Что такое банковские реквизиты

02.03.2023

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Банковские реквизиты используются для выставления счетов на оплату и приема платежей. Если указать неправильно даже часть реквизитов, например, номер счета получателя или реквизиты банка, то деньги будут отправлены другому получателю или возвращены отправителю. Разберемся, какая информация содержится в банковских реквизитах.

Что означают реквизиты счета и зачем они нужны

Банковские реквизиты — это строгая последовательность цифр, необходимых для осуществления операций с расчетным счетом. По реквизитам можно отправить безналичный платеж или внести деньги на счет через кассу.

К обязательным банковским реквизитам относятся:

номер расчетного счета,
номер корреспондентского счета,
банковский идентификационный код (БИК) и полное наименование банка.

К дополнительным банковским реквизитам относятся:

идентификационный номер налогоплательщика (ИНН),
код причины постановки на учет (КПП).

Примером операций с использованием банковских реквизитов выступают расчеты между организациями за предоставленные товары, услуги и сырьё, сданные в аренду помещения и технику. Физические лица также могут переводить деньги за услуги и товары по реквизитам ИП или компании. Указывают банковские реквизиты при уплате налогов, штрафов и других обязательных платежей в пользу государства. Реквизиты могут понадобиться в разных случаях. Например, их указывают, если нужно подать в суд на ИП или компанию, которая не выполнила свои обязательства по договору, потому что через расчетный счет будет проходить возмещение средств по решению суда.

Что входит в банковские реквизиты

Реквизиты включают в себя две категории сведений:

Информация о банке, где открыт счет (название, БИК, КПП, КБК, корр.счет)
Информация о физическом или юридическом лице – владельце счета (название, ИНН, расчетный счет).

Рассмотрим пример банковских реквизитов:

Получатель: Иванов Иван Иванович
Счет получателя: 40178100000000000000
БИК: 000000000
Наименование банка: Банк ВТБ (ПАО)
Корреспондентский счет: 30101000000000000000
ИНН: 0000000000
КПП: 000000000

Расчетный счет

Номер расчетного счета относится к обязательным реквизитам для ИП и юридического лица любой правовой формы собственности. Расчетным счетом называют открытый счет в банке, который используется для проведения финансовых операций (общепринятое сокращение – Р/С). Номер счета состоит из 20 цифр, расположенных в строгом порядке, нарушение которого приведет к ошибке при совершении платежа.

Владельцы бизнеса могут бесплатно открыть расчетный счет в банке ВТБ. При выборе любого пакета услуг открытие и обслуживание счета бесплатны, кроме того, вы получите возможность без лимитов и комиссий переводить деньги на свои счета и карты физического лица. Также клиенты ВТБ не платят комиссию за переводы внутри банка, а платежи в бюджет не расходуют включенный в тариф лимит платежных поручений.

Номер банковского счета – это всегда 20 цифр. В каждой цифре или группе цифр зашифрована информация.

Что значит каждая группа цифр, посмотрим на примере:
408 17 810 8 1634 ХХХХХХХ

408 — первые три цифры, счета первого порядка

Показывает, кому принадлежит счет:

406 — государственные и бюджетные организации
407 — коммерческие организации
408 — физические лица, индивидуальные предприниматели
423 — вклады срочные и до востребования

408 17 — четвертая и пятая, счета второго порядка

Содержат сведения о владельце:

408 17 — текущий счет физического лица
408 02 — счет индивидуального предпринимателя
408 03 — счет индивидуального предпринимателя-нерезидента

Обозначают цель и вид деятельности юридического лица:

407 01 — финансовые организации (банки, страховые компании и т. д.)
407 02 — коммерческие организации (любые предприятия, работающие для получения прибыли)
407 03 — некоммерческие организации (фонды, религиозные, общественные организации) и пр.

Служат для обозначения срока, на который открыт счет:

423 04 — депозиты на срок от 91 до 180 дней
423 05 — депозиты на срок от 181 дня до 1 года
423 06 — депозиты на срок от 1 года до 3 лет

810 — код валюты

Эти цифры указывают, в какой валюте открыт счет. Наиболее распространённые коды:

810 — рубли
840 — доллары
978 — евро

8 — произвольное число

1634 — уникальный номер филиала банка.

ХХХХХХХ — порядковый номер счета. Присваивается по мере открытия.

Важно! Одного номера счета для перечисления средств недостаточно. Для контроля банковских переводов указываются все обязательные реквизиты (Р/С, БИК и полное наименование банка, К/С) банка-получателя и банка-отправителя.

Банковский идентификационный код

БИК — это уникальный банковский номер, принадлежащий конкретному отделению кредитной организации. Центральный Банк РФ присваивает БИК для обозначения вида участия организации в платежной системе, а также ведет учет всех номеров в специальном справочнике. Банковский идентификационный код является обязательной частью реквизитов.

Эта часть реквизитов повышает надежность банковских переводов. Короткий номер помогает быстрее идентифицировать банк и предотвратить ошибочные переводы.

Корреспондентский счет

Если у организаций есть расчетные счета, то у банков — корреспондентские. Часто встречаются сокращения: К/С, корр.счет, корр/сч, корр.сч. Это обязательный реквизит для межбанковских переводов.

Важно! Корреспондентский счет всегда начинается с 30101, а три последние цифры в нем совпадают с последними цифрами БИК.

Например, филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в Москве имеет следующие реквизиты:

БИК 044525411,
к/с 30101810145250000411.

В квитанциях бюджетных организаций (налоги, штрафы) вместо корреспондентского указан единый казначейский счет. Это связано с тем, что государственные организации открывают счета не в коммерческих банках, а в Центральном Банке России.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

ИНН помогает безошибочно установить получателя перевода и используется как дополнительный способ идентификации. ИНН присваивается при постановке на учет в Федеральной налоговой службе (ФНС) РФ и является уникальным.

При создании юридического лица организации присваивается ИНН из 10 цифр. Вот что они обозначают:

1 и 2 цифры — код региона, где зарегистрировано юридическое лицо,
3 и 4 — номер налоговой инспекции, которая поставила организацию на учет,
следующие пять цифр — порядковый номер записи налогоплательщика в территориальном разделе ЕГРН,
последняя цифра — специальная контрольная цифра.

Например, ИНН банка ВТБ — 7702070139, где:

77 — регистрация в Москве,
02 — Инспекция Федеральной налоговой службы № 2 по г. Москве.

ИП используют ИНН физического лица. В этом случае номер состоит из 12 цифр, которые определяются по аналогичному принципу.

Код причины постановки на учет (КПП)

Филиалам, отделениям и другим структурным подразделениям присваивается КПП — код причины постановки на учет. Например, самая распространенная причина — «по месту нахождения».

КПП всегда указывается в паре с ИНН, а сам номер состоит из 9 цифр:

1 и 2 цифры — код субъекта РФ,
3 и 4 — код налоговой инспекции, поставившей на учет,
5 и 6 — отражают причину постановки на учет (по месту нахождения, по месту расположения структурного подразделения, по месту регистрации имущества и т. д.),
7 и 9 — показывают, какое количество раз юридическое лицо вставало на учет.

Рассмотрим пример одного из филиалов ВТБ. Его КПП — 770943003, где:

77 — регистрация в г. Москве,
09 — номер налоговой инспекции по месту регистрации, Центральный АО,
43 — постановка на учет по месту нахождения филиала,
003 — по данной причине юридическое лицо встало на учет в 3-й раз.

Код бюджетной классификации

Расшифровка аббревиатуры «КБК» - код бюджетной классификации. Это код из утвержденного Министерством финансов РФ перечня кодов, используемых для группировки статей бюджета РФ (применяется в квитанциях для платежей в бюджет). Например, есть группа КБК по налогам на имущество и есть группа КБК по госпошлинам, соответственно, если необходимо заплатить налог, то указывается один код, а если госпошлину — другой.

В коде зашифрована информация не только о цели платежа, но и об органе, который его получит, например, в качестве адресата могут быть указаны: ГИБДД, Пенсионный фонд или налоговая служба.

Коды КБК состоят из 20 цифр:

первые 3 — информация о получателе,
следующие 10 — вид дохода и уровень бюджета получателя (федеральный, региональный и т.п.),
с 14 по 17 — тип платежа: пени, штрафы, налоги и пр.,
последние 3 — экономическая классификация, информация об источнике дохода: платные услуги, продажа имущества и пр.

Как узнать банковские реквизиты

Банковские реквизиты являются открытой информацией, узнать их можно, например, на сайте налоговой службы, но для этого нужно знать ИНН юридического лица или ИП. Также обычно публикуют реквизиты на сайте компании. Всегда можно обратиться в организацию напрямую и запросить платежные данные.

Если вы клиент ВТБ, то можете уточнить свои реквизиты в интернет-банке ВТБ Бизнес или мобильном банке ВТБ Бизнес Lite. В интернет-банке выберите нужный счет или карту и нажмите «Реквизиты», в мобильном приложении сначала нажмите пункт «Информация», далее — «Реквизиты».

Кроме мобильного и интернет-банка информацию о своих банковских реквизитах можно получить В контактном центре по номеру телефона 8 (800) 100-24-24. Потребуется пройти идентификацию по кодовому слову.
Лично в офисе банка. Услуга предоставляется в момент обращения в пределах своего региона.
В банкомате в разделе «Реквизиты».

Что делать, если произошла ошибка в реквизитах

Если вы допустили ошибку в указании реквизитов получателя платежа, то, скорее всего, операционная система банка, в котором вы обсуживаетесь, заблокирует перевод и подсветит поля, где данные введены некорректно. Попробуйте выяснить, в чем ошибка, или уточните реквизиты у получателя.

Если все же деньги были отправлены по неправильным реквизитам, то возможны два варианта развития ситуации.

Деньги отправлены, но их невозможно куда-либо зачислить, потому что указанных реквизитов не существует. Сумма в этом случае попадет на специальный счет «До выяснения» и вернется отправителю через несколько дней. Можно не ждать возврата, а написать письмо с уточнением реквизитов. Для этого обратитесь к сотрудникам своего банка, они отправят письмо по внутренним каналам.
Указанные реквизиты существуют и принадлежат человеку или организации. В такой ситуации банки не имеют инструментов воздействия на владельца счета. И, если владелец счета не согласится добровольно вернуть ошибочно зачисленные средства, возможно, деньги придется возвращать через суд.

Будьте особенно внимательны, если совершаете платеж впервые.

Банк ВТБ помогает сделать перевод средств по реквизитам удобнее и безопаснее. При заполнении платежного поручения система укажет на возможные несоответствия. Например, банк проверит, может ли счет получателя принадлежать той кредитной организации, в которую отправляются деньги. Чтобы ошибок было еще меньше, часть полей заполняется автоматически. Для перевода в другой банк достаточно ввести счет получателя и БИК банка.

Регулярные платежи лучше делать с помощью шаблонов. Создавайте любое количество шаблонов, чтобы отправлять деньги быстро и безопасно.

Статья обновлена 23.01.2024

Подобрать пакет РКО

Тарифы на обслуживание РКО

Загрузка...

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Может быть интересно

Расчетный счет08.08.2022

Что такое расчетный счет