Как перевести деньги с кредитной карты без комиссии

05.02.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Кредитная карта предусмотрена для оплаты покупок в долг. Если вам не хватает средств или вы не хотите тратить время на накопления, можно рассчитаться в магазине кредиткой, а банку вернуть деньги позднее. Но средства могут понадобиться для других целей, например вернуть долг знакомому или перевести деньги частному лицу за подержанный товар, купленный на Авито. В статье расскажем, как работают переводы с кредитной карты и во сколько это вам обойдется.

Куда можно переводить деньги с кредитной карты

Сама по себе карта — это лишь платежный инструмент, который привязан к вашему банковскому счету. Если речь идет о кредитке, ее привязывают к кредитному счету. Он работает как виртуальный кошелек, откуда вы в любой момент можете взять нужную сумму в рамках установленного банком лимита. За пользование деньгами финансовая организация взимает комиссию.

При этом банк не ограничивает клиентов в способах использования кредитки. Ее можно использовать:

для оплаты по безналу в супермаркете у дома,
для онлайн-покупок,
для снятия наличных в банкомате.

Переводы по карте тоже доступны. Куда вы можете перевести деньги с кредитной карты:

себе на другой счет в том же банке,
другому клиенту по номеру счета,
по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП),
на счет организации по банковским реквизитам. Таким способом можно уплачивать налоги, штрафы ГИБДД, госпошлины, а также оплачивать услуги ЖКХ и других поставщиков,
на электронные кошельки.

Переводить можно не только заемные деньги, но и свои, если предварительно закинуть их на карту. Фактически с кредитной карты можно совершать все те же операции, что и с дебетовой. Исключения бывают редко, в основном их устанавливает банк-эмитент. При этом у кредитной карты есть преимущества.

Заемные деньги можно использовать как подушку безопасности для непредвиденных ситуаций. Например, задержали зарплату, сломалась стиральная машина или внезапно понадобилось дорогостоящее лекарство.

Кредитная карта помогает сформировать высокий кредитный рейтинг перед оформлением крупного кредита или ипотеки. Банк настороженно относится к клиентам, у которых совсем нет кредитной истории. С помощью кредитки можно быстро исправить ситуацию и доказать свою благонадежность.

По кредитной карте действует повышенный кешбэк, бонусы за покупки и прочие привилегии, которые позволят получать дополнительный доход от банка.

Как перевести деньги с кредитки

Проще всего выполнить перевод через мобильное приложение. В личном кабинете есть специальный раздел — «Платежи». Порядок действий следующий:

выберите способ, которым нужно перевести деньги. Например, можно оплатить покупки по QR-коду или погасить налог по реквизитам ФНС
укажите получателя, введя номер телефона, номер счета или выбрав из списка организацию
выберите, с какого счета совершить перевод. В вашем случае это счет, к которому привязана кредитная карта
укажите сумму перевода. Она не должна превышать доступный остаток в рамках кредитного лимита, иначе банк не пропустит операцию
проверьте данные и подтвердите транзакцию.

Процесс перевода денег с кредитной карты несложный, но у него есть существенный недостаток — как правило, это невыгодно для держателя кредитки.

Почему переводить деньги с кредитной карты невыгодно

Банк, как и любая другая финансовая организация, зарабатывает на своих услугах. Самый популярный способ получения доходов — это предоставление кредитов населению. Кредитная карта здесь выступает всего лишь платежным инструментом, в то время как основной продукт — это кредитный договор. Согласно ему вы выплачиваете банку вознаграждение за то, что пользуетесь его деньгами.

Помимо этого, каждый раз, когда вы расплачиваетесь картой в магазине, банк получает от продавца вознаграждение за эквайринг. Эти деньги идут на аренду платежных терминалов, техническое обслуживание безналичных платежей и другие банковские услуги.

Получается, банку выгодно, чтобы вы постоянно оплачивали покупки кредитными средствами. А вот если вы снимете эти деньги в банкомате или переведете их по безналу, банк почти не заработает. Поэтому финансовые организации устанавливают менее выгодные условия на снятие наличных и переводы, например не делают беспроцентный период на эти операции.

Узнать, какие условия на денежные переводы действуют по вашей кредитной карте, можно в договоре или у сотрудников банка. Для клиентов ВТБ установлены следующие параметры:

Грейс-период.

По кредитке предусмотрен беспроцентный период, в рамках которого можно бесплатно перевести средства на другой счет. Для новых клиентов он составляет до 200 дней, если рефинансируется карта другого банка, в остальных случаях — до 110 дней. Если в течение этого срока вносить на карту минимальные платежи в размере 3% от задолженности, ВТБ не начислит вам проценты. Вы сможете бесплатно пользоваться заемными деньгами, главное — своевременно вернуть всю сумму.

Если приветственный грейс-период закончился и вы вовремя погасили задолженность, банк предоставит новый льготный период на срок до 110 дней.

Отдельная процентная ставка.

Она отличается для безналичных платежей и переводов. Сколько процентов установлено конкретно по вашей карте, лучше посмотреть в договоре с банком — ставки рассчитываются индивидуально.

Банк берет проценты за использование кредитных денег, если вы не успели погасить задолженность в грейс-период или не внесли минимальную сумму. Минимальный платеж составляет 3% от суммы задолженности, вносить его нужно до 20-го числа каждого месяца до 18:00 по московскому времени. Но мы советуем закидывать деньги на счет заранее, чтобы банк успел обработать транзакцию.

Разберем действие лимита на примере.

Две подруги, Елена и Мария, одновременно оформили кредитные карты в ВТБ. Мария на следующий день перевела 60 000 рублей родителям — им срочно понадобилась помощь. В течение трех месяцев Мария вернула долг на карту равными частями, по 20 000 рублей + комиссия 5,9% от 60 000 рублей и + 590 рублей = 64 130 рублей (стандартная комиссия). Так как эта сумма превышает обязательный платеж 1 924 рублей (3% от 64 130 рублей), условия льготного периода выполнены корректно. Марии не пришлось уплачивать комиссию и проценты, она вернула ровно столько денег, сколько потратила.

Как выгодно переводить деньги с кредитной карты

Поделимся некоторыми лайфхаками, как экономить на денежных переводах с кредитки.

Внимательно изучите условия кредитного договора. Вы должны точно знать, какие у вас лимиты и сроки возврата денег. Так вы не пропустите платеж и сможете избежать штрафных санкций за просрочку.
Активно пользуйтесь кредитной картой. Банк поощряет постоянных клиентов — со временем вам могут повысить лимит, предложить более выгодные условия или специальные привилегии.
Отдавайте предпочтение безналичным платежам. Некоторые продавцы просят отправить деньги переводом вместо традиционной оплаты через кассу. Тем самым они экономят на налогах и эквайринге, но для вас такой способ расчета невыгоден. Отказывайтесь от альтернативной оплаты в магазине и платите как обычно — через POS-терминал или по QR-коду.
Зарабатывайте с ВТБ с помощью кешбэка. Вы можете выбрать категории и возвращать до 15% от трат. Например, вам предстоит обновить гардероб к зимнему сезону. Заранее планируя покупки, вы можете выбрать категорию кешбэка «Одежда» и существенно сэкономить семейный бюджет.

Современные кредитные карты предоставляют клиентам весь спектр банковских операций. Вам не нужно заводить вторую карту, чтобы снимать наличные или делать переводы. Контроль лимитов и своевременный возврат заемных денег помогут избежать существенных переплат.

Получить карту быстро и просто

1. Приготовьте мобильный телефон и ваш паспорт

2. Перейдите на сервис ВТБ для отправки онлайн-заявки

3. Укажите ваш номер телефона и паспортные данные

4. Получите решение за 5 минут

Другие полезные статьи

Плюсы и минусы кредитных карт

Почему отказали в получении кредитной карты

Как закрыть кредитную карту

Статьи по темам для частных лиц