Что такое рассрочка

Что делать, если денег на покупку не хватает, а рассрочка в магазине не предусмотрена? Поможет кредитная карта от ВТБ. Оформите карту, оплачивайте любые товары и услуги и возвращайте долг частями. Проценты за пользование заемными деньгами не взимаются в течение целых 200 дней — это больше, чем средний срок рассрочки в магазине.

Рассрочка бывает двух видов: от самого продавца и от банка. В первом случае юрлицо заключает договор с покупателем и определяет, какими частями и в какой срок клиент должен полностью расплатиться за товар.

Когда услугу предоставляет банк, то речь идет о POS-кредитовании. Это разновидность экспресс-кредита. Его можно оформить прямо в торговой точке. За покупателя расплачивается банк. А клиент, в свою очередь, будет возвращать долг не магазину, а финансовой организации, которая дала ему деньги на покупку.

Все стороны сделки остаются в выигрыше. Покупатель получил нужный товар, магазин совершил продажу, а банк приобрел нового клиента, который впоследствии может еще не раз воспользоваться услугами финансовой организации: закажет кредитную карту, возьмет потребительский заем или оформит ипотеку.

У этой услуги следующие преимущества:

Можно не откладывать покупку на потом и не копить деньги несколько месяцев. Рассрочка позволяет сразу забрать понравившийся товар из магазина.

Минусы тоже есть:

Договор заключают максимум на 12 месяцев. Из-за короткого срока погашения платежи оказываются большими, особенно когда речь идет о дорогом товаре.

Если вы понимаете, что не сможете каждый месяц переводить нужную сумму, то лучше оформить потребительский кредит. Средний срок по таким займам — 3–5 лет. Даже с процентами ежемесячный платеж получается намного ниже.

При рассрочке деньги не выдают на руки. Заемная сумма идет в счет оплаты товара или услуги. Если взять потребительский кредит, то средства можно потратить на что угодно: банк не потребует отчета о расходах.

Условия рассрочки не предполагают начисления процентов. Но клиенту в некоторых случаях все равно приходится переплачивать. Продавец, заключая договор с покупателем, каждый раз рискует. Всегда есть вероятность, что клиент забудет заплатить вовремя или намеренно начнет пропускать даты внесения денег. Чтобы снизить риски, продавцы часто завышают цену на товары, продаваемые в рассрочку.

От клиента требуется только паспорт. В отличие от кредита, не придется подтверждать доход справками с работы или привлекать поручителей. Алгоритм оформления договора почти всегда одинаковый. Покупатель выбирает товар и сообщает продавцу, что хочет расплатиться частями. Продавец предлагает подписать договор. Что указывается в документе:

К договору прикладывают график погашения долга. Покупатель регулярно вносит деньги через кассу или переводит на счет компании по указанным реквизитам. Рассрочку разрешено выплатить досрочно.

Когда речь идет о крупной покупке (например, мебели, бытовой техники, электроники), то в договоре прописывают, что до момента полного погашения долга товар остается в залоге у продавца. Если покупатель нарушит условия договора и перестанет вносить платежи по графику, то магазин имеет право вернуть покупку и повторно выставить на продажу с уценкой.

Факт оформления рассрочки отражается в кредитной истории. Не допускайте просрочек по платежам, иначе ваш кредитный рейтинг понизится и в будущем могут возникнуть проблемы с оформлением потребительских займов, автокредитов, ипотеки.

С другой стороны, рассрочку часто используют для улучшения кредитной истории. Можно взять кредитную карту в банке, купить недорогой товар, а затем своевременно погасить долг в рассрочку. Кредитный рейтинг в этом случае повысится.

Самая распространенная причина для отказа — отсутствие у клиента паспорта. В некоторых магазинах допускается оформление договора по другому документу, удостоверяющему личность. Условия зависят от внутренней политики компании.

Еще одно основание — плохая кредитная история. Продавец вводит паспортные данные покупателя в программу и запускает проверку. Через пару минут становится известен его кредитный рейтинг. Если показатель низкий, значит, покупатель часто берет кредиты и не погашает их или погашает с просрочкой. Высока вероятность, что в этот раз он поступит так же. Продавец не захочет рисковать и откажет в заключении сделки.

Также рассрочку не одобрят, если покупателю еще не исполнилось 18 лет.

Когда клиент совершает покупку в кредит, он понимает необходимость погасить задолженность с процентами. В случае с рассрочкой переплата не предусмотрена: выплатить нужно фиксированную стоимость товара. Давать покупателям рассрочку на товары или нет — магазин решает самостоятельно. Если товар понравился, а продавец не позволяет расплатиться за него частями, всегда можно оформить кредитную карту в банке, чтобы купить всё необходимое и погасить долг без процентов.