Зачем банки запрашивают доступ к Госуслугам

У большинства россиян есть учетная запись на портале «Госуслуги». Это личный кабинет, через который граждане могут получать услуги государственных ведомств удаленно, без посещения МФЦ, Социального фонда и т. д. Через Госуслуги можно подать заявление на загранпаспорт, заказать выписку из индивидуального лицевого счета, скачать электронную трудовую книжку и многое другое. Все личные данные граждан доступны им через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).

В 2019 году рамках постановления Правительства РФ № 710 интеграцию с ЕСИА провели и банки. Это Сбер, Альфа-Банк, Т-Банк, ВТБ и другие финансово-кредитные организации. Если клиенты дают согласие на получение данных из Госуслуг, то банк сможет получать информацию о них из ЕСИА удаленно.

Зачем банку доступ, безопасно ли предоставлять Согласие на получение данных из Госуслуг, и что будет, если отказать в доступе? Отвечаем на все вопросы в статье.

Согласно закону № 115-ФЗ , банки обязаны собирать информацию о клиентах, чтобы предотвратить незаконные финансовые операции, регулярно актуализировать данные: уточнять, не изменилась ли у клиента фамилия, не закончился ли срок действия паспорта. Проще всего это делать через сервис «Госуслуги». Также банк может запросить данные из Госуслуг при оформлении заявки на кредит или на выпуск кредитной карты. Например, при подаче заявки на кредит наличными в банке ВТБ на определенном этапе клиент увидит на экране такую форму:

В форме будут отображены следующие параметры:

После того как клиент предоставит Согласие на доступ к данным из Госуслуг, часть сведений будет внесена в анкету автоматически. За считаные минуты банк наведет справки о вас: где прописаны, нет ли задолженностей по налогам. Если вы входите в число зарплатных клиентов, то банк увидит ваше место работы, стаж и уровень дохода. Поэтому зарплатные клиенты намного быстрее получают решение о выдаче кредита: не нужно собирать документы о доходах. Дополнив анкету, клиент сможет получить предварительное решение по заявке на кредит в течение нескольких минут в онлайн-режиме.

Дополнительно финансовая организация проверит кредитную историю. Если результаты проверки устроят банк и кредитный рейтинг будет достаточно высоким, то вероятность одобрения заявки на кредит повышается.

Другая ситуация: у вас изменились данные паспорта, а вам понадобилось открыть вклад. Но с недействительным паспортом сделать это не получится. Вы можете доехать до офиса, потратить время на дорогу и ожидание в очереди, а можете просто войти в ВТБ Онлайн, где предусмотрена интеграция с Госуслугами. Через мобильное банковское приложение обновить данные паспорта, номер телефона и другую информацию можно за несколько минут.

Банк может получить только те данные, на которые вы предоставили Согласие. Далее он сможет их использовать при оформлении банковских продуктов и услуг.

Оформить согласие на получение банком сведений из Госуслуг можно несколькими способами:

Банк постоянно расширяет перечень сервисов, предоставление которых должно быть оптимизировано за счет возможности получения данных из Госуслуг.

Когда гражданин дает согласие на доступ к своим данным на Госуслугах, то он избавляет себя от необходимости собирать документы, тратить время на поездки в офис. Получается, доступ к Госуслугам удобен обеим сторонам: и банку, и клиентам.

Кроме того, для клиентов банк предоставляет выгодные условия сотрудничества. К примеру, пенсионеры, которые перевели пенсии на карты «Мир» ВТБ, могут дополнительно заработать на процентах, начисляемых на остаток по счету. Высокий кешбэк, бесплатный выпуск и обслуживание карты — дополнительные преимущества.

Несмотря на очевидное удобство и экономию времени, многие не хотят предоставлять банкам Согласие на доступ к данным из Госуслуг. Мы узнали у клиентов ВТБ, почему они сомневаются и не спешат предоставлять доступ к данным из Госуслуг. Чаще всего препятствием является недостаточная информированность об особенностях использования сервиса. Ниже рассмотрим основные барьеры клиентов и предложим пути их преодоления.

Создать аккаунт можно онлайн на сайте Госуслуг, в приложении или на сайте банка, например через сервис ВТБ по регистрации учетной записи. Это занимает не более 3–5 минут и дает доступ к огромному количеству услуг, например:

Подтвердить учетную запись на Госуслугах можно через банк, если у вас уже есть банковская карта. Для этого зайдите в Личный кабинет на Госуслугах → «Настройки учетной записи» → «Подтверждение учетной записи» и нажмите соответствующую кнопку. Укажите данные своей карты и подтвердите операцию кодом из СМС.

Подтвержденная учетная запись дает доступ к большему количеству онлайн-сервисов: удаленной идентификации, обновлению данных в приложении банка, удаленному представлению документов при оформлении продуктов и услуг.

Восстановить пароль можно полностью онлайн всего за несколько минут. Для этого вам понадобятся только телефон, серия и номер паспорта или номер ИНН/СНИЛС.

В банке есть сервисы, воспользоваться которыми без перехода на Госуслуги не получится, например подать заявление на детское пособие или погасить ипотеку материнским капиталом. Но есть и сервисы, где клиент сам выбирает, каким путем ему пойти. В этом случае вы любой момент сможете отказаться предоставлять данные из Госуслуг и вернуться к заполнению заявки без перехода на портал.

Если не предоставить Согласие на доступ к данным из Госуслуг в некоторых случаях потребуется посещение офиса. Например, если необходимо актуализировать данные. Через приложение ВТБ Онлайн с доступом к Госуслугам это займет не более трех минут, а на поездку в офис придется потратить минимум полчаса.

Основные преимущества для клиента — это возможность удаленной идентификации и удаленного представления документов в банк (для сервисов, в которых встроены Госуслуги).

Часто граждане опасаются, что если предоставят доступ к своим персональным данным, эта информация может попасть в руки мошенников или утечь в открытый доступ. Ниже развеем основные сомнения.

Эти данные так или иначе представляются в банк при оформлении продуктов или услуг. Удаленный доступ поможет сделать вам подходящее предложение или оформить услуги быстрее и проще.

Выданное разрешение на запрос банком данных из Госуслуг можно отозвать в любой момент. Для этого надо зайти в Личный кабинет Госуслуг → раздел «Согласия» → «Отозвать».

Для защиты личного кабинета на Госуслугах предусмотрена обязательная двухфакторная аутентификация. Это значит, что при входе на портал нужно ввести не только пароль от учетной записи, но и подтвердить свою личность другим способом — ввести код из СМС или пуш-уведомления.

Важно! Никогда не переходите по ссылкам в электронных письмах. Никому не сообщайте логины, пароли и одноразовые коды. Ни сотрудники финансовых организаций, ни представители государственных ведомств не имеют права запрашивать эту информацию.

Скачивайте мобильные сервисы только с проверенных магазинов приложений или с официального сайта банка. А когда пользуетесь веб-версией, убедитесь, что напротив названия сайта стоит синяя галочка — это признак того, что ресурс настоящий, а не фишинговый.

Вы сами вправе решать, давать Согласие на передачу данных из Госуслуг, или нет. Разница в том, что при отказе придется потратить больше времени на ручное заполнение данных. К примеру, когда вы подаете заявку на кредит, то нужно указать паспортные данные, дату рождения, адрес регистрации. Если потребуются дополнительные документы, то справки и выписки тоже придется собирать лично и везти в банк (либо сканировать и прикреплять сканы в электронном виде).

Банки запрашивают доступ к Госуслугам, чтобы сэкономить время и избавить клиентов от необходимости вручную собирать справки и документы. Финансовая организация может получить доступ к сервису только с вашего согласия. Если вы больше не пользуетесь услугами банка, то согласие можно отозвать.