Можно ли положить деньги с кредитной карты на вклад

Получать больше выгоды под силу каждому держателю кредитной карты. Можно комбинировать несколько банковских продуктов и зарабатывать дополнительные деньги. Например, открыть вклад и переводить на него зарплату или другой стабильный доход, а текущие расходы оплачивать кредиткой с длительным беспроцентным периодом. Нужно будет только вносить минимальный платеж в размере 3‒10% за время пользования заемными средствами. Если грейс-период будет составлять несколько месяцев, заемщик успеет получить проценты по вкладу и закрыть его для погашения кредитки. Или — погасить задолженность после получения очередной заработной платы. Однако нужно учитывать, что кредитными картами можно оплачивать не все статьи расходов. Например, у банка может не распространяться грейс-период на оплату услуг ЖКХ. Чтобы было можно зарабатывать на кредитной карте, нужно обратить внимание на несколько параметров продукта:

Безналичные операции по кредитным картам проводятся без процентов. Однако за снятие наличных с таких карт банки обычно взимают комиссию. Самый простой сэкономить на ней — выбрать продукт с беспроцентным снятием денежных средств. Например, в ВТБ предусмотрено сразу несколько предложений с льготным периодом. Кроме этой выгоды, клиенты банка получают кешбэк рублями — до 15% по выбранным категориям.

При обналичивании кредитной карты нужно внимательно изучить условия тарифа: какую именно сумму можно снимать в месяц, каким будет процент при выходе из лимита. Если банк не распространяет льготный период на обналичивание, то заработать на такой кредитке будет непросто — процентная ставка за такие операции обычно в разы выше, чем ставка на покупки.

Снимать деньги с кредитной карты с беспроцентным периодом лучше всего в банкомате того же банка, в котором была оформлена кредитка. В зависимости от условий тарифа, за обналичивание карт в банкоматах сторонних банков может взиматься процент. Также можно выгодно получить наличные и положить крупную сумму на вклад, если банк разрешает делать переводы без процентов во время грейс-периода.

Чтобы зарабатывать на вкладе или накопительном счете с помощью кредитной карты, мало подобрать кредитку с выгодными условиями. Нужно также открыть счет с высокой процентной ставкой. Удобнее всего выбирать депозиты с возможностью досрочного снятия и пополнения без потери процентного дохода.

Необязательно открывать вклад в том же банке, где была оформлена кредитная карта. Можно переводить деньги между счетами с помощью системы быстрых переводов. По СБП межбанковские переводы будут бесплатными, если не выйти за лимит в 100 000 рублей в месяц.

Сколько именно удастся заработать на комбинации кредитки и вклада — зависит от доходности депозита. Например, в ВТБ сейчас можно открыть накопительный счет со ставкой до 24 % годовых. Можно воспользоваться акциями для новых клиентов или другими выгодными предложениями — банк может предлагать повышенную ставку, если положить под проценты определенную сумму. Например, от 50 000 рублей. У некоторых кредитно-финансовых организаций предусмотрены надбавки по процентам для зарплатных клиентов.

Открыть вклад или накопительный счет можно в банковском приложении или на сайте. При выборе продукта нужно уточнить, как именно будут рассчитываться проценты — ежедневно или ежемесячно на минимальный остаток. Эти условия имеют значение, если в течение месяца нужно будет снимать деньги со счета.

Чтобы получать пассивный доход с помощью кредитки, понадобятся несколько финансовых инструментов. Одной кредитной карты и вклада с повышенной ставкой может быть недостаточно. Чтобы вовремя закрывать задолженность и платить минимальный обязательный платеж, нужен источник постоянного дохода — зарплата, пенсия, деньги за сдачу квартиры в аренду.

По такой схеме можно вкладывать заработную плату на накопительный счет, а кредитной картой оплачивать текущие покупки. Чтобы сэкономить на обслуживании кредитки или получать больше дохода, можно выбрать кредитный продукт с ежемесячным кешбэком или бонусами. Эту сумму тоже можно класть на вклад или тратить ее на оплату коммунальных услуг, других расходов.

Чтобы рассчитать прибыль по комбинации кредитки и вклада, нужно знать все условия пользования продуктами — кредитный лимит, льготный период, минимальный платеж, процентная ставка по депозиту. Например, можно выбрать кредитную карту с лимитом 50 000 рублей, грейс-периодом 100 дней и положить эту сумму на накопительный счет под 16,5% годовых с ежемесячным начислением процентов на остаток. Тогда уже за первые два месяца заемщик сможет заработать 1379 рублей.

Если вместо накопительного счета открывать вклад, нужно учитывать, что такие банковские продукты бывают бессрочными с небольшим процентом. Срочные вклады ограничены по сроку действия, но по ним выше доходность.

Однако по таким депозитам может быть невыгодно снимать средства, чтобы погасить кредитную карту. Также нельзя закрывать вклад раньше времени — проценты начислят по минимальной ставке.

Заемщик может использовать несколько кредитных карт или повышенный кредитный лимит, чтобы зарабатывать больше на вкладах. В этом случае нужно отслеживать график выплаты минимальных платежей и общей задолженности по каждой карточке и не допускать просрочек. Можно дополнить этот способ получением кешбэка с покупок.

Как уже говорилось, клиент банка может положить зарплату на депозит, а полученный кредит по карте использовать для повседневных покупок. Тогда он сможет возвращать деньги за покупки рублями или баллами. Кешбэк можно тратить на собственные нужды или копить, чтобы инвестировать в будущем.

В зависимости от политики банка, кешбэк может начисляться за:

Программа лояльности кредитной карты может включать несколько видов кешбэка. Кроме возврата части стоимости покупок, зарабатывать на кредитке позволяет также реферальная программа. Работает она просто: клиент рекомендует друзьям банк, отправляет им реферальную ссылку с предложением оформить карту. Если друг переходит по ней, выбирает услугу банка и выполняет нужные условия, заемщик получает денежный бонус.

Кредитная карта может стать источником пассивного дохода. Для получения прибыли кредитки с беспроцентным снятием и длительным льготным периодом обналичивают и кладут деньги на вклад, накопительный счет. Можно положить на депозит зарплату, а картой расплачиваться по текущим расходам.

Чтобы кредитная карта позволяла зарабатывать, она должна иметь достаточный лимит и длительный грейс-период. Снимать наличные по кредиткам, которые не имеют опции беспроцентного снятия, невыгодно. Кроме вклада и накопительного счета, доход с карты приносят кешбэк с покупок и реферальные программы.

При использовании кредитной карты для заработка на вкладе высок риск выйти за льготный период. Если допускать просрочку по внесению минимального платежа и не погашать задолженность вовремя, проценты по кредиту съедят полученные от вклада доходы.

Схема с использованием кредитного лимита может приносить пассивный доход. Но высоки и риски — при несоблюдении графика платежей заемщик будет вынужден платить проценты. Как и обычный потребительский кредит, кредитка отражается на кредитной истории клиента.

Хотя заработать крупную сумму на комбинации вклада и кредитной карты не удастся, этот способ может стать источником дополнительного дохода. Важно лишь правильно пользоваться кредиткой:

Изучите все условия обслуживания карты — какой у нее льготный период, с какой даты он начинает рассчитываться, сколько времени есть на погашение кредита и какой минимальный платеж нужно вносить. Выбирайте кредитку с длительным грейс-периодом и возможностью снимать наличные или делать переводы без процентов, иначе на такой карте можно потерять больше, чем заработать.

Установите приемлемый лимит — не превышайте ежемесячный доход. Обналичивать счет и пополнять вклад нужно только в том случае, если вы уверены, что успеете вернуть необходимую сумму в течение льготного периода. Отслеживайте даты окончания расчетного и платежного периода, внесения минимальных платежей и сроки действия вклада. Всегда пополняйте кредитку заранее — за 3‒4 дня до фактического списания.

Основной риск пользования кредиткой — выход за пределы беспроцентного периода. Но, кроме этого, кредитные карты увеличивают кредитную нагрузку и расходы. Заемщик может неразумно потратить деньги банка и не суметь покрыть задолженность в срок. Также ему могут менее охотно выдавать потребительские кредиты или ипотеку из-за высокой нагрузки.