Что такое вклады в банках

03.02.2023

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 4 минуты

Максим и Аня недавно поженились. Им подарили значительную сумму, на которую они купили автомобиль. Выбрали лучший вариант, поэтому потратили все деньги, которые были. Они рассчитывали на зарплату Максима, да и Аня должна была вот-вот выйти на работу. Однако после отпуска Максим получил только часть зарплаты, а Аня приболела, и понадобились деньги на лечение. Еще пришлось потратиться на бензин и парковку для новой машины, а хозяин квартиры, которую снимали молодожены, поднял цену за аренду. Деньги заняли, а планы, которые были у ребят на ближайшее время, откладывались на несколько месяцев. Им очень нужна была новая мебель и хотелось сделать косметический ремонт.

Ребята наконец задумались о том, чтобы создать подушку безопасности и на крупные покупки откладывать отдельно. Сбережения — это независимость и уверенность в будущем. Накопления помогают преодолевать трудности, решать жизненные задачи и развиваться. Для этих целей отлично подойдет банковский вклад.

Что такое вклад понимает каждый. Но, чтобы не разочароваться в деле накоплений, лучше знать важные нюансы. Это поможет грамотно выбирать вклады, учитывать цели, жизненную ситуацию и быть уверенным в своем выборе.

Как работают вклады

Банковские вклады — это высокая надежность и гарантированный доход. Деньги вкладчиков застрахованы, поэтому даже в случае отзыва лицензии банка каждый клиент получит возмещение до 1,4 млн ₽, включая начисленные проценты. Средства выплачивает созданное государством Агентство по страхованию вкладов. Его деятельность контролируют Правительство РФ и Центральный банк РФ.

Разместить деньги можно на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. За время действия вклада процентные ставки могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону, при этом банк выплачивает доход по ставке, указанной в договоре. Новый вклад заключается уже по действующим ставкам.

Если пролонгации не предусмотрено, тогда банк перечислит сумму вклада с выплаченными процентами на другой счет клиента, который он указал в договоре вклада.

В ВТБ управлять вкладами можно в интернет-банке или мобильном приложении. В банке широкая линейка вкладов с разными сроками, ставками и возможностями распоряжаться деньгами. Разобраться не всегда просто, но трудностей не возникает, когда понятно, из чего исходить. О том, как оценить то или иное предложение, поговорим далее.

Вклад в банке ВТБ

Выгодные процентные ставки
Валютные и рублевые вклады
С пополнением и снятием

Открыть вклад Подробнее

Виды вкладов для разных финансовых целей

Прежде чем открыть вклад, выясните, когда вы сможете забрать деньги. Как правило, процент выше там, где больше ограничений. Давайте разбираться, когда стоит бороться за большой доход, а когда лучше выбрать комфортные условия.

Без снятия и пополнения

Максим и Светлана отложили деньги на образование дочери. Поступать она будет через 3 года. Пара привыкла планировать семейный бюджет, поэтому вероятность того, что эти средства понадобятся, исключена. Среди предложений банка наиболее выгодным оказался вклад на 1 год. Родители принимают решение заключить договор при условии, что при досрочном расторжении доход будет минимальным.

Открывая вклад, по условиям которого деньги снимать нельзя, убедитесь, что они не понадобятся, и есть запас средств на непредвиденные расходы. Иначе придется закрыть договор с полной или частичной потерей процентов.

Вклады без снятия и пополнения одни из самых доходных. Банк ВТБ предлагает вклад «Стабильный» с повышенной ставкой на 1095 дней. Перевести деньги для открытия вклада можно бесплатно с карты любого банка.

Со снятием и пополнением

Аня планировала отпуск, поэтому решила откладывать деньги с каждой зарплаты. Ей было важно, чтобы она могла снять накопления в любой момент. Например, как только появится путевка по выгодной цене.

В этой ситуации удобен вклад с пополнением и снятием. На суммы пополнения банк будет начислять проценты. Можно снимать деньги без потери процентов. Чем дольше деньги лежат на счете, тем больше можно заработать.

По таким вкладам обязательно устанавливается неснижаемый остаток. Это сумма, меньше которой нельзя частично снять деньги со вклада без его расторжения.

Также по вкладам с пополнением и снятием могут быть и другие условия, например:

пополнение только в первые 3 месяца после открытия,
ограничение по количеству расходных операций за период,
минимальная сумма одной расходной операции.

Вариантов ограничений и послаблений может быть больше. Один из вкладов банка ВТБ с пополнением и снятием — «Управляемый». Ставка по вкладу зависит от неснижаемого остатка, его минимальный размер — 50 тыс. ₽.

Банк стремится сделать условия выгодными и гибкими, подходящими для большинства клиентов. Разобраться несложно, достаточно внимательно прочитать договор и заранее определить приоритеты. Решите, когда вы хотели бы пополнять и снимать деньги, после этого выбирайте комфортные для себя условия.

С капитализацией

Алена продала квартиру и решила положить часть вырученной суммы на вклад и не снимать проценты. Каждый месяц банк начислял ей проценты на сумму, которая оставалась на вкладе. Дополнительный доход оказался кстати, так как еще некоторое время девушка находилась в декретном отпуске.

Начисленные банком проценты можно не снимать, тогда они прибавляются к сумме банковского вклада и на них тоже начисляется доход. Простыми словами, процент начисляется на процент, это и есть капитализация. Алена получала деньги один раз месяц, значит, капитализация была ежемесячная.

В таких вкладах доходность получается больше, чем указано в договоре. На языке банкиров принято говорить, что эффективная ставка больше номинальной.

Давайте сравним. Если 100 тыс. ₽ положить под 8% годовых на 365 дней, то доход составит:

без капитализации — 108 тыс. ₽,
с капитализацией — 108,3 тыс. ₽.

С капитализацией накопления растут быстрее. Банк ВТБ по всем вкладам предусмотрел ежемесячные выплаты дохода. Вы можете пользоваться деньгами или увеличивать накопления.

Валютные

Деньги хранят не только в рублях, но и в иностранной валюте. Раньше банки в основном предлагали вклады в долларах, евро или фунтах стерлингов. На сегодняшний день наиболее часто встречаются предложения в китайских юанях.

Иностранная валюта меньше подвержена инфляции, хотя это зависит от многих факторов. Процентные ставки по валютным вкладам чуть ниже, но можно получить доход от изменения курсов валют.

В чем отличие вклада от накопительного счета

Когда нужна полная свобода действий, подойдут накопительные счета. Можно пополнять и снимать денежные средства со счета в любое время, не нужно заключать новый договор каждый раз, когда появилась свободная сумма.

Накопительный счет открывается бессрочно, то есть действует до момента, пока клиент сам не примет решение о закрытии счета. Однако важно понимать: в отличие от вклада, процентная ставка по накопительному счету не является фиксированной и может быть изменена банком в одностороннем порядке.

В ВТБ есть 2 типа накопительных счетов — «Сейф» и «Копилка».

Особенность накопительного счета «Сейф» — в начислении процентов на минимальный остаток. Снимать и пополнять такой счет можно в любой момент, но проценты будут начислены только на минимальную сумму, находившуюся на счете в течение месяца. Например, с 1 по 20 число месяца у вас лежало на счете 100 тыс. ₽, 21-го числа вы сняли 99 тыс. ₽, оставив 1 тыс. ₽. Даже если 22-го числа вы вернете на счет 99 тыс. ₽, проценты все равно будут начислены только на 1 тыс. ₽, так как это минимальная сумма за месяц. Поэтому мы рекомендуем снимать денежные средства или пополнять счет исключительно в последний календарный день месяца.

Такого условия нет по накопительному счету «Копилка». Проценты начисляются на ежедневный остаток, поэтому совершать операции пополнения и снятия можно в любой день месяца.

Ставка по счету «Копилка» чуть ниже, чем по счету «Сейф». Это связано с тем, что для владельцев «Копилки» доступно более гибкое управление средствами, чем для владельцев «Сейфа».

Если вы клиент банка ВТБ, откройте накопительный счет дистанционно. Храните деньги на нем, а на карту переводите только по мере необходимости. Операции между счетами отражаются мгновенно в любое время суток.

Настройте автопополнение накопительного счета. Так вы не забудете перевести деньги и не упустите возможность получить дополнительный доход. Накопление денег будет происходить без вашего участия, легко и безопасно.

Выгода накоплений в ВТБ

Вклады ВТБ отличаются надежностью. Высокие процентные ставки позволяют получить максимальный доход и сохранить накопления. Выгодное предложение есть и для тех, кто хочет пользоваться деньгами в любое время. Все виды вкладов имеют ежемесячную капитализацию. Процентами вы можете пользоваться или оставлять на счете, дополнительно увеличивая доход.

Популярные вклады с повышенной процентной ставкой:

«Стабильный». Фиксированная высокая ставка на длительный срок — 1095 дней.
«Выгодное начало» — специальное предложение для новых клиентов на 181 день.
«Новое время» — полугодовой вклад для всех клиентов.
«Надежная основа» сроком на один год с льготными условиями досрочного расторжения.

Популярные варианты со снятием и пополнением:

Накопительный счет «Сейф». Повышенная ставка, возможность без ограничений пользоваться деньгами, начисление процентов на минимальный остаток.
Накопительный счет «Копилка». Владельцы счета с начислением процентов на ежедневный остаток могут совершать операции пополнения/снятия в любой день месяца.
Вклад «Управляемый». Для размещения на короткий срок — 91 день.

На сайте вы найдете всю линейку вкладов и счетов с описанием их преимуществ для легкого выбора.

Как открыть вклад онлайн