Снижение ставки по ипотеке: как воспользоваться услугой хочу свою ставку

Программы по снижению ипотечной ставки действуют в нескольких российских банках. Эти предложения стали популярными на фоне высоких цен на жилье, резкого повышения ключевой ставки до 21% и ограничения лимитов по льготной ипотеке летом 2024 года. Опция делает ипотечные кредиты более привлекательными для заемщиков, с ее помощью можно снизить платеж до комфортного значения и избежать большой переплаты.

Услуга «Хочу свою ставку» предполагает покупку выгодного процента по ипотеке. Заемщик платит за снижение рыночной ставки, причем он может выбирать размер дисконта и использовать скидку в течение всего срока кредита на жилье или только несколько лет. Опция подходит клиентам, которые не проходят по льготным программам с господдержкой, но имеют большой первоначальный взнос и не хотят откладывать приобретение квартиры на потом.

ВТБ — один из немногих банков, который предоставляет своим клиентам возможность снижения ставки по ипотеке на своих условиях. Заемщики могут выбрать размер скидки и период ее действия. Услуга «Хочу свою ставку» позволяет купить дисконт к ставке по ипотеке до 8% на весь срок кредитования или на часть срока действия договора — от 1 до 7 лет. Чтобы воспользоваться ей, нужно внести единовременный платеж при оформлении документов.

Когда выгодно воспользоваться снижением процента:

Рассчитать условия по этому предложению можно онлайн с помощью калькулятора на сайте. Заемщик может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса — целиком или частично, а также снизить процент по кредиту, если получает зарплату на карту ВТБ.

Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию теперь доступно всем клиентам банка ВТБ в рамках программы. Снизить переплату при покупке недвижимости можно как на этапе подачи заявки, так и после ее одобрения. Скидка составляет от 0,5 до 8%.

Чтобы воспользоваться опцией «Хочу свою ставку», нужно:

При авторизации через Госуслуги часть полей анкеты заполнится автоматически. Банк рассматривает онлайн-заявки по ипотечному кредитованию в течение 2 минут. При положительном решении можно сразу приступать к оформлению сделки. Для этого нужно внести на счет сумму первоначального взноса и единовременного платежа за снижение процентной ставки.

Размер платежа за скидку будет виден при расчете условий. Уменьшать или увеличивать его и другие параметры можно в кредитном калькуляторе. Заемщик может менять процент дисконта с шагом 0,5% или выбрать индивидуальные условия. Для этого нужно обратиться к менеджеру банка. Срок действия сниженного процента по ипотеке варьируется от года до 7 лет или распространяется на весь срок кредита.

Ежемесячный платеж по ипотеке при заключении договора снизится с даты выдачи кредита на покупку жилья. Заплатить за дисконт нужно будет всего один раз — сумму спишут со счета в день подписания документов. Чтобы выбрать наиболее выгодные условия, можно использовать несколько вариантов расчета в ипотечном калькуляторе — менять сумму первоначального взноса, размер скидки, срок ее действия и другие параметры.

Скидка по ипотечной ставке может стать альтернативой льготным программам на покупку жилья. В отличие от программ с господдержкой воспользоваться дисконтом можно на любую недвижимость — коммерческую, квартиру на вторичном или первичном рынке.

В ВТБ клиенты могут снижать процент за счет соблюдения дополнительных условий — они действуют для зарплатных клиентов, при официальном подтверждении дохода, использовании онлайн-сервиса подачи заявки банка.

Рассчитать выгоду от снижения процентной ставки несложно. Например, клиент берет ипотеку по рыночной ставке — 21%. От продажи другой недвижимости у него осталось 10 миллионов рублей, которые он может направить на первоначальный взнос. Если цена нужной квартиры ― 15 миллионов рублей, ежемесячный платеж по кредиту составит около 89 тысяч рублей при оформлении ипотеки на 30 лет. Если заемщик уменьшит ставку на 10 пунктов, платеж снизится до комфортных 47 600 рублей.

Чтобы воспользоваться выгодой, внести платеж нужно один раз, в момент оформления сделки. А сниженный платеж по ипотеке будет ежемесячным. Размер единовременного платежа зависит от условий банка. Предположим, что в этом примере он составляет 29% от суммы кредита — это 1,46 млн рублей. По оценкам экспертов, размер комиссии может составлять до 40%. Также некоторые банки предусматривают возможность включения платежа в сумму кредита на жилье.

Будет ли выгодной оплата снижения процентной ставки по ипотеке — зависит от конкретных условий банка и финансовых возможностей и ожиданий заемщика. Воспользоваться предложением можно, если клиент хочет сохранить комфортный платеж по ипотеке на длительный срок или планирует рефинансировать кредит на квартиру в ближайшее время. Сама же комиссия за снижение ставки может окупиться всего за за 3‒5 лет в зависимости от условий кредитования.

За последний год на ипотечном рынке России произошли существенные изменения: возросла ключевая ставка и вместе с ней рыночная ставка по кредитам, закончилось действие льготной ипотеки. Если заемщик не может брать кредит на жилье по семейной и другим программам с господдержкой, он может воспользоваться услугой снижения процентной ставки по ипотеке.

Опция «Хочу свою ставку» доступна всем клиентам ВТБ при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынке. Скидка может составлять до 8%, а срок ее действия клиент выбирает самостоятельно — на весь срок или от 1 до 7 лет. Подать заявку на ипотечный кредит со сниженной ставкой можно онлайн на сайте банка.

Для снижения процентной ставки по ипотеке заемщику нужно внести первоначальный взнос и единовременный платеж. Комиссию спишут в день подписания кредитного договора. Ее размер определяется индивидуально — на него влияет цена квартиры, размер первоначального взноса и другие факторы.

Выгода от снижения ставки очевидна — клиент может снизить ежемесячный платеж по кредиту на жилье на ближайшие несколько лет или весь срок действия договора. При желании он может рефинансировать ипотеку, когда дисконт перестанет действовать. Это предложение будет выгодным для тех, кто не может воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования или имеет большой первоначальный взнос.