зарплату на кредитную карту

05.02.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Каждый сотрудник сам может выбирать, как получать зарплату — наличными или по безналу. Закон не запрещает даже получать часть денег на руки, а остаток на карту.

Как правило, для зарплатных проектов финансовые организации выдают компаниям дебетовые карты. Однако работодатель не может обязать вас пользоваться определенным банком или получать деньги только на дебетовую карту. В статье расскажем, возможно ли получать зарплату на кредитку и как это сделать.

Может ли кредитная карта быть зарплатной

В соответствии со ст. 136 Трудового кодекса, сотрудник может указать любой счет в выбранном им банке для получения заработной платы. В том числе если с этого счета снимаются деньги для погашения кредита или привязана кредитная карта. Причем владельцем счета не обязательно должен быть сам работник, это может быть кто-то из родственников.

Исключение составляют только сотрудники, задействованные на госслужбе. В законе указано особенное требование — карта должна обслуживаться платежной системой «Мир». Тип счета и банк-эмитент остаются на усмотрение самого работника.

Если перевести зарплату на кредитную карту, фактически у вас будет две суммы:

Свои средства — те, что перечислил работодатель. Они составляют положительный баланс на счете, клиент может пользоваться ими, пока не потратит все. С новой зарплатой сумма восстановится.
Заемные деньги. Кредитный лимит, который предоставил вам банк по карте. Если использовать эти деньги, их нужно будет вернуть в определенный срок и уплатить за это проценты.

Платить проценты за использование кредитки не придется, если вы вернули всю сумму, пока действует специальный беспроцентный период (грейс-период). В рамках этого срока клиент может использовать заемные деньги и возвращать их, а банк не станет брать плату за это.

Пример. В начале месяца Игорь оплатил кредитной картой полис ОСАГО — 13 000 рублей. В конце месяца он получил зарплату 53 000 рублей. Из них часть ушла на погашение задолженности. На счете останется 40 000 рублей. Это собственные деньги Игоря, он может оплачивать ими любые покупки — банк не начислит проценты.

Беспроцентный период для держателей кредитных карт ВТБ составляет до 200 дней. Чтобы грейс-период не прервался, клиент должен ежемесячно возвращать хотя бы часть долга — минимум 3% от использованной суммы. Если вернуть всю задолженность до окончания срока, переплаты не будет.

Как снимать наличные

Если ваша зарплата приходит на кредитку, деньги можно снять привычными способами, например в терминале или в отделении банка. Но многие банки за операцию будут взимать комиссию, даже если это ваши собственные средства. Как правило снять свои деньги без комиссии можно в банкоматах того банка, который выпустил кредитную карту. Но чтобы пользоваться кредиткой максимально выгодно, стоит чаще использовать ее для безналичных платежей.

Обратите внимание: по условиям тарифа могут быть установлены лимиты на снятие денег в день или в месяц. Деньги банка тоже можно снимать, но условия будут отличаться. Лучше уточнить информацию в кредитном договоре.

Как пополнять счет

Зачислить деньги на кредитную карту может не только работодатель. Вы также можете внести собственные средства на счет и использовать их для безналичной оплаты. Пополнить можно несколькими способами:

сделать перевод из другого банка или с другой карты,
зачислить в терминале,
пополнить счет напрямую в отделении банка с паспортом.

За использование собственных средств банк не начислит проценты, но может взять комиссию, если снова их обналичить.

Плюсы и минусы получения зарплаты на кредитку

Основная причина, по которой переводят зарплату на кредитную карту, — это удобство расчетов. Когда все сбережения находятся в одном месте, проще контролировать расходы и оптимизировать бюджет при необходимости. Это не единственный плюс зарплаты на кредитке.

Плюсы кредитной карты

К преимуществам можно отнести специальные условия для клиентов. Если регулярно совершать покупки по кредитке и своевременно возвращать суммы, банк может понизить процентную ставку или существенно увеличить лимит.

Регулярное использование кредитной карты также хорошо влияет на кредитную историю. Если вы берете деньги у банка в долг, но всегда вовремя возвращаете их, вы можете рассчитывать на более крупный кредит. Например, если вы планируете в будущем оформлять ипотеку. Отсутствие кредитной истории может рассматриваться как негативный фактор, а с кредитной картой вашу благонадежность как заемщика оценят высоко.

Еще один существенный плюс кредитной карты — это выгодный кешбэк. Клиенты ВТБ могут возвращать до 15% трат в выбранных категориях. Вы сами выбираете, на какие покупки получать увеличенный бонус. Таким образом, можно планировать свои расходы и дополнительно зарабатывать.

Пример. Екатерине нужно собрать детей к школе. Поэтому в августе она выбрала повышенный кешбэк на одежду и на канцелярию. Благодаря грамотному планированию бюджета Екатерине удалось вернуть 4500 рублей.

Чтобы получать зарплату на кредитную карту, необязательно брать у банка в долг. Можно тратить лишь свои средства. В этом случае лимит будет служить подушкой безопасности на случай непредвиденных трат. Если деньги все же придется снять, беспроцентный период сделает использование кредитной карты максимально экономичным.

Минусы кредитки

Помимо плюсов, у кредитной карты для зарплаты есть и недостатки.

Если у клиента есть задолженность, начисленная заработная плата сразу идет на ее погашение.

Банком предусмотрен определенный порядок зачисления денежных средств на кредитную карту. Сначала деньги идут на уплату процентов, комиссий за различные операции и штрафов за просрочку. Оставшиеся средства идут на погашение основного долга. И только если денег существенно больше, на счете сформируется положительный баланс.

Если работодатель задержит зарплату, это может привести к просрочке и переплатам.

Если вы привыкли получать зарплату в определенную дату и этими деньгами рассчитываться с банком, любая задержка может нарушить установленный порядок. При неуплате обязательного ежемесячного платежа банк обнуляет грейс-период, начисляет процент на использованную сумму, а также начисляет 0,1% штрафа за каждый день просрочки. Таким образом, задержка зарплаты может привести к существенному увеличению расходов.

Пример. Павел пользовался кредиткой для оплаты продуктов и проезда. К 20-му числу ему пришло СМС с просьбой внести минимальный платеж — 3000 рублей. Павел рассчитывал погасить задолженность сразу после зарплаты 18-го числа, но выплату задержали на целую неделю. Теперь Павел должен не только 3000 рублей, но и проценты за использование, а также неустойку за пять дней.

Чтобы избежать подобных ситуаций, придется с особой тщательностью следить за датами погашений и поступлениями на карту. Например, накануне отпуска, когда работодатель заранее перечисляет отпускные деньги. Нарушение привычного порядка выплат может вызвать путаницу.

К минусам также можно отнести менее выгодные условия на снятие наличных.

В основном кредитная карта ориентирована на оплату покупок безналичным способом, а для получения наличных действуют специальные кредитные программы. Именно поэтому при обналичивании денег с кредитки могут действовать повышенные проценты и взиматься дополнительная комиссия. Наличные могут понадобиться вам, например, чтобы положить в конверт в качестве подарка. В этом случае придется отдать банку часть средств в виде комиссии за снятие.

Чтобы избежать проблем при использовании кредитной карты в качестве зарплатной, внимательно изучите банковский договор и условия предоставления кредитной карты. На какие пункты стоит обратить внимание:

Какой беспроцентный период установлен на карте. Этот пункт договора позволит избежать просрочек. Обратите внимание: если использовали первый беспроцентный период в 200 дней, второй будет короче — всего 110 дней.
Какие процентные ставки действуют по договору. Они могут отличаться в зависимости от типа операции, например быть более высокими при снятии наличных.
Какой порядок погашения задолженности. Беспроцентный период сохраняется, если к 20-му числу каждого месяца вносить минимальную сумму 3%. Если же не уложиться с выплатой долга в грейс-период, банк начнет начислять проценты.
Предусмотрен ли процент на остаток и другие бонусы. Банк может доплачивать вам, если вы храните на кредитной карте собственные средства, или возвращать часть денег за покупки.

Как перевести зарплату на кредитную карту

Первым делом для перевода зарплаты нужно оформить кредитку . Например, кредитную «Карту возможностей» ВТБ. Вы получите до 200 дней беспроцентного периода при рефинансировании кредитной карты другого банка или до 110 дней при стандартном оформлении. Выпуск и обслуживание карты бесплатное, готовый пластик могут доставить вам домой или на работу. Оставьте заявку на сайте и получите подтверждение уже через пару минут.

Чтобы перевести зарплату на кредитную карту, необходимо обратиться в бухгалтерию с заявлением, в котором указано наименование банка и реквизиты счета. К заявлению необходимо приложить копию договора с банком на открытие и обслуживание счета. Подать заявление можно не позднее, чем за 15 дней до очередной зарплаты. Если не успеете, не страшно — ближайшая зарплата поступит на старый счет, а следующая уже на тот, что вы указали.

Выбрать или поменять способ получения денег можно в любой момент — как при трудоустройстве, так и в процессе трудовой деятельности. Информацию указывают в трудовом договоре — там прописывают размер заработной платы, дни выплат, способ получения и реквизиты.

Если работодатель по какой-то причине отказывается выплачивать деньги указанным вами способом, это повод пожаловаться в трудовую инспекцию. За отказ компании может грозить внеочередная проверка и штраф.

Особенности получения зарплаты на кредитную карту

Подведем краткие итоги.

Получать зарплату на кредитную карту можно, работодатель не сможет вам отказать.
Кредиткой пользоваться удобно, если вы по большей степени оплачиваете покупки картой и редко используете наличные, так как снимать их невыгодно.
За использование заемных средств банк начисляет проценты. Обойтись без переплат можно, если вы быстро возвращаете долг и укладываетесь в грейс-период.
Если у вас нет задолженности по кредитке, зарплата поступит на баланс так же, как на дебетовую карту. За использование своих денег банк не начисляет проценты.
Перевести зарплату на кредитную карту можно по заявлению, подать документы надо за 15 дней до следующей выплаты.

Зарплата — это основной источник доходов. Важно, чтобы деньгами было удобно пользоваться. Если вы привыкли пользоваться кредиткой каждый день, имеет смысл получать зарплату на кредитную карту.

Если перевести зарплату на кредитную карту и своевременно возвращать заемные деньги, можно получить массу преимуществ. Кредитка позволяет сформировать хороший кредитный рейтинг и получать привилегии в обслуживании. А с кешбэком и другими бонусами от банка вы сможете даже зарабатывать дополнительные деньги.

Получить карту быстро и просто

1

Заполните заявку

Короткая онлайн-анкета. Вам понадобится только паспорт

Оформить карту

2

Узнайте решение за 5 минут

Отправим решение по СМС и электронной почте в течение 5 минут

3

Заберите карту

Бесплатно доставим кредитную карту курьером или заберите сами в отделении ВТБ

Отделения банка