Что такое финансовая грамотность

• считает заработки и расходы,
• следит, чтобы эти показатели были в равновесии, а значит, - зарабатывает больше, чем тратит,
• создает накопления, чтобы добиться определенных целей, а также на экстренные случаи,
• имеет доходы от вложения свободных средств,
• находит полезные экономические данные и использует их, чтобы упрочить свое положение,
• отличает финансовые услуги, советы специалистов от мошенничества.
• Этому реально научиться.

• С помощью финансовой грамотности у вас получится больше зарабатывать. Это увеличивает шансы со временем приобрести все, что нравится, а также развиваться, прийти к максимальной самостоятельности.
• Вы ощущаете себя довольным в настоящем, у вас возникает обоснованная уверенность в будущем. Ведь деньги тратятся только на нужное и полезное. А полученный опыт и гибкое мышление помогают без потерь пережить изменение обстоятельств.
• Вы приобретаете дисциплинированность. Это качество упрощает все стороны жизни, не только денежную.
• У вашего окружения возникает дополнительная причина уважать вас, что влияет на самоощущение. Люди оценивают успех, полученный честным путем, знаниями и дисциплиной, стремятся к тому же.

• Количество источников дохода. У образованного в сфере финансов человека их больше одного, но это не означает, что он трудится без передышки. Можно организовать получение пассивного дохода от сдачи в аренду недвижимости, выплат с ценных бумаг, сюда же относятся банковские вклады и накопительные счета.
• Постоянная фиксация заработанных денег и расходов с помощью интернет-банка или мобильного приложения ВТБ Онлайн, где в личном кабинете остается история операций по счетам и картам. Это облегчает ведение бюджета, дает возможность избегать долгов и недостатка денег.
• Планирование больших расходов. Если просчитать имеющиеся ресурсы, можно скорее получить задуманное.
• Установка финансовых целей. Эта сторона формирования бюджета позволяет сосредоточить ресурсы на главном.
• Умение пользоваться скидками. Удобный раздел «Акции и скидки» для держателей карт есть в интернет-банке и мобильном приложении ВТБ Онлайн. Важны также разумные ограничения трат, без которых легко обойтись или можно на время отложить.
• Умение вкладывать, чтобы получать прибыль. Человек, который знает и использует правила финансовой грамотности, не рискует зря, а инвестирует в инструменты с предсказуемым эффектом.
• Умение копить деньги на непредвиденный случай. В идеале подушка безопасности должна оставлять сумму, на которую можно жить 3–6 месяцев.

• иметь деньги на базовые потребности,
• делать меньше ненужных трат,
• не обрастать лишним имуществом,
• копить деньги на более обеспеченный быт и приятные эмоции,
• не ссориться из-за нехватки средств с близкими,
• быть готовым к любым изменениям в будущем.

• купить квартиру или автомобиль,
• создать базу для пассивного дохода,
• съездить на отдых,
• оплатить образование ребенку,
• сделать эстетическую операцию,
• поменять старый ноутбук на новую модель.

• Основные. Они делают жизнь человека значительно лучше и предотвращают серьезные проблемы. Например, деньги на экстренный случай, для инвестирования и получения пассивного дохода в пенсионном возрасте, а также на погашение взятого кредита.
• Важные. Тоже влияют на многое, но на их достижение нужно меньше денег и времени. Сюда можно отнести недвижимость, оплату образования, вклад для подрастающего ребенка.
• Прочие. В эту группу входит то, что требует меньше затрат и нужно не в первую очередь. Это заграничный отпуск, новый телефон, ювелирные украшения и т. п.

Методика SMART

• Specific — конкретность. Решите, что именно вам нужно. Например, купить квартиру.
• Measurable — измеримость. Посчитайте, во сколько это обойдется. Во многих регионах квартиру можно купить за 4 млн ₽.
• Achievable — достижимость. Можете ли вы оплатить недвижимость сейчас. Да, если, например, есть 800 000 ₽ на первый взнос, хорошо оплачиваемая работа и возможность взять ипотеку.
• Relevant — важность. Насколько это необходимо сейчас. Обязательно, так как семье стало тесно в съемной квартире, а арендовать большую жилплощадь в нужном микрорайоне нет возможности.
• Time Bound — ограничение по срокам. Сколько времени потребуется на выбор недвижимости, оформление кредита и покупку. Не больше полугода, так как региональная ипотечная программа предварительно заканчивается через 7 месяцев, а без нее придется занимать большую сумму.

• Рассмотрите все имеющиеся способы заработка, чтобы знать, сколько денег и откуда вы получаете, можно ли найти новые источники доходов.
• Посчитайте обязательные платежи: коммуналка, покупка продуктов, взносы по кредиту, мобильная связь и интернет, проезд, постоянно принимаемые лекарства.
• Проанализируйте другие траты — может быть, от части из них можно отказаться или сократить.
• Если пользуетесь кредитными картами, оцените, насколько рационально вы это делаете.
• Рассмотрите, эффективны ли ваши инвестиции, вдруг от них можно получать больше прибыли.

• Рассчитайте сумму дохода в месяц, включив сюда все реальные источники. Отслеживать доходы проще, если деньги вам перечисляют на счет или карту.
• Составьте расходную часть, убрав все необязательные траты. Для контроля расходов в личном кабинете ВТБ Онлайн можно настроить ограничения на операции в приложении.
• Заложите в бюджете статью на непредвиденные траты.
• Четко следуйте составленному плану доходов и расходов.

• Откладывайте, а не тратьте. Если у вас появилась сумма сверх запланированной, перечислите ее с дебетовой карты на накопительный счет. Пока деньги находятся в банке, на них начисляют проценты. А при острой необходимости можно снять наличные.
• Не давайте шансов инфляции. Если вы накопили подушку безопасности, можно начать зарабатывать на сбережениях. Проверенные и беспроигрышные способы — банковский вклад без возможности частичного снятия и пополнения или с пополнением и снятием. В первом случае нет соблазна потратить деньги на пустяки. Во втором можно регулярно увеличивать сумму, на которую начисляются проценты.
• Инвестируйте. Доступный способ для обычного человека вложить средства — купить недвижимость, которую потом сдают в аренду или продают по более высокой стоимости. Для покупки можно взять ипотеку на новостройку. Этот тип жилья со временем дорожает.
• Не увлекайтесь экономией чересчур. Соблюдение принципов финансовой грамотности не означает отказ от всех удовольствий. Позволяйте себе походы в рестораны и кафе, поездки в такси. Платите за них с помощью дебетовой карты и регулярно возвращайте кешбэк.
• Если вы убедились, что новый бюджет выполняется, удобнее сразу откладывать 10–15% дохода. Это помогает избежать соблазна потратить лишние деньги.