Что такое эквайринг: виды и преимущества

Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает магазину или другой коммерческой организации, работающей с покупателями и клиентами в физических торговых точках. Банк устанавливает POS-терминалы, с помощью которых осуществляется прием безналичной оплаты за товары и услуги. Компания оплачивает услуги банка в виде комиссии, размер которой определяется договором.

Интернет-эквайринг отличается от торгового тем, что продавец и покупатель не контактируют напрямую, оплата товаров и услуг осуществляются через интернет. Как только клиент совершает покупку в интернет-магазине или приложении, банк-эквайер получает поручение перечислить деньги со счета клиента на счет продавца за вычетом комиссии. Безопасность электронных платежей обеспечивает процессинговая организация – она передает информацию от владельца карты к банку и предотвращает кражу данных.

Мобильный эквайринг – одна из новых возможностей, доступных бизнесу. Представляет собой прием платежей картами с помощью мобильного приложения и специального терминала. Это удобно для курьеров, которые доставляют покупки клиенту. Терминал mPOS считывает данные карты и передает их на смартфон курьера, где с помощью специального приложения осуществляется сделка. Терминалы для таких операций стоят относительно недорого, их можно использовать где угодно. К примеру, такое оборудование позволяет клиенту рассчитываться банковской картой за услуги такси непосредственно в автомобиле. Поскольку мобильный терминал не привязан к конкретной торговой точке, его очень удобно использовать при выездном обслуживании клиентов.

Значительный рост объема продаж, увеличение среднего чека. Статистика показала, что людям проще тратить деньги с карты, чем оплачивать покупки наличными. Кроме того, количество наличных в кошельке обычно ограничено, а на карте доступна более крупная сумма для совершения покупок.

Увеличение количества клиентов. Если магазин не принимает оплату картами, большинство потенциальных покупателей отказываются от покупок и уходят к конкурентам.

Повышение безопасности расчетов. Исключается риск приема фальшивых купюр и любые мошеннические действия со стороны кассиров. Кроме того, снижается риск ошибок из-за человеческого фактора, ведь кассиру не нужно принимать наличные и вручную отсчитывать сдачу.

Бесплатное обучение персонала работе с POS-терминалом. Это возможность повысить профессиональный уровень кассиров, при этом обучение не требует вложений от руководства организации.

Покупатель прикладывает или вставляет карту в терминал. Также доступна возможность бесконтактной оплаты с помощью смартфона или другого гаджета с функцией NFC.

Информация о карте направляется в процессинговый центр банка-эквайера.

Банк проверяет наличие средств на счете держателя банковской карты и размер остатка. В большинстве случаев клиент подтверждает совершение сделки введением пин-кода – это дополнительная гарантия для защиты от мошенничества и неправомерного использования карты.

Деньги со счета клиента перенаправляются банку.

Терминал печатает слип-чек в двух экземплярах – один для продавца, а второй для клиента. Слип-чек – платежный документ, который подтверждает факт начала процедуры перевода денег со счета покупателя на счет продавца.

Установка, подключение и тестирование оборудования.

Обучение персонала торговой точки, если в этом есть необходимость.

Проверка платежеспособности покупателя путем проверки остатка средств на карте.

Возмещение суммы, полученной в результате транзакции, в течение срока по договору,

Техподдержка установленных терминалов, устранение неполадок и замена оборудования в случае поломки.