Можно ли взять ипотеку без согласия супруга

В список бумаг, которые нужно представить банку при оформлении ипотечного кредита, входит нотариально заверенное согласие супруга, если заемщик находится в браке. Этот документ подтверждает, что муж или жена ознакомились с условиями получения займа и не возражают против сделки. Получение обязательного письменного согласия предусмотрено законодательством РФ (Федеральный закон № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Когда заемщик оформляет ипотеку, недвижимость остается в залоге у банка до погашения долга, а его супруг становится созаемщиком. Многие финансово-кредитные организации отказываются выдавать кредит на покупку недвижимости, если второй супруг не выступит в качестве созаемщика. Если муж или жена подписали ипотечный договор без согласия второго супруга, тот может обратиться в суд и признать сделку недействительной.

Письменное согласие второй половины снижает риски банка. Если у заемщика возникнут проблемы с выплатой ипотеки, обязанность вносить платежи по кредиту ляжет на созаемщика. Нужно учитывать и то, что кредиты на жилье чаще всего оформляются на долгий срок — от 10 до 30 лет. За это время пара может решить развестись, и если второй супруг не давал согласие на покупку квартиры в ипотеку, он может отказаться признавать долг общим.

Если пара разведется до погашения ипотеки, квартиру и остаток задолженности по общим правилам поделят пополам. Иная схема раздела будет действовать, если это обозначено в брачном договоре. Тогда по согласию банка кредит и сама недвижимость могут отойти одному из супругов.

Согласно действующему законодательству РФ существуют три варианта оформления недвижимости в собственность для семейных пар:

Муж или жена могут захотеть обезопасить себя в браке и взять жилье в ипотеку в личную собственность без согласия супруга. Банк может выдать кредит на покупку жилья только в случае, если семейная пара заключила брачный договор. В нем должна быть указана возможность совершения таких сделок — приобретение недвижимости без согласия второй стороны. Также в этом документе можно прописать, как именно будет делиться ипотечная квартира или дом при разводе, и другие нюансы.

Брачный контракт регламентирует раздельное владение собственностью, при этом он может касаться не всего имущества, а только его части. Например, только купленной квартиры в ипотеку. Этот документ утратит силу после оформления развода или по согласию пары, если в условиях не будут указаны другие правила.

Заемщику будет выгодно исключить супруга из сделки по покупке недвижимости в ипотеку в некоторых обстоятельствах:

Разумным будет провести сделку с недвижимостью без участия второго супруга, если пара планирует развестись в ближайшем будущем. Так можно будет избежать лишних проблем при разделе имущества.

Оформление ипотеки на одного из супругов предполагает, что банк будет рассматривать кредитную историю и платежеспособность одного лишь заемщика. Это может быть выгодно, если муж имеет высокий доход, а жена — безработная. Но если у клиента обычная зарплата, банк может запросить дополнительные подтверждения платежеспособности или одобрить меньшую сумму, чем было нужно заемщику.

Покупка жилья в ипотеку без участия второго супруга также означает, что финансовые обязательства будет нести один человек. Если пара разведется, долг не разделят, заемщик продолжит погашать кредит самостоятельно. Поэтому перед оформлением документов нужно взвесить все плюсы и минусы такой сделки, проконсультироваться с юристом, кредитным менеджером.

При отказе второй половины покупать жилье в ипотеку выходом будет подписание брачного договора или согласия на исключение из состава созаемщиков. Заемщик может повысить шансы на одобрение кредита без участия супруга. Для этого ему нужно представить доказательства своей платежеспособности:

На кредитный рейтинг каждого заемщика отрицательно влияют просрочки по кредитам, непогашенная задолженность. Чтобы улучшить показатель, нужно погасить все долги и закрыть неиспользуемые кредитные карты. При отклонении заявки на ипотеку можно попробовать взять небольшой потребительский кредит, выплатить его в срок и снова подать документы в банк.

Повысить шансы на одобрение ипотеки без участия второго супруга можно, если привлечь созаемщиков или поручителей с хорошей кредитной историей и стабильным высоким доходом. Например, родителей, брата или сестру.

При покупке недвижимости в ипотеку заемщику, находящемуся в браке, необходимо представить нотариально заверенное согласие мужа или жена на проведение сделки. Этот документ подтверждает, что супруг клиента банка ознакомлен с условиями оформления кредита и готов разделить финансовые обязательства. При отсутствии согласия супруга заявку отклонят, а если все же одобрят — такую сделку можно будет признать недействительной через суд.

Если второй супруг дает согласие на приобретение жилья в кредит, он становится созаемщиком. Это означает, что при разводе долг по ипотеке и сама квартира будут разделены пополам. Муж или жена могут отказаться участвовать в сделке, если оформить брачный договор. В этом документе будет прописано раздельное владение собственностью — то есть, купленная в ипотеку недвижимость будет принадлежать только заемщику.

Подписать брачный договор у нотариуса можно при регистрации брака или после. В нем можно указать различные нюансы, например порядок раздела имущества после расторжения брака. Оформление такого документа — единственный законный способ получить ипотеку одному из супругов при отсутствии согласия второй половины. 

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита при наличии брачного договора, заемщик может привлечь других созаемщиков, предложить банку большой первоначальный взнос, улучшить кредитную историю или подтвердить свою платежеспособность дополнительными способами. Например, представить выписку со счета со сбережениями.