Как рефинансировать ипотеку

Ипотечный кредит выплачивают до 30 лет, точный срок указывают в договоре. За такое время уровень ключевой ставки, а значит — и ставки банков могут снизиться, или изменятся условия жизни заемщика. Чтобы снизить ставку по ипотеке или изменить другие текущие условия договора, например срок или платеж, стоит обратиться в свой или другой банк с заявкой о рефинансировании кредита. По этой программе его переоформляют на более выгодных условиях:

В результате рефинансирования чаще всего клиент получает больше времени на выплату долга, ежемесячно перечисляет меньшую сумму, чем раньше.

Новый банк выдает новый кредит. Заемщик, как и раньше, остается владельцем недвижимости, но теперь она переходит в залог новому банку. Стороны подписывают договор, где указывают измененные условия. Клиент продолжает выплачивать кредит уже в соответствии с ними.

Оформляйте рефинансирование ипотеки, если погасили меньше половины от общей суммы. Тогда это будет выгоднее всего. В начале срока кредитования большая доля платежей идет на закрытие процентов, а основная сумма задолженности уменьшается незначительно. Это значит, что при перекредитовании на данном этапе общая переплата заметно уменьшится. Особенно если разница между старой и новой ставкой составляет от 2%. Выгоду легко рассчитать с помощью ипотечного калькулятора:

Также нужно учитывать ограничения по срокам рефинансирования, которое устанавливают банки. Как правило, вы не сможете рефинансировать ипотеку, если с даты заключения кредитного договора не прошло 6 месяцев. Также не допускается текущая просроченная задолженность.

В ВТБ процедура простая:

Они зависят от банка. В ВТБ рефинансировать ипотеку можно при соблюдении простых условий:

При обращении в ВТБ не обязательно предъявлять справку о доходах.

Заемщик должен быть готов к дополнительным расходам. Чтобы рефинансировать кредит, нужно оплатить отчет об оценке недвижимости, страхование, госпошлину. Сама процедура занимает некоторое время, ее не делают за 1 день даже при соответствии клиента всем условиям и подаче электронной заявки. Ведь, помимо прочего, нужно снять прежнее обременение на квартиру и оформить новый залог.

Банк может и не одобрить заявку на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки должно быть выгодно и банку, то есть как минимум не нести повышенный риск убытков для него. Поэтому оно доступно не всем заемщикам. Банк может отказать в следующих случаях:

Но преимущества этой процедуры перевешивают возможные сложности.

Пока происходит переоформление, нужно своевременно платить ипотечные взносы, коммунальные расходы, страховку. Если вы правильно выбрали банк и период рефинансирования, все траты окупятся.