Как взять ипотеку молодой семье

Практически все существующие программы ипотечного кредитования в ВТБ подходят для молодых семей. Ускорить покупку собственной квартиры помогут государственные программы. Господдержка позволит молодой семье получить сниженную процентную ставку или дополнительные средства на приобретение недвижимости.

Выбор конкретного варианта зависит от того, на какое жилье претендуют молодые.

По условиям программы семья может взять дом от застройщика. Банк уже проверил подрядчиков — выберите любого из списка. Дом должен быть отдельно стоящим, ограничений по материалам для строительства практически нет: стены могут быть возведены из кирпича, бетона, СИП-панелей, дерева, а также его производных.

Для участия в программе на рыночных условиях не обязательно наличие детей.

Если муж или жена служат в Вооруженных силах России по контракту, они могут купить жилье по военной ипотеке. Для этого военнослужащий должен не менее трех лет служить в рядах армии и быть участником специальной накопительной ипотечной системы — НИС.

По условиям программы, государство ежемесячно перечисляет на специальный счет определенную сумму. Как только проходит три года, военный получает право направить накопленное на первоначальный взнос по ипотеке. Государство будет и дальше перечислять деньги в счет ежемесячных платежей.

Для военной ипотеки подходит вторичное и первичное жилье — квартира, дом или таунхаус. Кроме специальной сниженной ставки и того факта, что за кредит платит государство, в остальном порядок покупки недвижимости не отличается. Заемщик заключает кредитный договор с банком, и пока он служит, о выплатах можно не беспокоиться. Как только задолженность будет выплачена, квартира перейдет в собственность супругов. Программа доступна даже парам, у которых нет детей.

Специальный денежный сертификат положен семьям:

С 1 января 2024 года материнский капитал выплачивается только родителям, имеющим гражданство РФ на момент появления ребенка, и только если ребенок является гражданином России по рождению. Исключение сделано для жителей новых регионов — им маткапитал положен независимо от основания и сроков приобретения гражданства РФ.

Максимальная сумма маткапитала в 2024 году составляет 833 тысячи рублей (на второго и последующих детей). Размер выплаты на первого ребенка увеличился до 630,4 тысячи рублей.

Материнский капитал можно потратить в том числе на покупку жилья — дома или квартиры на первичном и вторичном рынке. Молодые семьи могут направить сертификат на погашение уже действующей ипотеки и процентов по ней. Деньги можно использовать как первоначальный взнос или добавить к накоплениям, чтобы увеличить сумму ипотеки. Если после добавления материнского капитала сумма кредита составит меньше 85% от полной стоимости жилья, можно рассчитывать на сниженную процентную ставку.

Например, семья приобретает квартиру стоимостью 3,5 млн рублей. Для покупки использованы накопления в размере 2 150 000 рублей и добавлен материнский капитал 833 000 рублей. Общий размер первоначального взноса составил 2 983 000 рублей — чуть больше, чем 85% от стоимости жилья. Благодаря этому банк может снизить ставку.

Данная программа господдержки позволяет купить в кредит жилье на определенных территориях РФ по сниженной ставке. В том числе принять участие в программе могут супруги не старше 36 лет или один родитель до 36 лет с несовершеннолетним ребенком до 19 лет.

По условиям программы, можно выбрать новостройку в любом населенном пункте Дальнего Востока и на сухопутных территориях арктической зоны. Покупка жилья на вторичном рынке возможна в моногородах, сельских населенных пунктах, а также в любом населенном пункте на территории Чукотского АО и Магаданской области.

У каждой программы свои условия, также есть общие требования ко всем заемщикам.

Претендовать на ипотеку могут не только официально трудоустроенные, но также индивидуальные предприниматели, адвокаты, собственники бизнеса и самозанятые.

Расскажем по порядку, как оформить ипотеку.

Сравните условия и программы, которые предлагают финансовые организации. Обращайте внимание на скидки и льготы. Например, в ВТБ есть дополнительные скидки на ипотеку для текущих зарплатных клиентов или при переводе зарплаты в ВТБ, а также для тех, кто берет в кредит большую сумму. Сэкономить можно, если оформить комплексное страхование, а также если воспользоваться цифровыми сервисами банка.

Обращайте внимание как на требования к заемщику, так и на параметры самой недвижимости.

Сделать это можно в ближайшем отделении ВТБ или онлайн — это удобнее, быстрее и выгоднее. Вам понадобится только паспорт и немного времени — ответ от банка поступит уже через пару минут.

Банк должен проверить объект недвижимости. Если жилье готово, понадобятся технические документы, выписка из ЕГРН, отчет об оценке, справки о том, что в квартире или доме никто не прописан и нет долгов за коммунальные платежи. Если речь идет о строительстве дома, нужны план и смета от застройщика.

Для оформления самой ипотеки понадобятся документы, подтверждающие льготу. Например, сертификат на материнский капитал, свидетельство о браке и т. д. Военнослужащие предъявляют свидетельство участника НИС и договор о предоставлении целевого жилищного займа.

На подписании ипотечного договора и договора купли-продажи должны присутствовать все стороны: продавец, покупатель, банк. Участники сделки подписывают документы, передают деньги. Банк выступает регулятором процедуры и обеспечивает ее правомерность.

Страхование недвижимости обязательно для вторичного жилья. Страховка покроет ущерб в случае пожара, прорыва канализации, взрыва бытового газа. Вы можете выбрать комплексное страхование и дополнительно застраховать свои жизнь и здоровье, а также риск, связанный с потерей собственности.

Чтобы получить выписку из ЕГРН, нужно с документами на квартиру и ипотечным договором обратиться в Росреестр или МФЦ. Собственнику предоставят документ, подтверждающий право собственности и наличие обременения в пользу банка.