Что делать, если пришли деньги на карту от неизвестного лица

Перевод может оказаться частью преступной комбинации. Мошенники намеренно отправляют деньги на карты обычным гражданам, а потом втягивают их в финансовые махинации. Самая распространенная схема — получателю пишут или звонят и просят вернуть средства. Только счет в банке указывают другой, не тот, с которого пришла сумма. За причиненные «неудобства» вторая сторона даже готова заплатить вознаграждение — процент от суммы перевода. Таким образом человека втягивают в схему отмывания денег. Впоследствии у гражданина не только вероятны проблемы со следственными органами, но его еще и могут начать шантажировать сами мошенники.

Телефонный номер мошенники могут разместить на сайте объявлений и от имени гражданина вести переговоры о продаже товаров или услуг. Покупатель, договорившись о сделке, перечисляет в качестве предоплаты сумму на карту человека, который ни о чем не подозревает. Мошенники, в свою очередь, просят вернуть средства на другой счет в банке. В итоге покупатель остается без оплаченной покупки, а получатель денег становится соучастником преступления.

Возвращать деньги на чужой счет нельзя еще по одной причине. Если человек, который изначально прислал вам деньги, обратится в банк с просьбой разобраться в ситуации, то у вас не будет доказательств, что вы уже возвращали ему сумму. Могут начаться судебные разбирательства, и наверняка суд обяжет перечислить деньги на тот счет, с которого пришли средства. То есть по факту один перевод придется вернуть дважды.

ВТБ подготовил подборку советов, как не попасться на удочку мошенников в интернете и реальной жизни. Следуйте простым правилам, в случае проблем обращайтесь напрямую в банк, и тогда ваши деньги будут в полной безопасности.

Бывает, что мошенники ни при чем: кто-то просто неправильно указал номер и перевел деньги не в тот банк и не тому человеку. Ошибку могут заметить не сразу, или вообще не заметить. Но даже если вам на карту пришли средства, и никто не выходит на связь, не торопитесь их тратить. Подобные ситуации расцениваются как незаконное обогащение. Отправитель может обратиться в полицию и написать заявление. Получателя перевода ждет разбирательство.

Если отправитель связался с вами и сам сообщил, что ошибся, попросите прислать чек по транзакции. Там должна быть указана информация о том, кто отправил деньги: название банка, фамилия и имя, номер карты или счета, телефон получателя перевода. Сверьте данные с теми, которые у вас есть. Как правило, при поступлении денег высвечивается имя и первая буква фамилии отправителя, а также последние цифры номера карты или счета. При полном совпадении верните сумму на тот же счет, с которого она пришла. Сохраните скрины переписок и все чеки.

Отправитель может заявить, что документы не сохранились, или он сейчас не готов представить квитанции. Тогда даже не продолжайте дискуссию. Объясните ему, что будете решать вопрос только через банк.

Если вы получили СМС якобы от банка с уведомлением, что на карту зачислена та или иная сумма, прежде всего убедитесь в подлинности перевода. Мошенники часто практикуют схемы с поддельными уведомлениями: сообщают о поступлении и просят тут же вернуть средства по указанным реквизитам. У получателя не всегда есть возможность сразу проверить поступление. Он верит на слово, переводит деньги, а по факту оказывается, что никакого зачисления не было.

Зайдите в мобильное банковское приложение или в личный кабинет на сайте. Посмотрите историю переводов, чтобы убедиться: деньги действительно пришли на карту. Для входа в аккаунт используйте приложение, установленное на смартфон, или закладку, сохраненную в браузере. Ни в коем случае не переходите по ссылкам из СМС или электронных писем. Они могут вести на фишинговые ресурсы.

Если отправитель не выходит на связь, обратитесь в свой банк и объясните ситуацию. Позвоните на горячую линию или посетите офис лично. Когда звоните в банк, будьте готовы подтвердить свою личность с помощью кодового слова: сотрудники должны убедиться, что разговаривают именно с клиентом, а не с мошенником.

Обратившись в офис, напишите заявление с просьбой разобраться и найти отправителя перевода. Сделайте скриншоты истории операций, сфотографируйте заявление или сделайте копию (важно, чтобы на ней стояла отметка банка о том, что документ приняли на рассмотрение). Так у вас будет подтверждение: вы не присвоили деньги и сразу решили разобраться в ситуации и оформить возврат.

Не пытайтесь узнать в банке, кто прислал деньги. Сотрудники не имеют права разглашать конфиденциальную информацию. Банк сам свяжется с банком отправителя и сообщит об ошибочной транзакции. Тот, в свою очередь, уведомит клиента о случившейся ситуации.

Банк не может автоматически сделать возврат перевода и списать со счета чужие финансы — это не в его полномочиях. Перевести деньги владельцу может только сам получатель. Главное, сохранить все доказательства совершенной транзакции.

То же касается ситуаций, когда вы сами допустили ошибку и перевели деньги не тому человеку. Даже если вы обратитесь в банк, то он будет бессилен: нельзя просто взять и списать деньги с чужой карты. Свяжитесь с получателем и опишите ситуацию. Представьте документы, подтверждающие, что деньги ушли с вашего счета. Попросите сделать возврат и объясните, что ошибочно полученные финансы в любом случае придется вернуть.

Растрачивание чужих денег без согласия владельца расценивается как неосновательное обогащение. Согласно ГК РФ, человек, который потратил средства, ошибочно поступившие на карту, обязан вернуть их отправителю. Владелец финансов легко объяснит ситуацию и без труда докажет в суде свою правоту. С получателя могут взыскать не только сумму перевода, но и процент за тот период, пока он пользовался чужими деньгами. Срок исковой давности по таким ситуациям — 3 года. В некоторых случаях срок могут продлить (к примеру, если отправитель докажет, что у него была уважительная причина, по которой он не смог вовремя запросить возврат ошибочно отправленного перевода).

Если на счет пришли деньги от неизвестного, то вернуть перевод напрямую можно только в одном случае: когда отправитель доказал квитанциями и чеками, что действительно по ошибке перевел деньги не туда. В остальных случаях не торопитесь с возвратом. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно обратиться в банк и написать заявление с просьбой разобраться в ситуации. Не переводите средства по другим реквизитам и не тратьте чужие финансы. И то, и другое — противозаконно.