Как выгоднее брать ипотеку
12.03.2024
Группа ВТБ
0
Время чтения ~ 5 минут
Банки предлагают множество ипотечных программ с разными ставками. Иногда разница в ставках по разным программам может достигать 10–15 процентных пунктов. Как же сориентироваться в многообразии ипотечных предложения и найти доступные выгодные условия? Расскажем, как выгодно взять ипотеку и максимально снизить переплату.
Предварительный расчет
Правильный расчет на ипотечном онлайн-калькуляторе банка поможет выбрать ипотеку с максимальной выгодой и удобными условиями.
Укажите стоимость жилья и сумму первоначального взноса по ипотеке, размер вашего ежемесячного дохода и срок кредита. Затем отметьте дополнительные условия. Например, если вы получаете зарплату на карту банка или планируете использовать материнский капитал. С помощью калькулятора вы рассчитаете ключевые параметры ипотеки — ставку и ежемесячный платеж. Если ежемесячный платеж получился слишком большим, можно увеличить срок кредитования, сделать больше первоначальный взнос или уменьшить сумму.
Обратите внимание, что иногда размер первоначального взноса может влиять не только на размер платежей, но и на процентную ставку. В зависимости от ипотечной программы требуется внести от 15–20% стоимости жилья. Бывает, что при первоначальном взносе ниже определенного уровня банк делает надбавку к ставке.
Выбор банка
Если два клиента обратятся в одну и ту же финансовую организацию, они могут получить разные условия ипотеки. Банк рассчитывает ставку, исходя из кредитной истории заемщика, суммы первоначального взноса, использования клиентом цифровых сервисов, способа подачи заявки. Некоторым категориям заемщиков могут предложить скидки или специальные условия.
Лучше всего обращаться в банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Например, получаете зарплату или раньше брали кредит и успешно выплатили его. Обычно к действующим клиентам относятся более лояльно и предлагают выгодные условия.
При сравнении условий кредитования обращайте внимание на дополнительные скидки. Например, при оформлении ипотеки в ВТБ есть много способов снизить процентную ставку:
- до -8% — при выборе опции «Хочу свою ставку»,
- -0,2% — при крупных суммах ипотеки,
- -0,3% — скидка для зарплатных клиентов ВТБ,
- -0,4% — при переводе зарплаты в ВТБ после заключения ипотечного договора,
- -0,3% — подача заявки онлайн или использование цифровых сервисов при оформлении,
- -1% — комплексное страхование.
Два последних способа рассмотрим подробнее.
Онлайн-заявка и цифровые сервисы
Если клиент оформляет заявку на ипотеку дистанционно, банк ВТБ уменьшает ставку на 0,3%. У тех, кто оформил заявку в офисе, тоже есть возможность получить скидку. Для этого нужно воспользоваться одним из цифровых сервисов ВТБ: «Электронная регистрация» + «Безопасные расчеты» или «Дистанционная сделка», чтобы оформить право собственности удаленно, без посещения Росреестра и МФЦ. При использовании сервисов все документы можно подписать дистанционно с помощью цифровой подписи.
Страхование жизни и здоровья
По закону при оформлении ипотеки обязательно страховать только недвижимость — страховка компенсирует ущерб в случае пожара, бытовых аварий. Но страховые компании предлагают дополнительные услуги, которые снижают риск невыплат. Страхование жизни и здоровья позволит вносить платежи вовремя, даже если заемщик заболеет или утратит дееспособность.
Дополнительное страхование служит не только защитой от рисков, часто застрахованные заемщики получают сниженную ставку на весь срок кредитования. Например, клиенты ВТБ при заключении договора комплексного страхования получают скидку 1% к процентной ставке во многих программах ипотеки.
Рекомендуем
- Низкие процентные ставки
- Быстрое оформление
- Льготные программы
Льготные программы
Государство поддерживает желающих купить жилье и предоставляет выгодные условия для некоторых категорий заемщиков.
- Жители Дальнего Востока и Арктической зоны РФПо программе дальневосточной и арктической ипотеки государство субсидирует покупку квартиры, апартаментов, таунхауса на Дальнем Востоке и на сухопутных территориях Арктической зоны. Клиент может взять в ВТБ кредит до 9 млн рублей на срок до 20 лет.
- Семьи с детьмиСемьи, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей, ребенок-инвалид или первенец, соответствующие условиям льготной программы, могут воспользоваться семейной ипотекой. Программа распространяется в основном на первичное жилье: квартиры в новостройках и строящиеся индивидуальные жилые дома.Помимо специальных условий кредитования семьи с детьми также могут использовать для покупки или строительства жилья материнский капитал. Сумма сертификата будет зависеть от количества детей и года, в который реализуется маткапитал, — сумма ежегодно индексируется.
- Специалисты IT-компанийВ рамках этой льготной программы можно получить до 18 млн рублей на 30 лет. Причем рассчитывать на эти условия могут не только IT-специалисты, но и любые сотрудники аккредитованных Минцифры IT-компаний. Есть требования к возрасту заемщика, стажу работы и уровню дохода.
- ВоеннослужащиеВоенная ипотека — это специальная государственная программа по обеспечению жильем военнослужащих по контракту и офицеров. С начала службы в Вооруженных силах РФ военный становится участником накопительно-ипотечной системы — НИС. Это означает, что на специальный счет государство ежемесячно перечисляет фиксированный платеж. Через три года можно покупать квартиру. Накопленные деньги пойдут на первоначальный взнос, а ежемесячные платежи будет и дальше вносить государство.
С 23.12.2023 клиент может получить только одну ипотеку по любой из программ с господдержкой. Проверьте, какая из программ вам доступна, чтобы оформить ипотеку наиболее выгодно.
Покупка квартиры в новостройке
Некоторые застройщики также готовы предложить специальные условия на покупку жилья. Например, они дают скидку клиентам банка или частично субсидируют ипотеку, благодаря чему процентная ставка снижается. Это помогает застройщикам привлекать клиентов и быстрее распродавать квартиры.
Чтобы купить ипотеку в новостройке с ВТБ, необходимо выбрать аккредитованного застройщика. Вы можете настроить поиск таким образом, чтобы выбирать жилье в конкретном районе своего города. Новостройка подходит тем, кто готов некоторое время подождать окончания строительства, после чего в квартире можно будет делать ремонт и заселяться.
Чтобы не переплачивать за ипотеку, пока квартира достраивается, вы можете воспользоваться услугой «Хочу свою ставку». Благодаря ей можно внести единовременный платеж и получить скидку до 8% на весь срок кредитования или на определенный период. Сумма рассчитывается индивидуально. Рассчитайте процент, получите скидку и оформите заявку на сайте ВТБ.
Как выгодно оформить ипотеку в ВТБ
Подведем итоги, как взять кредит на жилье на максимально выгодных условиях:
- С помощью ипотечного калькулятора рассчитайте параметры будущей ипотеки, чтобы примерно понимать, сколько составят ежемесячные платежи.
- Обратите внимание на скидки и специальные предложения банка.
- Не забудьте об опции «Хочу свою ставку» — с ней можно получить скидку к ставке до 8 процентных пунктов.
- Проверьте, соответствуете ли вы условиям одной из льготных программ.
- Оформите заявку онлайн или используйте цифровые сервисы ВТБ.
- Выбирайте комплексную страховку, которая включает не только страхование недвижимости, но также жизни и здоровья.
- По возможности предоставьте крупный первоначальный взнос — от 30%.
- Вносите платежи без задержек, чтобы банк не начислил пени и штрафы.
Следуя этому алгоритму, можно получить максимально выгодные условия кредитования, выплатить задолженность быстро и комфортно для бюджета.