Как сохранить деньги в кризис

23.06.2023

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 4 минут

Когда в стране наступает кризис, с трудом накопленный капитал оказывается под угрозой. Хочется уберечь его и вложить так, чтобы можно было спокойно пережить непростые времена без потерь. Попробуем разобраться, что может произойти с капиталом и как сохранить деньги во время кризиса.

Что может произойти с деньгами в кризис

В условиях нестабильной экономики возникает риск потерять часть капитала или все сбережения. Существуют характерные для кризисных периодов экономические явления, которые приводят к снижению уровня доходов граждан, обесцениванию денег, потерям.

Инфляция

Инфляция — это обесценивание денег, потеря их покупательной способности. По сути, с инфляцией мы живем постоянно, так как в течение года товары дорожают, а зарплаты не поспевают за ними. Наиболее яркий пример инфляции — это рост цен на так называемую потребительскую корзину, когда в конце года стандартный набор продуктов стоит гораздо больше, чем в начале года. По факту, с течением времени на 1000 рублей можно купить все меньше и меньше.

Чтобы держать рост инфляции под контролем, государство принимает различные меры. Например, повышает ключевую ставку. Посмотреть, как менялся уровень официальной инфляции в России за последние 10 лет, можно на сайте Банка России. На графике видно, как каждый всплеск инфляции сопровождался повышением ключевой ставки.

Другой способ выровнять цены — это печатать и вводить в обращение больше банкнот, чтобы у населения хватало наличных для необходимых покупок. Но если такая стратегия выйдет из-под контроля, случится девальвация.

Девальвация

Выпуск новых монет и банкнот большего достоинства — это характерный показатель гиперинфляции. Старые деньги перестают соответствовать текущим ценам. Например, если раньше спички стоили 50 копеек, сейчас на эту монету купить ничего нельзя. Чтобы купить тот же коробок спичек, нужно взять 10 монет по 50 копеек. Государству невыгодно чеканить такой объем монет, их выведут из оборота и заменят на более крупные рубли.

Девальвация — это государственная кампания по изъятию старых купюр из обращения и заменой их на новые банкноты.

Главной угрозой в кризис становится слишком высокий темп роста инфляции, когда население стремительно беднеет и не может купить привычные продукты, а государство не может удовлетворить выросший спрос на наличные. Всё это и приводит к дефолту в стране.

Дефолт

Дефолт — это неспособность исполнить долговые обязательства, то есть вернуть долг или проценты. Из-за инфляции и обесценивания национальной валюты в стране просто не хватает средств, чтобы рассчитаться с кредиторами. Фактически это банкротство. Дефолт государства может быть по внешним и внутренним долгам.

Внешний долг — государство не может рассчитаться с иностранными кредиторами: зарубежными компаниями, государствами других стран. Как правило, долг выражен в валюте, что только усугубляет ситуацию, ведь на каждый доллар нужно напечатать несколько десятков рублей.
Внутренний долг — государство не может отдать заем с процентами кредиторам внутри страны — например, погасить облигации федерального займа (ОФЗ).

Как показывает история, дефолт государства может привести к банкротству частных компаний, банков, что становится угрозой для экономики всей страны. Но фактически риск наступления банкротства очень невелик. Официально последний дефолт по внешнему долгу случился в России еще в 1927 году, по внутреннему — в 1998 году.

Если брать в расчет потенциальные риски в кризисный период, первоочередной задачей граждан становится сохранение сбережений, то есть их защита от обесценивания и вероятного дефолта.

Куда лучше не вкладывать деньги в кризис

Если знать, как работают инвестиционные инструменты, и умело распорядиться средствами, сохранить капитал можно практически всегда. Но есть направления, которые в кризис традиционно показывают плохой результат.

Бизнес

Бизнес сам по себе — рискованная затея. Заработать на нестабильном рынке в условиях гиперинфляции втройне сложнее, очень высокий риск потерять весь капитал.
Сомнительные инвестиционные компании

В кризисные времена появляются всевозможные компании, которые предлагают заработать быстро и много, обещают огромные проценты на вложения. Практически всегда это мошеннические схемы и пирамиды, единственная цель которых — присвоить чужие средства.
Наличные

Хранить наличные в кризис — это все равно что добровольно бросать по одной купюре в костер. Если они лежат просто так, то медленно, а иногда и вполне быстро обесцениваются. Чтобы этого не произошло, накопления должны работать и приносить хотя бы минимальный доход, который нивелирует негативное влияние инфляции.

Куда вкладывать деньги в кризис

В кризис лучше отдавать предпочтение более консервативным инструментам с низким уровнем риска. Так как из-за нестабильной экономики, внезапных санкций и других причин более рискованные инструменты показывают высокую волатильность. Это означает, что их цена может резко взлетать или падать. Поймать момент, чтобы удачно вложиться и быстро заработать, практически нереально.

Однако даже у надежных инструментов есть свои плюсы и минусы. Разберем популярные способы вложения денежных средств, их преимущества и недостатки для понимания того, во что вкладывать деньги в кризис.

Банковские вклады

Это самый доступный способ вложения средств. Для получения процентов на вклад можно разместить даже небольшую сумму. В кризис повышенные процентные ставки помогут защитить сбережения от инфляции. Кроме того, ставка фиксируется на весь срок вклада и не меняется, даже если доходность других инструментов стремительно падает. К дополнительным плюсам можно отнести то, что в каждом банке вклады в каждом банке застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, вкладчик получит ее в любой ситуации.

Для открытия вклада важно выбрать крупный надежный банк, который не один год присутствует на рынке. При выборе также необходимо учитывать доходность, сроки и другие параметры. Вы можете уже сейчас открыть вклад в ВТБ и начать получать доход по своим сбережениям. Сумму, срок, условия снятия и пополнения можно подобрать индивидуально. Открытие вклада доступно онлайн всем клиентам ВТБ в интернет-банке или в мобильном приложении ВТБ Онлайн.

Откройте накопительный счет в ВТБ

Деньги застрахованы
Начисление процентов на минимальный остаток на счете
Выплата процентов ежемесячно

Подробнее

Валюта

Из-за санкций есть ограничения по возможности хранения валюты. Можно купить наличную валюту и хранить ее в банковской ячейке, но в этом случае сбережения не будут работать. В качестве альтернативы можно рассмотреть вклад в юанях в ВТБ. Вы сами выбираете условия пополнения, срок вклада, периодичность выплаты процентов. От этого будет зависеть процентная ставка. Минимальная сумма вклада при открытии онлайн — 1000 китайских юаней.

Акции и облигации

Фондовый рынок предоставляет массу вариантов для инвестиций с разным соотношением риска и доходности. Можно инвестировать в определенные компании или в государство, в валюту разных стран, в золото. Для открытия брокерского счета и покупки первых ценных бумаг не нужно много средств, но важны знания и наличие стратегии. Здесь каждая покупка может привести как к заработку, так и к убыткам. Более корпоративные инструменты, такие как гособлигации, позволяют сохранить капитал. Но их доходность не превышает процентные ставки по вкладам, а инвестировать на бирже сложнее, чем открыть вклад в банке.

Золото

Сохранить деньги при дефолте можно, если приобрести золото. Этот актив с валютной экспозицией в российской инфраструктуре хорошо подходит для диверсификации портфеля, и спрос на него продолжит расти вместе со стоимостью. В качестве альтернативы физическим слиткам можно воспользоваться обезличенным металлическим счетом (ОМС). Открыть такой счет можно очень быстро в ВТБ Онлайн или в любом отделении, открытие и обслуживание счета бесплатные. ОМС не требуют расходов на хранение и транспортировку, имеют минимальный спред из-за отсутствия НДС, а также упрощают совершение операций купли-продажи за счет возможности продавать и покупать драгметаллы в любое время, без привязки к конкретным срокам размещения металла на счете.

Диверсификация вложений

Чтобы максимально защитить свой капитал, важно вкладывать одновременно в несколько инструментов. Например, можно разделить накопления и открыть сразу три банковских вклада — в рублях, юанях и обезличенный металлический счет. Диверсификация помогает защитить общий капитал, даже если его часть подпадет под влияние инфляции.