Как снять наличные с кредитной карты

05.02.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Кредитную карту часто используют для безналичной оплаты. Например, у вас сломался телевизор, а вы решили не откладывать покупку нового. Рассчитались в магазине кредиткой, и вот, везете домой новую плазменную панель с диагональю 55 дюймов. А как быть, если для оплаты понадобилась наличка? В статье расскажем, можно ли снять деньги с кредитной карты и как лучше всего это сделать.

Можно ли снимать деньги с кредитки

Кредитная карта — это всего лишь платежный инструмент. По сути, это ключ к вашему кредитному счету с установленным денежным лимитом. Банк разрешает вам взять определенную сумму в долг, а вернуть ее позднее. За пользование деньгами с вас возьмут проценты.

Как правило, для финансовой организации нет разницы, куда и как вы потратите деньги. Поэтому использовать кредитку можно как для безналичных платежей, так и для того, чтобы снять с нее деньги. Но в зависимости от способа условия предоставления денежных средств могут различаться.

О каких условиях идет речь:

Процентная ставка за пользование деньгами. Банк может установить одну ставку за безналичный расчет, а за снятие наличности другую.
Порядок начисления процентов. Финансовые организации часто предоставляют грейс-период или беспроцентный период — это срок, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без комиссий. Грейс-период может быть установлен только для платежных операций, но не действовать, если клиент снял деньги в банкомате.
Лимиты. Несмотря на то что у клиента есть кредитный лимит, банк может дополнительно ограничить сумму на снятие наличных.

Для чего банк устанавливает проценты

Процентная ставка по кредитке — это вознаграждение, которое банк получает за свои услуги. Как и любая финансовая организация, банк не только проводит операции с деньгами и счетами клиентов, но и зарабатывает на этом.

Процентная ставка зависит от ряда факторов, например от кредитоспособности заемщика, суммы кредита, срока действия, текущей ключевой ставки Банка России. Таким образом, для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально. Чтобы узнать, сколько процентов будет у вас, необходимо оставить в банке заявку на оформление кредитной карты.

Процентную ставку по кредитке можно снизить. Финансовые организации более лояльны к благонадежным клиентам, которые вовремя возвращают деньги. Поэтому если у вас хорошая кредитная история, можно рассчитывать на сниженную ставку. Также специальные условия по кредитным картам предоставляют постоянным клиентам. Например, если вы получаете зарплату в ВТБ.

Как считают проценты по кредитной карте

В отличие от потребительского или ипотечного кредита, где процент считают от всей выданной суммы, на кредитке порядок начисления процентов отличается. Независимо от предоставленного лимита, банк начислит проценты только на ту сумму, которую клиент фактически использовал. Например, у Сергея есть кредитная карта с лимитом 120 000 рублей. Он оплатил семестр в университете — 40 000 рублей. Именно на эту сумму начислят проценты.

Проценты по кредитной карте нужно платить не всегда. Если грамотно пользоваться грейс-периодом, не будет никаких переплат. Для этого нужно:

Ежемесячно погашать минимальную сумму.

В ВТБ она составляет 3% от суммы задолженности. Например, в ситуации Сергея минимальный платеж составит 1200 рублей. Вносить деньги нужно не позднее 20-го числа каждого месяца, до 18:00 по московскому времени. Мы советуем не откладывать зачисление на последний момент. Чтобы платеж вовремя дошел, лучше проводить его за 2–3 дня — на случай технического сбоя или если платежная дата сместилась из-за праздников.

Погасить задолженность до окончания грейс-периода.

Клиенты, которые впервые оформили кредитную карту ВТБ, могут пользоваться деньгами бесплатно до 110 дней. В этот период можно неоднократно пользоваться кредиткой или снимать с нее наличные. Главное — вернуть всю сумму до истечения 110 дней. Если выплатить долг вовремя, банк снова предоставит беспроцентный период на срок до 110 дней.

Нужно ли платить за снятие наличных с кредитки

Плата за снятие наличных может состоять из двух частей.

1.Комиссия за операцию. По кредитной карте ВТБ берется комиссия за снятие средств 5,9% + 590 руб.

2.Проценты за использование заемных денег.

Если у клиента действует беспроцентный период, он вовремя вносит минимальные платежи — банк не возьмет плату. Но если нарушить одно из условий, помимо взятой суммы, нужно будет вернуть проценты по ставке, зафиксированной в договоре.

Банк также не берет проценты, если используете собственные деньги, которые хранятся на кредитке. Разберем на примере, как это работает.

Накануне Нового года Кристина потратила с кредитки 15 000 рублей на подарки близким. В декабре руководство выплатило Кристине годовую премию 50 000 рублей. Девушка решила внести всю сумму на кредитку — чтобы погасить долг, а также сформировать небольшую подушку безопасности. Теперь у нее на кредитной карте есть 35 000 рублей. Это собственные деньги Кристины. Когда девушка решит ими воспользоваться, банк не возьмет с нее проценты, пока она снова не использует кредитный лимит.

Сколько процентов нужно заплатить банку

Процентная ставка по кредитной карте устанавливается персонально для каждого клиента, она не меняется, пока действует договор. Есть несколько способов узнать, какой у вас процент на действующей кредитке:

перечитать кредитный договор — там указана цифра,
позвонить в контакт-центр, спросить у оператора. Клиенты ВТБ могут использовать бесплатный номер 1000,
обратиться в отделение с паспортом, чтобы получить подробную консультацию.

Обратите внимание: банк может применять для одной кредитной карты сразу несколько ставок: одну — на безналичную оплату, другую — на снятие наличных и денежные переводы. По этой причине перевод не поможет избежать переплаты. Как правило, пользоваться карточкой как платежным инструментом гораздо выгоднее, чем снимать с нее средства или перекидывать их на другой счет.

Можно ли снять деньги с кредитной карты без процентов

Воспользоваться наличными без переплат можно в двух случаях:

у вас действует беспроцентный период,
это ваши собственные деньги, вы сами положили их на счет и снимаете только в банкоматах того банка, который выпустил карту.

Во всех остальных ситуациях банк берет процент. Но даже здесь есть способы минимизировать переплату или избежать ее совсем. Поделимся рекомендациями для выгодного снятия наличных с кредитной карты.

По возможности платите везде картой, вместо наличных. Банк автоматически предоставит вам более выгодные условия.
Не снимайте денежные средства в банкомате другой финансовой организации. Если банк не партнер ВТБ, он может взимать дополнительную комиссию за проведение операций, что существенно увеличит ваши траты.
Если нужно снять наличные, не запрашивайте в банкомате небольшие суммы. Банк взимает комиссию 5,9% + 590 рублей за каждую транзакцию независимо от ее размера. Поэтому снять сразу крупную сумму выгоднее.
Обращайте внимание на лимиты на снятие наличных. Финансовая организация может ограничить сумму выдаваемых денег в сутки или в месяц. Если снять деньги сверх лимита, будет дополнительная комиссия или банкомат отклонит транзакцию.
Не пользуйтесь для оплаты электронными кошельками. При переводе средств на кошельки грейс-период не действует. То есть за такую операцию вы гарантированно заплатите проценты.
Активно пользуйтесь кешбэком и другими бонусами. Это позволит с избытком покрыть банковские комиссии и даже дополнительно заработать на покупках.
Заведите отдельную карту для наличных, например дебетовую. Давайте ее номер, когда вам нужно получить перевод от близких. Со временем на счете накопится небольшая сумма — ее можно использовать как подушку безопасности или чтобы обналичить в ближайшем банкомате без комиссии.
Оформите потребительский кредит вместо кредитки. Этот способ подойдет, если вам нужно разом обналичить крупную сумму. Даже с учетом банковских процентов кредит может оказаться выгоднее и удобнее.

Все эти рекомендации помогут сэкономить на снятии наличных и получить нужную сумму на руки, хотя и с небольшими трудностями.

Как выгодно снять наличные с кредитной карты ВТБ

Чтобы долго пользоваться наличными и не переплачивать комиссию, нужно поступить следующим образом:

Оформить кредитную карту ВТБ с беспроцентным периодом до 110 дней.
Пользоваться кредитной картой для совершения ежедневных покупок, получать кешбэк до 15% за выбранные категории.
Вернуть всю сумму задолженности на счет до истечения беспроцентного периода.

Даже если вы всегда оплачиваете только банковской карточкой, без снятия наличных не обойтись. Деньги могут понадобиться, например если вас пригласили на день рождения и вам надо вложить презент в конверт. Если использовать кредитную карту по предложенной нами схеме, вы избежите переплат банку и останетесь с приятным бонусом за покупки.

Получить карту быстро и просто

1

Заполните заявку

Короткая онлайн-анкета. Вам понадобится только паспорт

Оформить карту

2

Узнайте решение за 5 минут

Отправим решение по СМС и электронной почте в течение 5 минут

3

Заберите карту

Бесплатно доставим кредитную карту курьером или заберите сами в отделении ВТБ

Отделения банка