Человек может получить от банка уведомление о том, что ему предварительно одобрена кредитная карта. Обычно подобные предложения приходят в СМС, в push-уведомлениях или отображаются в личном кабинете. В статье выясним, что это значит для клиента и что делать с таким сообщением.
Что такое предодобренная карта
Перед тем как оформить кредитный договор, банк проверяет потенциального заемщика в два этапа. На первом оценивают минимальные требования, например возраст или наличие дохода. Если клиент подходит по параметрам, ему предварительно одобряют кредитную карту.
Предодобренная заявка может появиться в двух случаях:
Клиент сам захотел оформить кредитную карту и оставил заявку в банке.
Банк в одностороннем порядке рассмотрел кандидатуру клиента и сформировал для него персональное предложение.
Предодобренная кредитная карта означает, что будущий заемщик может обратиться в отделение с документами, чтобы получить окончательное решение и подписать договор. Но это не гарантирует выдачу кредитной карты. На втором этапе скоринга финансовая организация может отказать в сотрудничестве.
Предложение по предодобренным кредитам или картам действует ограниченное время. Обычно, от 30 дней до трех месяцев. Если клиенту это неинтересно, он может просто проигнорировать уведомления от банка, они ни к чему не обязывает человека. Спустя время заявка сгорит.
Кому предварительно одобряют кредитные карты
Как правило, банки рассылают предложение оформить кредитку своим постоянным клиентам: зарплатным, пенсионерам, вкладчикам. Кредитную карту могут предложить человеку, который раньше оформлял кредит и вовремя вносил платежи. Банку проще проверить кредитоспособность и благонадежность тех людей, которые регулярно пользуются услугами.
Реже подобное сообщение может получить посторонний человек, например, если финансовая организация делает массовую рассылку в рамках праздничной акции. Для рассылки могут взять контакты людей, с которыми хотя бы раз было взаимодействие. Человек мог купить билет через сайт, который пользуется эквайрингом определенного банка, а в результате получит предложение оформить кредитную карту.
Какие преимущества у предодобренной кредитной карты
Банки постоянно анализируют финансовую информацию по каждому клиенту: отслеживают пополнения и платежи, изучают покупки, собирают статистику по счетам. На основе этой информации банк решает, что человеку может быть интересно воспользоваться кредиткой.
Для каждого пользователя формируется индивидуальное предложение по предодобренной кредитной карте. Как правило, оно содержит определенную выгоду:
Упрощенная процедура оформления. Для получения денег не нужно подтверждать доходы или приносить справки о занятости, достаточно паспорта. Такие предложения часто получают зарплатные клиенты, так как банк уже видит информацию обо всех поступлениях и платежах. Как правило, получить деньги можно уже в тот же день.
Сниженные проценты, выгодная ставка или увеличенный беспроцентный период. Чтобы заинтересовать потенциального заемщика, банк предлагает льготные условия пользования деньгами и дополнительное время для возврата средств без процентов.
Повышенный кредитный лимит. Обычно по кредитным картам предлагают небольшую сумму, а при регулярном использовании повышают ее. В рамках предодобренной заявки банк может предложить клиенту больше денег.
Специальные бонусы, например повышенный кешбэк или возможность накапливать мили. Банки подключают подобные опции, исходя из привычек и потребностей клиента.
В любом случае предодобренная кредитная карта — это знак особой лояльности банка. Стоит серьезно отнестись к предложению и рассмотреть возможность воспользоваться новым продуктом.
Что делать, если пришло предложение получить предодобренную кредитку
В первую очередь клиенту нужно определиться — хочет он воспользоваться предложением или нет. Плюс кредитки в том, что она ни к чему не обязывает заемщика, пользоваться ей необязательно. Человек может оформить кредитную карту и хранить ее у себя для непредвиденных случаев, например, чтобы заменить внезапно сломавшийся холодильник или оплатить срочное лечение.
Если принято решение заключить договор, необходимо собрать документы и обратиться в банк. Узнать, что нужно для оформления карты, можно у сотрудников. Клиенты ВТБ могут позвонить в контактный центр по номеру 1000, чтобы уточнить условия и получить список документов. Останется взять все необходимое и лично приехать в отделение для подписания документов и получения пластика. Также есть вариант заказать доставку.
Что делать, если банк отказал в выдаче предодобренной кредитной карты
Может случиться так, что в последний момент банк отклонил заявку. Узнать, почему так произошло, не получится. По закону банк не обязан сообщать причину. Сотрудники могут и вовсе не знать, почему клиенту пришел отказ. Скоринг проводит специальная автоматическая система. Менеджеры не знают, по каким параметрам идет оценка, они видят только результат.
В случае отказа клиент может самостоятельно проанализировать возможные причины и попробовать их устранить. Расскажем, что можно предпринять, чтобы повысить шансы на получение денег.
Внимательно читать условия
Любое несоответствие требованиям может привести к отказу со стороны банка. Например, клиент не принес важный документ, его возраст меньше нужного, на момент оформления документов не оказалось прописки и так далее. Чтобы этого избежать, внимательно читайте условия и проверьте, соответствуете ли вы им.
Не стоит писать в анкете неверную информацию, чтобы дотянуть до требований банка. При проверке неточности обнаружатся, и у сотрудников будут вопросы к такому клиенту.
Проверить свою кредитную историю (КИ)
В кредитной истории заемщика отображается информация по всем выданным ранее займам: когда были получены деньги, сколько, вовремя ли их вернули. Если у человека есть просроченная задолженность или он пропускал платежи, система понизит его рейтинг. Это станет препятствием для выдачи новых кредитов. Кредитный рейтинг также может быть испорчен, если гражданин накопил другие долги: по коммунальным платежам, алиментам, налогам и штрафам ГИБДД.
Проверить свою КИ можно в специальных аккредитованных бюро (БКИ) — они отвечают за сбор данных, анализ и хранение. Всего в России действует шесть БКИ. Узнать, в каком бюро хранятся ваши данные, можно через Госуслуги. Заемщик дважды в год может бесплатно запросить кредитную историю в каждом бюро, последующие запросы платные. Документ с подробной информацией и итоговым рейтингом пришлют в тот же день на электронную почту.
Если в записях обнаружатся долги и просрочки по обязательным платежам, можно попробовать исправить ситуацию. Если данные о неуплате и выданных кредитах ошибочные, нужно направить запрос в БКИ — сотрудники проверят информацию и исправят ее. Реальные просрочки убрать не получится, но можно улучшить свой рейтинг, если взять новый заем и погасить его вовремя. Чтобы не получить очередной отказ, можно начать с рассрочки в магазине.
Если у клиента есть небольшие долги, например неуплаченный штраф за парковку, можно попробовать закрыть его и после погашения повторно подать заявку на получение карты.
Подтвердить доход
Чтобы оформить кредитную карту в ВТБ, требуется официальный доход от 5 тыс. рублей. Это небольшая сумма, которую легко подтвердить даже студентам со стипендией. Но для получения крупной суммы этого может быть недостаточно.
Чтобы повысить свои шансы на успешное одобрение, клиент может заверить банк в своей платежеспособности. Для этого можно использовать не только справку с официального места работы. Самозанятые или владельцы бизнеса могут добавить к документам выписку из ФНС. Если человек сдает квартиру, он тоже может подтвердить поступления справкой из налоговой.
Снизить долговую нагрузку
Может быть так, что при повторном скоринге финансовая организация посчитала, что клиенту невыгодно вносить платежи по кредитной карте. Например, у человека уже есть ипотека в другом банке. В этом случае банк рассчитывает долговую нагрузку: считает весь доход семьи и вычитает из полученной суммы обязательства. После уплаты всех задолженностей у заемщика должны оставаться деньги на базовые потребности: питание, проезд, оплату коммунальных услуг, другие траты.
Если долги съедают больше половины бюджета, банк, скорее всего, откажет в выдаче денег. На решение также влияет количество иждивенцев. Появление ребенка в семье может стать причиной для отклонения заявки.
Как не попасться на мошенников
Преступники маскируются под представителей финансовой организации, чтобы обманом выманить персональную информацию и похитить деньги. Важно убедиться, что предложение по предодобренной кредитной карте — это не происки мошенников.
Иногда сотрудники банка действительно перезванивают клиентам, чтобы напомнить о предложении, рассказать условия и пригласить в офис для оформления сделки. Но могут позвонить и мошенники, и тоже представиться сотрудниками финансовой организации. Как распознать преступника:
Звонок поступил не с официального номера банка, а с постороннего.
Вас убеждают, что от карты нельзя отказаться.
Говорят, что деньги уже зачислены на ваш счет.
Просят данные карты, пароли или паспортные данные для перечисления денег.
В таком случае стоит прервать разговор и заблокировать подозрительный номер. Свяжитесь с банком, чтобы уточнить, что вы не планируете оформлять кредит, а все попытки взять деньги от вашего имени — это действия мошенников.
Подведем итог. Сообщение о предварительно одобренной кредитной карте может поступить любому человеку. Обычно это не маркетинговый ход, а на самом деле специальное предложение, которое разработали под конкретного человека.
Согласиться с ним выгодно, но гарантий в выдаче денег нет. На втором этапе скоринга клиенту могут отказать в оформлении кредитной карты. Чтобы этого не произошло, важно внимательно изучить условия и убедить финансовую организацию в своей платежеспособности.
Поделиться:
Получить карту быстро и просто
1
Заполните заявку
Короткая онлайн-анкета. Вам понадобится только паспорт
