Траншевая ипотека: выгода и риски
16.05.2024
Группа ВТБ
0
Время чтения ~ 5 минут
Квартиры в строящихся домах, как правило, стоят дешевле, чем готовые объекты недвижимости. Поэтому многие покупатели приобретают жилье на этапе строительства (порой даже на этапе котлована). С одной стороны, экономия, с другой — высокая финансовая нагрузка, ведь пока квартира не готова к переезду, многим приходится дополнительно платить за съемное жилье. Оптимальное решение в таких ситуациях — траншевая ипотека, при которой ежемесячный платеж по кредиту может составлять всего несколько десятков или сотен рублей. Расскажем подробно, как работает траншевая ипотека, на каких условиях ее оформляют, какие плюсы и минусы.
Что такое программа траншевой ипотеки
Траншевая ипотека — это целевой заем на покупку объекта недвижимости. При этом кредит выдается заемщику не одной суммой сразу, а частями (траншами). Общая сумма долга формируется постепенно, к моменту завершения строительства.
Пример:
Семья Ивановых оформила траншевую ипотеку на двушку в строящемся доме. Цена квартиры составила 7 млн рублей. Из них 2 млн рублей Ивановы внесли в качестве первоначального взноса, 5 млн взяли в кредит. В момент подписания кредитного договора банк выдал заемщикам первый транш — 100 рублей. До того момента, пока дом не сдадут в эксплуатацию, Ивановы будут платить ежемесячно примерно по 1 рублю (не зря траншевую ипотеку часто называют «ипотекой за 1 рубль»). По условиям программы проценты начисляются только на сумму выданного транша. Когда квартира будет готова к заселению, банк перечислит второй транш — 4 999 900 рублей. Только тогда заемщики начнут выплачивать ипотеку в обычном порядке: погашать тело долга и проценты.
Траншевая ипотека отличается от обычной только механизмом выдачи кредита. В остальном нет никаких различий. С застройщиком заключается стандартный договор долевого участия (ДДУ). Клиент вправе использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Заемщики могут получить налоговый вычет за покупку квартиры или дома.
