Как переводить деньги из России в зарубежные страны

ЦБ РФ разрешает россиянам переводить на свои зарубежные счета до 1 000 000 $ ежемесячно. Переводы можно делать в любой валюте, главное, чтобы сумма была эквивалентна указанному лимиту. Правила также распространяются на нерезидентов РФ — граждан дружественных государств. Когда речь идет о финансовых транзакциях через системы денежных переводов без открытия счета, то действуют другие ограничения: не более 10 000 $ в месяц.

У иностранцев, работающих в РФ, есть право переводить свою зарплату за границу. Перевод должен быть подтвержден документами о начислении заработной платы. Порядок действует для представителей как дружественных, так и недружественных государств.

Перевод денег за границу возможен несколькими способами. От выбранного варианта зависят сумма, сроки, размер комиссии.

Один из самых быстрых и удобных способов — переводы через систему SWIFT. Но чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно сначала найти банк, который пока не отключен от системы. Речь идет о небольших финансовых учреждениях, не подпавших под санкции. Узнайте информацию на сайте или позвоните на горячую линию банка. Уточните у специалиста, проводят ли они переводы по SWIFT и какую комиссию берут за услуги. Еще один важный момент, который следует выяснить, — принимает ли иностранный банк переводы из России. Бывает, что деньги благополучно уходят, а через некоторое время сумма блокируется и возвращается обратно на российский счет.

У ВТБ есть собственный сервис международных денежных переводов. Физические лица могут отправить за рубеж деньги по номеру телефона, по реквизитам карты или счета. Максимальная сумма — до 1 млн рублей в сутки. Срок зачисления — несколько секунд.

В России продолжают работать 3 крупных сервиса: Contact, «Юнистрим», «Золотая корона». С их помощью можно перевести максимум 10 000 $ в месяц. Каждая платформа устанавливает собственный курс конвертации. Также различаются размер комиссии и список государств, куда можно отправить деньги. Самый большой выбор направлений предоставляет Contact. Среди стран-получателей — США, Китай, Кипр, Великобритания, Турция, Таиланд, ОАЭ. Но деньги можно переводить только в рублях, и максимальная сумма транзакции должна быть эквивалентна 5 000 $.

Многие россияне переводят деньги за рубеж, используя счет, открытый в банке дружественного государства. Есть частные компании, которые организуют специальные «карточные» туры в Турцию, Армению, Казахстан. Граждане РФ отправляются в поездку, цель которой — открытие банковского счета за границей. Некоторые фирмы готовы оформить счет в иностранном банке по доверенности, то есть резиденту РФ даже не придется никуда ехать. Размер комиссии коммерческие компании определяют самостоятельно.

Обратите внимание: если вы открыли счет за границей, то в течение месяца должны известить об этом российскую налоговую. Впоследствии придется каждый год отчитываться о движении средств на зарубежном счете.

Еще одна схема денежных переводов за границу выглядит следующим образом: физическое лицо открывает брокерский счет за рубежом, пополняет его на определенную сумму, а затем выводит деньги на иностранный банковский счет. Чтобы операция не вызвала подозрений у контролирующих органов, рекомендуется хотя бы некоторое время использовать брокерский счет по назначению. Инвестируйте накопления в ценные бумаги. Для подстраховки можно выбрать самые консервативные активы с минимальным риском. Затем продайте их и выведите деньги на банковский счет за границей. Этот вариант подходит тем гражданам, у который есть вид на жительство или гражданство в иностранном государстве.

Чтобы вывести деньги за рубеж через криптовалюту, нужно сначала зарегистрировать аккаунт на криптобирже и купить цифровые активы с возможностью вывода на электронный кошелек. Самая известная криптобиржа Binance работает в России с ограничениями: в кошельке можно держать сумму, не превышающую в эквиваленте 10 000 €. При этом покупать и продавать доллары и евро через систему вообще запрещено.

Без ограничений работают такие криптоплощадки, как OKX, Gate.io, KuCoin, Lbank. Установите на смартфон приложение, выберите криптообменник и конвертируйте криптовалюту в иностранную валюту. Обратите внимание: в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие источник средств.

Если вы планируете вывести крупную сумму, то можете воспользоваться следующим способом. Купите за рубежом недвижимость, через некоторое время продайте ее и переведите полученные от покупателя деньги на счет в иностранном банке.

У вас уже есть открытый счет в иностранном банке? Тогда для вывода денег из РФ вам может подойти вариант с участием посредника. Как работает схема: за определенное вознаграждение физическое лицо переводит деньги иностранному контрагенту по договору оказанных услуг. А тот, в свою очередь, возвращает сумму на иностранный счет заказчика. Главное — указать правильное основание для возврата, иначе иностранный банк посчитает перевод доходом и обложит налогом. Или вообще отклонит операцию, приняв ее за подозрительную.

Больше нельзя перевести за границу деньги по картам Visa и Mastercard (эти платежные системы ушли с российского рынка). Также прекратили работу популярные сервисы международных финансовых переводов Western Union и MoneyGram. Россиянам недоступны и услуги некоторых азиатских платежных систем: японской JCB и китайской Alipay.

Если вы переводите деньги в недружественную страну, то будьте готовы к тому, что они могут «зависнуть» в системе на неопределенный срок. Успешность транзакции зависит от того, как налажена работа между банком-отправителем и банком-получателем.

Бывает, что банк просит представить документы, подтверждающие источник средств. Нет доказательств, что деньги заработаны честным путем? Операцию могут заблокировать.

Открыли счет в иностранном банке? Обязательно поставьте в известность ФНС. За неисполнение или нарушение сроков предусмотрен штраф до 5 тысяч рублей. Дальше вы должны будете каждый год отчитываться о движении средств по счету, если сумма финансовых операций превышает 600 000 рублей. Исключение — для налоговых нерезидентов (граждан, которые живут за границей более 183 дней в году). Им разрешено не отчитываться о движении средств перед российской налоговой.

Резидентам РФ запрещено переводить валюту со своего заграничного счета на чужой заграничный счет (за исключением ряда случаев ). И неважно, кто получатель: близкий родственник, друг, коллега. За нарушение предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы незаконной транзакции.

Мы разобрали способы, как сделать перевод денег из России за границу. В каждом случае придется заплатить комиссию за услуги банка, платежного сервиса или посредника. Какой бы вариант вы ни выбрали, соблюдайте требования законодательства.