Что делать, если перевел деньги мошенникам

Одна из самых эффективных схем — позвонить или написать человеку, представиться другом или родственником и попросить денег в долг на карту. Но если раньше мошенники предпочитали писать, чтобы сразу не вызвать подозрений, то в 2024 году они активно пользуются инструментами искусственного интеллекта. Преступники взламывают аккаунты в соцсетях и мессенджерах, получают доступ к фотографиям и голосовым сообщениям и собирают биометрические данные. Дальше — дело техники. С помощью нейросети они могут подделать голос любого человека или сгенерировать видео с лицом коллеги, приятеля, родственника.

Если с незнакомого номера вам звонит друг и просит перевести некую сумму, не торопитесь отправлять деньги на карту. Перезвоните сами на его постоянный номер или устройте проверку: задайте вопрос, на который знает ответ только ваш приятель. Так вы быстро определите, с кем разговариваете: с настоящим человеком или с ботом, сгенерированным нейросетью.

Преступники активно используют в своих схемах те поводы, которые с наибольшей вероятностью зацепят человека. Чаще всего мошенники представляются сотрудниками банков, сообщают, что счет взломан и неизвестные пытаются вывести все деньги на чужую карту. Еще говорят, что клиенту положен возврат налога и для перечисления нужно зайти на сайт налоговой по указанной ссылке (она ведет на фишинговый ресурс). Также злоумышленники представляются сотрудниками правоохранительных органов и пытаются «помочь» спасти деньги. Пенсионерам часто звонят якобы от лица социальных служб, поликлиник, пенсионного фонда и даже компаний по вывозу мусора. В 2024 году появилась еще одна схема — сообщать о прекращении договора с оператором мобильной связи и предлагать его пролонгировать. От клиента требуется только одно — назвать логин и пароль от личного кабинета на сайте и озвучить одноразовый пароль из СМС. Этого достаточно, чтобы предоставить мошенникам полный доступ к личным данным.

Чтобы не стать жертвой мошенников, при работе с мобильным банковским приложением и интернет-банком соблюдайте простые правила безопасности. Не устанавливайте на смартфон подозрительные приложения, не заходите на сомнительные сайты и в любой непонятной ситуации, связанной с деньгами на карте, звоните на горячую линию банка.

Все зависит от обстоятельств, при которых клиент отправил деньги на счет мошенников. Бывает, что средства с карты списали по вине банка: случилась утечка данных, или в системе произошел технический сбой. Тогда банк обязан вернуть списанные финансы. Подайте претензию по необоснованному переводу, опишите ситуацию, дождитесь официального ответа. Когда оформлена страховка, вернуть деньги еще проще. Главное, чтобы в перечне рисков был указан такой страховой случай.

Если человек перевел деньги добровольно — назвал конфиденциальные данные, озвучил секретный код из СМС, то есть полностью развязал руки преступникам, вернуть финансы будет сложнее. Придется действовать через полицию: написать заявление, приложить документы из банка, в подробностях описать схему обмана. Не исключено, что от рук этих мошенников пострадали и другие люди. Дело можно предать огласке, чтобы привлечь к нему больше внимания. Возможно, ваша история убережет кого-то и поможет не стать очередной жертвой мошенников.

Предлагаем пошаговую инструкцию:

Сложность в том, что мошенники всегда действуют через подставных лиц и используют в своих схемах чужие счета и карты. Украденные средства могут передаваться по цепочке, и найти настоящего виновника бывает очень трудно.

В июле 2024 года в силу вступил закон, согласно которому банки теперь обязаны еще более тщательно проверять финансовые операции своих клиентов. Перед тем как одобрить перевод денег на чужой счет, банк должен проверить данные: не фигурировал ли ранее счет получателя в преступных махинациях. Если транзакция вызовет подозрения, то ее приостановят. Сотрудники свяжутся с клиентом и сообщат, что он собирается перевести деньги на карту мошенникам.

На обдумывание действий дается два дня — так называемый период охлаждения. За это время человек должен принять окончательное решение: отменить перевод или подтвердить действие и отправить деньги на подозрительный счет. Клиент, который настаивает на переводе, берет всю ответственность на себя. Впоследствии у него не будет оснований предъявить претензии банку.

Когда клиента не предупредили о подозрительной транзакции, сумма ущерба будет полностью возмещена за счет банка. Финансы придется вернуть в случае, если банк:

Срок возврата денег банком составляет 30 дней (для переводов внутри страны) или 60 дней (когда речь идет о международных транзакциях).

Банк приостановит транзакцию в следующих случаях:

Все участники финансового рынка, провайдеры, разработчики антивирусного ПО должны быть зарегистрированы в системе ФинЦЕРТ, созданной для информационного обмена между разными структурами. При выявлении угроз компании обмениваются данными и предпринимают действия, чтобы минимизировать риски для организаций и их клиентов.

Предлагаем чек-лист:

Человеку, который стал жертвой мошенников, нужно срочно сообщить о случившемся в банк и обратиться в полицию. Шансы на возврат денег зависят от ряда обстоятельств. Если банк предупреждал о подозрительной транзакции, но клиент все равно перевел деньги, то придется действовать через правоохранительные органы: ждать, пока полиция не найдет преступников и не обяжет их компенсировать ущерб. Если банк не проверил счет получателя и допустил перевод с карты без периода охлаждения, то в этом случае он должен будет полностью вернуть клиенту списанную сумму.